提醒 | 信用卡消費9大誤區 看你中了幾槍

　　五一將至，不少人已經開始準備出行旅遊或是逛街購物的計划了。不論是旅遊還是購物，自然免不了會有消費。如今越來越多的人熱衷於刷卡消費，而信用卡也因為有長達51天的還款期受到了歡迎。

　　信用卡是一種先消費後還款的小額信貸支付工具，是簡單的銀行信貸服務，雖然簡單便捷，但是還是有很多規則需要注意的。經常會有持卡人產生疑問，為什麼會無故產生費用，比如，信用卡沒有激活，卻突然被扣取了年費；分期付款說好免息，但還是會額外扣息……

　　其實，這些都是因為持卡人用卡不當，或是不了解用卡規則而產生的問題。信用卡消費到底存在哪些誤區？快來跟著我們一起梳理。

誤區1 不激活就不會產生年費

　　生活中，不少消費者為銀行各式的信用卡優惠所吸引，在確認不收取費用後填表辦卡，以為只要不激活信用卡就萬無一失，結果無辜蒙受年費損失。有部分信用卡會在未經消費者確認的情況下自動激活，從而產生年費。當消費者被通知繳費的時候，才發現已經欠下幾百元逾期費用。

　　因此，持卡人在辦卡的時候最好了解清楚年費的收取情況，實時留意自己信用卡的激活情況，並減少不必要的信用卡辦理。

誤區2 信用卡存取兩便、靈活好用

　　相信持卡人都清楚，信用卡的功能是透支，但透支功能只能通過刷卡實現，如果是透支現金，就得額外繳付一筆手續費，取現當天起就產生利息，息率為每天萬分之五。

　　有一部分人會在還款的時候多存一些現金到卡里，值得注意的是，即使信用卡內有預存款，將其取出亦有可能需要交納一定的費用，這樣主要是為防止信用卡套現等風險。日常生活中，並不提倡用信用卡取現，如需周轉提現，要盡量早日還款，因為它並不具有20-50天的所謂免息期。

誤區3 分期付款免息不收費

　　經常會收到簡訊，稱銀行做活動，這段時間信用卡可免息分期，雖然諮詢工作人員時得知信用卡消費免息，但在查收信用卡賬單時，卻發現多出手續費的部分。經過了解，原來信用卡分期付款消費大部分都是「免息不免手續費」的，即免收利息，但要繳納相應的手續費。

　　因此，持卡人在進行賬單或是消費分期的時候，一定要諮詢清楚收費的情況。

誤區4 逾期罰息，晚點交也沒關係

　　一般銀行規定，未還清金額利息計算分為兩部分：一部分是消費全額在消費日（或第二天）至實際還款日前一天（或當天）每日萬分之五的利息；另一部分是未還金額的利息。如果不及時還款，每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的萬分之五。

　　專家提醒，信用卡利息實行日單利、月複利制，利息「驢打滾兒」，越遲還款，罰息金額也變得越高。因此，要切記及時還款。

誤區5 消費越多，積分越多

　　分期付款消費的方式越趨流行，例如大學生購買手機、平板電腦；家庭購買汽車、房子；還有出國旅遊、留學等。消費者大部分都看中刷卡消費可以積分，用來兌換不同的禮品、服務甚至現金，但以上消費都可以刷卡積分嗎？

　　實際上，並非是每一筆信用卡刷卡消費都可以獲取積分，各銀行間對積分設有不同規則。大部分銀行把購房、購車等大額消費定為不能積分；還有醫院、學校、金融產品及服務等，也被一些銀行劃入不能積分範圍。另外，不少信用卡的網路消費也不納入計算積分。

誤區6 提前還款，可免收手續費

　　當持卡人對當期的還款金額感到壓力時，大部分會選擇分期還款。分期還款一般有兩種手續費收取方式：一次性支付，即消費者把首期賬單金額以及分期手續費一次性付完；按月支付，即手續費隨每月的分期款一起支付。

　　不少銀行對一次性收取的手續費，即使後期提前還款，也不退回款項。而分期收取的，提前還款要一次性償還剩餘期數的分期手續費。因此，消費者要留意合同中約定分期付款的手續費收取方式。

誤區7 銀行可酌情消除不良信用記錄

　　消費者一旦不能及時還款，會導致信用報告出現不良記錄。有人質疑，為何銀行不發簡訊提醒提前還款？如果是無意中遲了兩三天還款，可否消除不良記錄？

　　銀行方面回應，客戶沒有收到簡訊提醒是因為沒有開通「簡訊提醒」功能等；而個人不良信用記錄無法消除，只能在繳清逾期款項後，過5年時間才自動消除。

　　對此，消費者要了解清楚自己的還款日期和簡訊提醒功能的開通情況，對信用卡刷卡消費和還款的細節，做到心中有數。

誤區8 通過第三方可提升額度

　　持卡人經常想提高額度，因為信用卡額度提高了，即方便了日常大額消費使用，又代表擁有良好信用。也因為持卡人的想法，不法分子藉此想到新的行騙方式，在網上謊稱可以幫忙提高信用卡額度，伺機騙取個人信息或錢財，如「專人接聽銀行回訪電話，幫您提升額度和保持良好的信用記錄」、「累計個人信用記錄，在以後的購物時獲得更多的優惠」，此類廣告比比皆是，讓人不禁心動。

　　但實際上，這種自稱有內部關係，能提升信用卡額度，只是拙劣的騙術。在此提醒廣大消費者，信用卡額度並不能無限提升，各家銀行有嚴格授信制度，不可輕信他人幫助提升信用卡額度。

誤區9 提高臨時額度，調額期內銀行不收手續費

　　節假日是促進消費的好時機，持卡人可能會有意願臨時提高信用額度，有的銀行甚至自動為持卡人臨時提高額度。如果消費者以為銀行在臨時額度範圍內都不收費，那就錯了。

　　有銀行在信用卡臨時額度調額期內是可以享受免息的，但也有銀行規定臨時額度沒有免息期，不能享受免息。當持卡人得知自己臨時調高信用卡額度後，應該在第一時間諮詢銀行，問清楚具體細節。

來源/東南快報

本期監製/楊繼紅 主編/熊江萍 編輯/呂小品 葉燊

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