缺首付，買房是用「六個錢包」還是用「不上徵信」的信貸

05-30

根據媒體報道，2018年4月，央行貨幣政策委員會委員樊綱在CCTV2《大講堂》電視節目中提出，只要六個錢包能幫你湊夠首付的話，那麼最好還是買房子。該論斷在提出後迅速火遍網路。六個錢包也就迅速的變成了網路流行詞，是指男方的父母、爺爺奶奶、姥姥姥爺加上女方的父母、爺爺奶奶、姥姥姥爺共六個錢包。

我們不敢對「六個錢包」的論斷妄加評論，這比之前在網上看到的一個湊首付的帖子還是靠譜多了，但是很多人並沒有這六個錢包，尤其是從農村出來的，本身就沒有什麼存貨，還要靠老人來支撐這麼高的房價，確實對大部分的家庭來說是有難度的，尤其是北上深等一線城市的房價。

很多90後年輕人還是比較體貼家人，在我們接觸的很多客戶中，都不願意被扣上「啃老族」的帽子，但是房價又那麼高，靠工資攢首付的速度遠遠敵不過房價上漲的速度，那怎麼辦呢？如果我們有穩定的工作，而且有一定的收入上漲預期，那麼我們就可以合理的利用銀行貸款，我們並不鼓勵過度的加槓桿，這是炒房，而我們針對的都是剛需。剛需的朋友怎麼利用資金來滿足首付需要呢，那麼我們就來看看標題中提到的不上徵信的信貸吧。

先說什麼叫不上徵信，很多人對貸款不上徵信的理解有個誤區，並不是不上徵信就意味不還款，不會對自己的徵信造成影響。目前不上徵信的貸款主要是以信用卡大額分期的形式發放，或者是上當地徵信系統，人行徵信無法體現負債。貸款不上徵信的核心意義，就在於人行體現不了負債情況，對後期買房買車，做更多的融資貸款不會造成影響。

合理的融資理念和思路，能讓廣大有資金需求的朋友拿到更多低成本資金。小額貸款按時還錢不會對徵信有影響，只是有部分銀行對有小額貸款的客戶直接不給予授信，還款結清後也有一定的時間要求。

北京地區：

1、HX銀行，夫妻雙方一起申請額度最高100萬，不上徵信，不計入負債，等額本息，團辦0.5%月，個人0.6%月，3-36個月自由選擇提取。

2、BS銀行，額度30萬年齡23-55 不上徵信

公積金進件要求：事業單位現單位三個月公積金個繳480以上，普通單位公積金個繳540以上，要求現單位工作滿一年或者現單位三個月前單位滿一年

社保有三種進件方式：事業單位社保養老基數4000，可以進件普通單位社保基數5688 加工資流水每月8500近半年，社保基數8500 不需要提供流水。

3、JS銀行， 23-57周歲，優質客戶、普通客戶:打卡工資流水5k以上；有社保或公積金，最長3年，最高30萬，月利率0.5-0.7%，材料簡單，最快三天放款，白戶可辦，徵信不計入負債，顯示為信用卡。

4、NB銀行，三款產品中的一款產品為不上徵信，額度：20萬，利率：年息12%，平均日息僅萬3.333，還款方式：60-360天還款期限，到期一次性償還本息。

上海地區：

1、HX銀行：等額本息6厘-7厘5，3年期，最高30萬，3天放款，發工資6000以上，社保基數6000以上或者公積金個人600以上。

2、JS銀行：等額本息5厘-6厘，3年期，最高30萬，目標客群：本戶戶籍打卡5000以上即可，外地戶籍打卡7000以上（包含獎金），公積金現工作單位交滿半年以上。

深圳地區：

1、BS銀行: 等額本息7.5厘，5年期，額度30萬。准入門檻低，要求（滿足一個即可）：優質單位+代發4000/深房+代發5424/社保基數6090/社保基數4060+工資6090/

積金基數5424/積金基數3616+工資5424。

2、HX銀行：等額本息6厘，3年期，最高30萬，3天放款，月供貸：稅後代發8000以上，代發及社保滿6個月即可，稅後代發10000以上，代發及社保滿3個月即可，公積金和社保基數都在10000以上，代發可以略低，也可按照華夏B類認可批複。工薪貸：首次按揭住房貸款（針對全國房產），月供1個月以上（在人行徵信上體現月供記錄，月供一個月即可辦理），月供金額必須大於2500，要求在深圳有代發工資（代發>5000元）。

3、GZ銀行：等額本息5厘-7厘5，3年期，最高30萬，目標客群：公務員、事業單位正式編製，大型優質企業正式員工，或者本地有房貸/人行有房貸，大專學歷+稅後6000以上，本地戶籍+稅後8000以上。

4、JS銀行：等額本息6厘-7厘5，3年期，最高30萬，目標客群：本戶戶籍打卡5000以上即可，外地戶籍打卡7000以上（包含獎金），公積金現工作單位交滿半年以上。

廣州地區：

1、HX銀行：等額本息5厘-7厘5，3年期，最高30萬，不上貸款徵信，一次辦理，五年授信，可以循環使用。目標客戶：公務員、事業單位、醫生、教師、世界500強、中國500強、國企、上市企業的正式員工以及高收入、高學歷等客戶群體，。

2、GZ銀行：等額本息5厘-7厘5，3年期，最高30萬，要求為公務員，事業單位，公立醫院，老師，國企單位，上市公司等正式職工，或者有代發工資5000以上，大專以上學歷。先息後本的產品：利息1%-1.3%，最高額度30萬。

成都地區：

1、HX銀行：等額本息5厘，3年期，最高30萬，3天放款，月供貸：房貸月供一個月以上+代發工資5000+社保滿6個月。工薪貸：①發工資6000以上+本單位上班滿6個月

②代發工資9000以上+本單位上班滿3個月

2、BS銀行，額度30萬年齡23-55 不上徵信

方案一、幸福貸，最高30萬，限已婚，雙簽（7.5厘）

AB類客戶單方或雙方之和達到基數：有房6000，無房8000

C類要求夫妻雙方都有社保或公積金，基數條件與AB一樣

方案二、精英貸，最高30萬，單簽（7.5厘）

A類正式編製不看基數（可用工作收入證明進件）

B社保/公積金基數：〉4000，或打卡工資滿足〉4000

C類基數：公積金基數滿足〉4500；如打卡工資滿足〉4500,公積金基數〉3000也可進件

天津地區：

1、HX銀行：等額本息6厘，3年期，最高50萬，3天放款，目標客群：公務員，機關事業單位員工(包括公檢法)、醫生、教師、壟斷行業正式員工（電力公司，水廠，石油天然氣，移動、聯通、電信等行業正式工）、國企正式員工。

2、NB銀行，額度：20萬，利率：年息12%，平均日息僅萬3.333，還款方式：60-360天還款期限，到期一次性償還本息。

3、HEB銀行，額度：30萬，月費率0.55-0.75%，還款方式：先息後本，等額本息，最長5年。

杭州地區：

1、HX銀行，夫妻雙方一起申請額度最高100萬，不上徵信，不計入負債，等額本息，個人0.6%-0.75月，3-36個月自由選擇提取。

2、JS銀行， 23-57周歲，優質客戶、普通客戶:打卡工資流水5k以上；有社保或公積金，最長3年，最高30萬，月利率0.5-0.75%，材料簡單，最快三天放款，白戶可辦，徵信不計入負債，顯示為信用卡。