信用卡小心使用陷阱：取現不免息 利息比刷卡多

　　並不是消費越多，積分越多

　　信用卡刷卡消費可以積分，積分可兌換禮品、服務甚至現金。其實，並非所有的信用卡刷卡消費都可以積分，各家銀行有不同的規則。大部分銀行就把購房、購車等 大額消費排除在積分範圍之外。醫院、學校、金融產品及服務等，也被一些銀行劃入不能積分的「無效消費」行列。不少信用卡的網路消費也不納入計算積分範圍。

　　另外，大家千萬不要以為只要在POS機上刷卡都會有積分，銀行業內人士介紹說，銀行把POS機分為了零售和批發兩種，其刷卡手續費率不同。在餐飲、娛樂業 等零售商戶的POS機上刷卡消費可獲得高積分，商戶要繳納的刷卡手續費自然也高；沒有積分的批發類POS機，商戶繳納的手續費低。現在不少商家為了降低手 續費，改變POS機用途，用批發類的POS機做零售，這種情況下，你刷卡消費有可能得不到積分。

　　還有，很多銀行的信用卡積分都是定有效期，一般兩年期限較多。

　　用信用卡存錢，取出來卻要繳費

　　不少剛辦信用卡的人都會往信用卡裡面存錢，因為這樣，刷卡消費也會獲得積分。但信用卡里存錢，「進去」了，就沒那麼容易「出來」。

　　日前一個關於信用卡的新聞廣受關注。西安市民張先生見股市行情不錯，想辦法籌來了一筆錢，打算買一隻看好的新股票，不料到銀行操作時，自己誤將110多萬 元存入信用卡。張先生如果想取錢出來就要向銀行支付萬餘元手續費，如果選擇銷卡處理，可不繳手續費，卻需數十工作日後方能拿到錢，存入信用卡的錢也沒有利 息。

　　很少有人知道，從信用卡里取出自有存款時有可能產生手續費，專業叫法為「溢繳款」領回手續費。目前各家銀行取現收費標準各不相同，有的收取1%，最少10元；有的收取2.5%，最少50元。

　　銀行人士建議，假如你在信用卡里存錢了，金額較小的，盡量用刷卡消費來「贖回」。信用卡刷卡消費會主動默認先使用「溢繳款」額度，然後才動用到正常的信用額度。

　　提前還款手續費也不免收

　　信用卡賬單分期後，決定提前還款時，如果是按月繳納，需要把剩餘月份的手續費都補齊；如果是一次性繳付手續費，也不會將手續費返還。也就是說，在客戶申請分期付款完成後，無論如何，這些手續費都必須承擔。一些銀行還要加收「坑爹」的提前還款手續費。

　　為此，辦理賬單分期之前，應將提前還款等事宜諮詢清楚。目前也有銀行規定，提前還清賬單分期付款餘額，剩餘的月份不需要繼續繳納手續費。

　　最低還款全額利息照收

　　進行了大額的消費，一時無法全額還款，不少人選擇了最低還款額還款（一般為總欠款的10%），這樣可防止不良記錄產生。但算利息時，很多人才發現，利息是 從消費的那天就開始算，沒有免息期，並且採用全額計息，已還款的部分在全部額度未還清之前，仍算計息基數。以透支1萬元計算，雖然已經還了9900元，算 利息時還是按1萬元算，而且利息還是「利滾利」。

　　不過，目前已有銀行取消了此項「霸王條款」，只對未還款部分計收利息。

　　銷卡不能消除不良記錄

　　假如，你某一次忘記按時還款了，銀行就會在你的個人信用上登記一筆不良記錄，你會想，我馬上把錢還清，然後註銷這張卡，這樣，不良記錄也就跟著消失了。我勸告你，千萬不要這麼干。

　　一般來說，央行個人徵信系統，對此類不良記錄的具體登記時間為2年，如果持卡人選擇在短時間內盲目銷卡，就會將自己用卡的信用記錄永遠定格在銷卡前的曾有過不良記錄的24個月。

　　正確的方法是，在不良記錄產生後繼續使用至少24個月，用新的良好記錄替代此前的不良記錄。

推薦閱讀：