Hers理財：小錢翻身計

手中小錢翻身計星座運程說得不錯，近來確實有橫財之運。這不，公司特別福利，又到手1000元嶄新的票子。面對這筆不大不小的閑錢，你會如何出手？恐怕絕大部分的都市LADY們都會說：花掉！很少人會想把它當作「財」來理一理。的確，1000元能算什麼呢？一般的時尚新衣也只能買一件半件的，和朋友們FB幾頓也就消耗無幾。要我費心跑銀行？踩著高跟鞋排半個小時多的隊不說，就算「投資」了，一年到頭，賺來那點兒錢也就夠給自己買支便宜唇膏的，實在是折騰，還是不要受那個罪吧！可是，如果你存有以上的想法，那就是真正的大錯特錯。之所以你到現在還沒有成為富人，就是因為你缺乏對小錢理財的敏感度。真正懂得理財的人，是連一個美元都不會放過的——別以為理財是手中有了四五萬元才值得關心的問題，其實小錢也大有可理,只要方向正確且嚴格執行,完全可以得到讓你相當驚喜的收益。想讓你的金錢地里長出漂亮的金果子，在找不到金種子的情況下，為什麼不先投點銀角子下去預熱一下土地呢？學會聰明理財小錢，才能讓明天的你，感謝今天的你。Hers調查當你有300元的小錢：500元的時候你會：A.買雙涼鞋B.請朋友吃飯C.給頭髮做個簡單的護理D.買個錢包，鼓勵一下E.存起來F.買條925銀的項鏈G. 買心儀已久的那款娃娃H. 慢慢花完A .去買雜誌上最新介紹的一款裙子B .到小店去淘些家居小玩意兒C .給家人買禮物D. 隨手放在錢包里，慢慢地花完E. 存起來，以便積少成多F .買個漂亮的皮包G. 買雙鞋z的時候你會：在300元小錢的調查中，有40%的人選擇了H，20%的人選擇了E。在500元小錢的調查中，有45%的人選擇了E，32%的人選擇F、G。800元的時候你會：1500元的時候你會：A.買保健品送給父母B.隨手放在抽屜里，慢慢地花完C.隨便逛逛，看見喜歡的東西就買下來D給家裡添置一台加濕器E請家人吃個大餐F.郊遊一次G.存起來，以便積少成多A 買個書櫃或者一小塊地毯B 給家裡買個小型的電器C 去近的地方旅遊D 存起來，以便積少成多E 做小型的投資在800元小錢的調查中，有55%的人選擇了H，40%的人選擇E，5%的人選擇G。在1500元小錢的調查中，有60%的人選擇了D，25%的人選擇E。

發現你身邊的小錢小錢在哪裡？不找不知道，一找嚇一跳。不知不覺在你手中流過的，其實大部分都是我們平時不太注意的小錢。它可能是公司臨時發放的一筆獎金，又或是投資型保險到期的收益；也可能是老公一時高興上貢的「脂粉稅」，還可能是你在外面兼職時獲得的一點小報酬。一般來說，我們把每月固定工資之外的，低於3000元/單筆的收入，都叫作小錢。而從每年的角度來說，1~2萬元的閑散資金，也屬於小錢。在大多數人的觀念中，它們是屬於「不理可惜，理之無味」的雞肋資金。可是只要運用得宜，「雞肋」中間榨出的油水，也是非常可觀的。大錢與小錢的最大分別，其實是在於理財工具的選擇。錢越少，能夠選擇的工具越有限。舉例來說，當你手中有1000元想投資時，可能僅能夠選擇的就是門檻低的低收益理財，比如儲蓄和國債；而如果手中有10萬元，可供選擇的理財工具就多了許多。所以，錢少的時候，理財反而不易，相反，花錢的誘惑倒是非常大。只有先將小錢積累起來，你才可以把小錢變大錢。同時，也不要總是嫌小錢投資只能賺得太少——不積跬步，無以至千里。當你對小錢投資都異常精熟時，對於大錢的投資操控能力肯定也會相當出色了！想要對小錢理財，你所需要做的事情，就是不要著急將每次收到的小錢花出去。而是在家裡設立一個特製錢包，每累積到2000元為一個單元，就可以將之存到銀行或進行投資。這樣，既能有效地控制你的情緒消費，又能讓你的小錢顯得不至於太「小」，理起財來，才更有動力。

積累你身邊的小錢積少成多的道理誰都知道。所以，在這裡，我們並不會向你介紹諸如「零存整取「一類的小錢理財的古老辦法。對於你身邊已經達到2000元的小錢積累，你大可以通過如下的新的銀行投資形式，進行最簡單,也是最方便的積累投資。A．購買純債基金市面上現在有許多種短期純債基金在由銀行託管銷售，最長可投資三年以內的國債、金融債、協議存款等低風險理財產品，所以其穩妥性與銀行人民幣理財相差無幾。但中短期純債基金的優勢是起點低，一般1000元人民幣就可以購買，並且中短期純債基金兩個工作日即可變現。目前中短期純債基金的年化收益率一般在2%~4%，收益率高於定期存款，也高於貨幣市場基金。所以，你手中有閑錢時，不妨購買一點。以娜莎為例，她每個月都會多多少少地收到公司的一些餐費補貼，每個月大約500元。一年中，她分別將手中前前後後收到的小錢累積成三筆，總計6000元的資金，分別購買了三年期的記賬式國債，假設收益率為中等的3%左右。三年到期之後，娜莎就可以獲得65506元的本息總和，足夠她和先生兩人去一次東南亞重溫蜜月了。比起來以前到手就將這500元花掉，娜莎的收益，明顯更為可觀！B．購買貨幣基金在銀行開設一個活期賬戶，同時再開設網上銀行，你就可以方便地加入基金投資一族的行列了。就算手上只有300、500元也不要緊(當然我們更贊同你以2000元為一個單位投資，因為大多數的貨幣基金投資起點都為1000元人民幣)，通通存入活期賬戶。然後再通過網上銀行的投資專欄，就可即時地進行貨幣基金的申購和贖回。儘管最近人民幣升值，貨幣基金的年收益一般都降到了2%，但是在減息的時候，貨幣基金的年收益率卻可以高達4%。在10年左右時間平均起來，它的收益會在3%左右，而且可以像現金一樣，做到隨時贖回，第二日就到賬。也就是說，當你手中一有小錢，就可迅速地用其購買貨幣基金，長期下去也可以保證3%的穩定收益呢。比起到期才能贖回的國債，貨幣基金更為靈活、方便，所以，當你不能肯定最近你是否有大型的開支時，把手中的小小閑錢用貨幣基金的方式投資，是最穩妥的。

增值你手中的小錢上面提到的幾種投資法，都是比較保守的投資，也就是說，收益率僅僅是比銀行的定期存款高一些而已。如果你覺得手中的小錢這樣增值實在太慢，不如冒一點點的風險，嘗試比較大膽的投資方式，獲得的收益會更為喜人。從1000元到100萬元的魔術如果有人讓你每個月給他1000元，然後承諾你在一段時間之後，會返還給你100萬元。這樣的美事，你會不會在大感興趣的同時，也深深地懷疑：從十到萬，不就像變魔術一樣讓人不可思議嗎？但，這並不是神話。每月固定額基金投資就可以實現這種魔術變為現實。假設你今年25歲，每個月固定用1000元購買基金，而基金的回報率在8%左右(參考美國共同基金收益率50年來的平均估值)那麼，只消25年，也就是你50歲的時候，你的本息總和就會高達100萬元！變魔術的過程很簡單，固定額基金投資的做法就是讓你每個月將200元或500元的小錢投資於證券投資基金，就這樣，把每個月沒花完的錢存起來，日積月累，持之以恆，不知不覺就可以成為一筆不小的財富，足以讓自己實現渴望已久的夢想。魔法的秘密所在，就是「複利「概念。利滾利加上持之以恆，就能讓小錢變大錢。所以，別覺得幾百元是小事，因為它可以有效地促進節餘，也可以代替每個月留存的活期儲蓄部分。因為現在不少銀行都開通多家基金公司的基金定投功能，你大可以把自己的收入賬戶與基金賬戶關聯起來，每個月都把收入的小筆閑錢用於購買基金，甚至可以充當起「強制投資」的效果。最初可以選擇貨幣市場基金，等慢慢熟悉了基金的各種知識後，可以再做基金轉換，或轉投其他類型的基金產品。就算你每個月無法存到1000元，那也不要緊。以LILY為例，她只要把每個月的公司健康福利600元累積下來，投資固定額基金，30年後，照樣也可以獲得高達近90萬元的收益！

回報率20%黃金法則當黃金市場開放後，投資黃金就成為了一個非常好的投資渠道。現在國際金價超過了500美元/盎司，今年大的趨勢應該還是上漲，預計到年底有望達到600~800美元/盎司。對於手中有小錢的你來說，既可投資紙黃金，也可買實物黃金。但投資紙黃金需要一定的專業知識和時間，對於大多數普通的主婦來說，還是買實物黃金最簡便、穩妥。目前，國內市場上最實惠的實物是黃金及各種賀歲金條，一般金銀幣的升值率都是10%~20%。這種金幣現在的市價是180元/克左右，最大規格為1盎司(1盎司=28.35克)，單價即5132元左右。假設林玲用每個月積累下來的大約600元的小錢，在一年之內積存至5000元。用這12個零存整取的利息費用支取購買實物黃金的手續費。再這樣，她就可以購買到大約1盎司實物金，如果年內金價上漲20%，就可以賺1000元左右。而這種投資方式，因為風險較大(因為黃金行情變化多端)，所以只適應用小筆的閑錢進行投資，既有相當可觀的收益，又不會因為跌價帶來太多的損失。就算萬不得已，金價跌到了谷底時，林玲還可以把這30克黃金加工成為各種首飾，常年保值的同時也省去了添置珠寶的費用，一舉兩得。而這些，不過都來自林玲每個月存下500元的小錢，進行的聰明投資。同樣的投資類型，還有郵市、幣市等等。像朱朱，每年都有購買郵票圖冊集郵的習慣。現在，國家發行的年郵票冊價值在500~2000元不等。每年購買一本收藏，一般數年之後，都會有10%~20%的漲幅，可謂是收藏、投資雙得益的做法呢。理財專家推薦小錢最佳投資種類只知道股票和債券的你，可曾試過把自己身邊的小錢(少於2萬元)，投資一種叫做可轉債的金融產品？理財專家推薦，它是目前市場上最適宜小錢的投資品種。可轉債，其實是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券。這種金融產品第一是保證本金和最低收益，一般年利率在1.5％左右，高於一般活其存款；第二是可以轉股價轉換成股票的。如果購買買可轉債，可以實現這樣的目標:當股票下跌的時候，持有債券，保證最低收益，當股票價格上漲到一定程度的時候，轉成股票賣掉，獲得超額利潤。一句話，買轉債的盈虧下可保底，上不封頂。所以，對於手中只有小錢的投資者來說，可以說是一種收益率相當不錯，又有保底保證的產品。進階步:讓你手中的小錢變成保護傘就算每個月只有不過幾十元的小錢，精心策劃之後，照樣可以帶來想不到的回報——積攢你每個月錢包里盛下來的「邊角銀子」，像孩子那樣放在儲錢罐里。一年只消300~500元，你就可以投資一份保障相當全面的健康保險。以泰康保險推出的「世紀泰康住院醫療保險」為例，27歲的蘭子購買它，只需要年支出500元左右，就可以保障包括一般住院、重大疾病住院、器官移植和手術四項人們最害怕的疾病風險，而且凡因重大疾病住院，既給付一般住院日額保險金，也給付重大疾病住院日額保險金。具體來說，只要她一旦住院，就可以獲得大疾病住院每日補貼：300元／天；或意外傷害住院每日補貼：200元／天；意外傷害產生的醫療費用：5000元／年(含門診)；器官移植保險金：15萬元／年；手術醫療保險金：8000元／年；意外傷害身故(高殘)保險金：20萬元／年；特殊意外保障(火災、雷電、電梯)：40萬元／年的保障，全年總保障高達70.78萬元。有這樣一份保險，害怕巨額醫療費造成經濟壓力的蘭子，可以說放心了一大半。她以前一直不相信500元的小錢也能起這樣大的作用。看來學會投資小錢，真的是大工程一件呢。
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