用這方法「裝死」四年,我躺賺87%……

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今年,黑天鵝滿天飛,債市違約不斷,股市跌跌不休,滿3200減100,有時還減200。經常有朋友和基金君抱怨,看著某基金業績挺好,剛一買,就嘩嘩往下跌,站在高處瑟瑟發抖。今天,基金君不聊具體的基金,而是跟大家說個牛逼閃閃的策略——基金定投,看看神奇的微笑曲線到底是咋回事,幫大家規避風險,輕輕鬆鬆獲得一個不錯的長期回報。

「懶人」投資法-----基金定投

舉個簡單的定投例子,基金君設定每月1號定投某隻基金1000元,那麼銀行就會自動從綁定的銀行卡里扣掉這筆錢來購買這隻基金。

它有三個好處。

第一就是不需要我們自己去判斷時機,每月固定時間投資小金額也算是一種降低風險的方法。

第二,它能讓我們在不知不覺當中,積少成多,積累一筆不小的財富,這對於現代月光族的年輕人來說尤其重要,每月從工資中拿出固定金額來投資基金,為自己做一個好的理財。

第三,定投自動扣款,操作簡便。

通過這方法,投資小白也能獲得可觀的長期收益,有時殫精竭慮研究股票的小夥伴們賺得多呢!

神奇的微笑曲線

說到基金定投,就不能不提下神奇的微笑曲線。

舉一個栗子,基金君從2011年1月1號就開始定投融通深證100指數基金(它跟蹤的是深證100指數)。這個是它從成立到現在的累計收益率走勢圖:

我們可以看到,從2011年1月1號開始,基金累計收益率就一直在下跌。差不多到了2014年11月份,基金君的定投才扭虧為盈。讓基金君驚喜的是,在之後7個月的時間裡,收益率快速上行至87.36%!

基金君發現,這其實要歸功於在基金凈值不斷下跌的過程中,基金君仍然堅持不懈地定投。不斷地積累份額,同時也不斷降低了自己的成本。當然,最後收益這麼爆表也是因為抱上了牛市的大腿啦。

為了讓大家把收益對比看得更清楚些,基金君簡單做了個表,一個是2011年一次投50萬的收益,另一個是每年定投10萬的收益(偷個懶,減少些計算量)。

可以看到,即使是這種超低頻率的定投,收益也是遠遠高於一次梭哈,還不算上錢放在餘額寶里的無風險收益。

這就引出了前面所說的定投微笑曲線:

這張圖表達的意思就是,當我們在基金在下跌的過程中,堅持定投,積累份額,不斷拉低成本,最終會在反轉上升的過程中獲得更多收益。

如何最大化定投的收益率?

大家在定投時是可以自己選擇定投金額和時間點的,還可以選開始定投和贖回份額的時間。那我們該怎樣最大化自己的收益率呢?

首先,基金君要來講講加倉的技巧。

大家可以先看看下面這張圖:

假設我們在A點開始定投,那麼很多人在基金跌到B點時就會加倉,在C點時更會加大倉位。但是沒想到,基金凈值跌到了D點。小夥伴們欲哭無淚啊,因為所有資金都在前期用完了。

所以,基金君建議大家在心裡設定一個標準。比如說比如下跌超過5%或者10%的時候,加倉已投入本金的20%或30%。如果是小幅下跌那就不要去管它了。這樣做的好處是可以避免幾個小跌就把子彈打光的情況。

接下來講講啥時候該止盈。

賣了才是真的賺到了,否則那都是浮雲。

每個人都想賣到最高點,如果賣掉後還漲了,那大家都會不甘心啊。但是,老司機都知道,賣到最高點基本上是辦不到的。人的貪慾往往會侵吞掉你原有的收益。

所以大家應該根據市場情況自己設定一個合適的止盈點,要麼達到止盈點就出場,要麼達到止盈點後一直任它漲,只要回撤某個幅度就立刻止盈。

基金君最後要提醒大家的是,基金定投其實是一個長期投資,需要在熊市時耐得住寂寞,堅持不懈地做自己的投資。走出一條漂亮的微笑曲線的前提是我們能夠克服人性的弱點,克服「厭惡損失」、接受「延遲獎賞」,能夠在不斷下跌的時候依然定投。

而且,這個定投基金也得是精挑細選出來的好基金,團隊靠譜,基金經理經過市場的檢驗,在不斷下跌後能夠翻身上漲。如果基金的下跌不是因為市場行情引起的,而是它自身已經變得不好了,那就不要再加倉了。

文/轉載 中泰證券坤少 279807087 開通基金定投只需要面費開立一個專業證券賬戶就可以操作啦~


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