P2P平台的各大擔保機制真的管用嗎？一起來看看

　　世界首家P2P公司是英國的zopa，美國首家上線的P2P平台是Prosper。在這兩個國家，P2P平台只是一個連接借貸雙方的信息服務平台，不參與交易，對投資人損失也不墊付。2007年這種模式從國外傳入中國後，卻發生了變化。中國的大多數P2P平台除了是信息中介，還參與借貸交易，並對投資人損失負有擔保墊付的責任。

　　國內與國外會有如此截然相反的情況，原因很多，如國內外金融市場環境的不同，國家監管力度的不同，還有就是國外擁有完整的徵信體系。

　　自2016年開始，國家對P2P平台的監管力度開始加大，如要求P2P平台做整改備案、信息披露等等；另外，也在2018年初成立百行徵信，完善中國徵信體系。但不得不說，這一切都還在完善之中，雖然P2P較之過去，無論是從合規化，還是安全性上都大大提高，而且P2P也成為越來越多人的投資首選方式，但就目前而言，P2P備案未完、中國徵信體系不完善，所以各大平台為能給投資人吃顆定心丸，都熱衷於建立平台的擔保機制。

　　不知道大家投資P2P平台的時候，是不是有了解過平台的擔保機制呢，不知道的人，可以查看投資的標的，裡面會有材料說明的。擔保機制是否真的能讓我們投入的錢不虧呢？小編先帶大家看看P2P都有哪幾種擔保機制吧，各位可以參照自己投資的平台，來測評一下風險。

風險備付金模式

　　風險備付金是從平台每筆成功的借貸款交易中，從出借人的收益或借款人的借款金額中提取3%-10%的金額所累積起來的資金。當平台發生逾期或壞賬時，這部分資金就會用於償還投資人的投資本金和利息。雖然風險備付金也確實能發揮作用，尤其是在平台發生壞賬的時候，風險備付金的設立可以使平台有足夠的資金去覆蓋壞賬。但如果一個幾十億的平台，你只準備了幾千萬的風險備付金，那估計也是杯水車薪。

　第三方擔保模式

　　第三方擔保機構通過對借款人的資產，比如車子、房子、設備等進行審核，然後再推薦給P2P平台，一旦借款人無力償還，擔保公司就會先賠償P2P平台，保障平台投資人的本金與收益，然後第三方擔保公司再通過處理借款人抵押的資產。

　　如果你投資的平台有這種擔保模式，主要就看這個第三方擔保公司是否有實力。因為最後風險的承擔方是擔保公司，如果擔保公司實力弱的話，萬一資不抵債，投資人就可能無法要回本金與收益，這樣的擔保方式就形同虛設。

　保險模式

　　保險模式就是平台引入保險機構，雙方簽訂協議，投資人投資的每一筆投資項目（是每一筆）都會匹配保險公司的一份保單，一旦發生逾期不還的情況就由保險公司進行理賠。如果企業有保險公司提供保障，確實是會減低投資風險的，缺點就是保險理賠所耗時間較長（小編覺得總比沒有要好吧）。不過不是所有平台都能引入保險公司該項業務的，而且令人比較尷尬的是，有些保險公司並不願意為P2P平台作保，因為他們認為P2P平台屬於理財平台，風險也不算低。

　　擔保形式多樣，也許也並未能消除投資人需要面臨的安全隱患，所以有專家就建議：P2P應該向著「去擔保化」的道路發展，像國外平台一樣，旦這必須建立在中國第三方徵信平台的完善與開放的基礎上。

　　小編只能說，目前中國還是需要擔保機制的，有擔保機制的平台相對會安全些，但投資者也必須明白任何投資都是有風險的，想要收益必須要承擔起對等的風險，P2P平台雖有擔保模式，也不能說明是絕對保本保息的。

本文轉載自通通理財。

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