家庭理財

錢和愛情沒有多大關係，卻和吵架次數大有關係。親密愛人可以以身相許，卻無法以錢相許。錢不只是一堆鈔票而已，看似單純的數字背後，隱藏著你和他對金錢的情感經驗和負擔，如何撥開迷障，不讓錢的力量摧毀玫瑰與月光的浪漫？COUPLE理財預備班──你必須攻克的5大「錢題」

　　1．分享雙方的金錢觀

　　怎麼花錢讓你愉快？是看到存摺里的數位元組節上升？還是上百貨公司大採購，刷起信用卡眉頭不皺一下？再觀察一下你的男友，是買一瓶礦泉水都會記賬，還是從不拆開繳款通知書進行檢查？

　　你不妨找出完整的閑暇時間和安靜、不被干擾的地方，不帶任何判斷地聊聊你們成長的過程中怎麼管理錢財，因為花錢方式大多取決於個人的早期經驗，受父母的影響最深刻。有些人對錢有感覺，但對有些人來說，除了需要的，餘下的錢就是數字，再多，再少，都不會讓他們太激動。

　　2．規劃遠大「錢程」

　　是不是經常為日常花費爭執不下？那就轉換一下話題吧，因為很多couple都可以心平氣和地，對長期「錢」景達成共識。不論是準備去國外留學的費用，還是買車、買房子，甚至浪漫出國度假游……討論一下需要多少時間、節省多少錢才能達到目標，再找出適當的投資方式，然後全力去達成。這種明確而按部就班的計劃，可以大大減輕你心中對未來的不安及疑慮。

　　3．建立「硬性支出」基金　

　　房租、水電煤等費用，最好應該由公共的存款賬號支付，根據各自收入的多少，每個人都應該拿出一個公正的份額存入這個公共的賬戶。繳納這些費用也是件瑣碎的事情，一不小心賬單就過期了。便捷的方法是在銀行開設一個專用賬戶用於自動交付各種公共事業性收費，眼下農業銀行和工商銀行都受理此類業務，「馬大哈」情侶們這下可找到保姆了！

　　4．私房錢？OK!

　　許多理財顧問同意所有個人都應該有屬於自己的私人用戶，擁有一筆對方知道數額但不過問用途的私房錢，我們可以把它看作成年人的需要。這是避免紛爭的最好辦法，在花你自己可以任意支配的收入時不會有仰人鼻息或受人牽制的感覺。然而，要注意的是，相互坦誠布公。你要把對方看作是想幫你的財政顧問，而不是想打你屁股的紀律檢查官。

　　5．大宗消費明算賬

　　房子&車子：有可能是你這輩子頭兩宗巨額消費。買房子是Couple生活中的大事，買賣之前，你和男友要討論清楚這筆投資如何進行，誰出錢，出多少錢，用誰的公積金，誰是銀行貸款的主貸人？這筆投資不僅風險高，而且按揭的壓力對每個couple來說都不是好受的。理財專家建議，目前大部分婚前共同置業的情侶，應該就房產的所有權進行財產公證。同樣，車子也要明確歸屬權。

　　COUPLE理財初段班──記賬：擊退一切糊塗賬

　　深刻理解情侶理財的5大前提後，來審核你們是否已經陷入最常見的「理財火坑」──兩人世界糊塗賬。這種「糊塗賬」經常帶來「零存款」的尷尬處境。最敏感的是，雙方都覺得自己多花了冤枉錢，長此下去是會危及感情的哦！

　　「你不理財，財不理你」，破解秘籍說穿了很簡單，兩個字：記賬！

　　你可以買一個出納專用的藍色硬殼本，和男友輪流做記錄，按消費性質分成食、衣、住、行、育、樂六大類，每一項目按日期順序排列。大件的物品消費，記得保留購買憑證和發票，以後遇到問題才能申請賠償或者免費保修。

　　一開始記錄時要不怕麻煩，事無巨細，回家時候隨手捎回的香瓜子等等小開銷也別放過，因為小零小碎也會越積越多，最後導致你財政緊張。

　　讓看似枯燥的記賬，持之以恆的法寶在於──把記賬當成一種「另類愛情日記」，把每天晚上的記賬時間，看做難得的交流時間，儘可能創造一點個性化的記賬文體，比如：去錢櫃有序歡唱3小時，花費xx元，男友大唱情歌，歌藝大長；看了一場電影，他笑了，我哭了……長久下來，沒有一本賬本會像你們那麼酷！

　　在每個月結束的時候，抽出時間坐下來，仔細審視這個月的「賬本」。心情down時的「血拚」是否令你汗顏？自己是否已經太久沒有坐地鐵了？無節制的零食費用和伴隨而來的瘦身開支是不是很可笑？來吧，下個決心，跟自己保證，下個月的消費項目中不要再犯相同的錯誤！

　　COUPLE理財中級班──財富節流「兩人行」

　　1．強制儲蓄　

　　每月發薪後就將其中的一定數目比如20％存入銀行，從此決不再打這筆錢的主意，那麼若干年後這就將是一筆可觀的財富。如果不這樣做，這筆錢將很容易地被花掉，而且你也不會感到生活寬裕多少。

　　2．每人有且僅有一張信用卡多一張信用卡，就多一種對自己透支的縱容，記住：欠賬每月絕對要還清。

　　3．帶男友一起去「血拚」

　　在sale旺季，不妨讓男友做你的「購物顧問」，在大甩賣面前，男人更能保持清醒。

4．健身卡

要買情侶的除了兩人一起入會，價格便宜之外，兩人經常約好去健身，是保證這張卡「不打水漂」的最佳方法。

　　5．買電影套票

　　如果看電影是你們經常的周末消遣，買某個影院的電影套票，絕對明智。千萬不要空著肚子進電影院，因為那裡的爆米花和可樂實在太貴了！

　　6．督促早起

　　因為早上貪睡，只能依靠taxi上班的情侶太多了，每月存一筆固定的錢，全部用交通卡支付你的計程車費，這樣容易提醒你自己的「揮霍」程度。

　　7．勿忘預定

　　想參加頂尖DJ打碟的Party，別忘了事先預定門票，在活動現場發售的票通常都比預定票貴不少哦！

　　8．打折卡隨身帶

　　兩人外出就餐時，儘可能隨身帶特約商戶較多的打折卡，如elong卡。

　　9．設儲幣罐

　　每天下班回家，將錢包里或口袋中的所有零錢掏出，投入儲幣罐，以便積蓄不斷增多。

　　10．交換角色

　　試著讓你的伴侶揮霍一下，享用美食或買件好衣服；而你則必須承諾，會省出一筆錢存進銀行或投資賬戶。

　　COUPLE理財高端班──儲蓄更有巧妙法門

　　學習管好錢包是一大要務，但是「節流」的同時更要學會「開源」，儲蓄、債券、股票和保險，合成個人理財的「四大金剛」，要和心愛的人一起開心地Making Money，通常的法則是，四項的比例不應超過你和他全部收入的50%。

　　在近期利率可能變動的前提下，應該縮短儲蓄年限。參照以下的儲蓄妙法，聰明伶俐的你一定會把你和他的財富「越養越胖」。

　　月月存儲法 也稱12張存單法。此法大大有助於節省你每月開支，可考慮每月固定拿出1000元或更多用於儲蓄，選擇一年期限開一張存單，當存足一年後，手中便有12張存單。在第一張存單到期時，取出到期本金與利息，和第二期所存的1000元相加，再存成一年期定期存單。以此類推，你會時時手中有12張存單。一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息損失。

　　分存儲法

　　如你持有1萬元，可分存成4張定期存單，每張存額應注意呈梯形狀，以適應急需時不同的數額，即將1萬元分別存成1000元、2000元、3000元、4000元這4張一年期定期存單。此種存法，假如在一年內需要動用2000元，就只需支取2000元的存單，可避免需取小數額卻不得不動用「大」存單的弊端，減少不必要的利息損失。

　　階梯存儲法 假如你持有3萬元，可分別用1萬元存一至三年期的定期儲蓄各一份。一年後，你可用到期的1萬元，再開一個三年期的存單，以此類推，3年後你持有的存單則全部為三年期的，只是到期的年限不同，依次相差一年。這種儲蓄方式可使年度儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取三年期存款的較高利息。