無現金社會：現金之死與權力的轉移

來自專欄極光日報

簡評：本文選自 BBC - Business Daily 節目之「Who Needs Cash?」

「我認為如果現金完全消失，將會是一個大問題……我擔心這個過程太快了……如果你感覺這樣的社會不適合你，這就是一個大問題。」

Jonsson 今年 73 歲，住在瑞典首都斯德哥爾摩的市中心。她的生活充滿活力，和朋友們一起在城中遊玩，去咖啡店約會。

然而，一件突入其來的事情給了她很大壓力。

多年來，瑞典一直穩步地向完全無現金社會邁進。 現在，商店所有的交易中只有不到五分之一使用現金，是五年前的一半。 瑞典還禁止在公共汽車上使用紙幣和硬幣，許多旅遊景點僅接受非現金方式交易。

法律規定商店可以拒絕接受現金。因此許多商店現在都有標誌牌，寫著「no cash, please.」，對於那些不願或不能接受這些改變的人來說，生活可能會很艱難。

▎不是每個人都討厭現金

Jonsson 就是這樣一個人。

她的朋友用在線支付幫她購買了火車票，她必須去銀行把錢還給朋友。通常轉賬費用是 79 克朗，約合 9 美元。

「轉賬費用並不低......當然人們總是說你可以在互聯網上免費完成，但問題是......我們有些人不知道該怎麼做。」

她試著在咖啡店用現金買咖啡，但收銀員拒絕了。總之在斯德哥爾摩越來越難找到自動取款機（ATM）。

瑞典皇家理工學院（KTH Royal Institute of Technology）的阿維德森（Niklas Arvidsson）教授是瑞典在支付系統方面的頂尖專家，他承認，某些特定人群存在被時代拋棄的危險，比如老年人。

他說，「農村地區的小商戶也遇到了問題，那裡的電信系統可能無法運行。」

▎現金之死與權力的轉移

瑞典正在從這一切中受益嗎？在阿維德森看來，是的。

如果你從宏觀經濟的角度來看，答案是肯定的。總體來說，電子交易速度更快，成本更低，讓支付系統更有效率。

一般來說，沒有了現金，逃避納稅或小額偷竊的難度就加大了。

然而，在這個通向未知領域的改變中，誰掌握著這個權力？支付系統運行的關鍵掌握在少數私營公司手中，我們要把這一權力交給它們嗎？

我們最終可能面臨這樣的情況：一些商業銀行擁有大量權力。與之抗衡的是科技公司的崛起，其開發的服務可以與銀行競爭。並且有望保持一個競爭激烈的市場，沒有寡頭壟斷利潤，不會出現大量權力落在少數人手中。

阿維德森承認，這是一種冒險。

另外，瑞典並不是唯一一個有意發展無現金未來的國家。

▎印度的殘酷措施？

印度正尋求擺脫傳統的現金交易。但有人說它採取了一種極端的、或許是殘酷的措施，迫使人們接受數字交易。

一年多以前，印度政府宣布一些高面額鈔票停止流通。儘管時間短暫，這一舉措確實打擊了經濟和許多貧困人口。

印度總理莫迪（Narendra Modi）創建了數十個無現金城鎮，在那裡不鼓勵人們使用紙幣和硬幣。甚至還有一個政府部門專門負責推行這一變革。

但印度是一個幅員遼闊的國家，估計有 2.7 億印度人生活在貧困線以下。即使有可能，無現金的未來真的可取嗎?

總部位於德里的財經報紙《鑄幣》（Mint）的編輯哈蘭（Monika Halan）說，印度政府的動機有多種因素 —— 其中一方面是為了打擊黑市金錢以及恐怖活動資金。但這也與金融普惠性（financial inclusion，意指金融服務普及社會所有階層）和經濟金融化（financialisation）有關。

哈蘭還解釋道，「人們為什麼不去銀行機構是有原因的，他們害怕被嘲笑，他們的鈔票很臟。他們沒有信心能被銀行經理友善對待。」

印度的另一個問題在於：農村地區的銀行沒有足夠的員工或資源。

你需要按照窮人想要的方式為他們提供銀行服務——而不是以現有的方式。

隨著數字交易的增加，數據安全問題開始出現。

當我們在一個日益虛擬的世界中被強大外在力量推動，身不由己之時 —— 支付不再用紙幣而是通過雲端完成，那麼誰可以獲取我們的信息？

這是一個全球性問題，沒有簡單的解決方案。

哈蘭認為，全世界都在努力應對可能發生的數據泄露事件，同時她也對廢除廢除貨幣流通的政策總體保持樂觀。這就像一個正在建設的虛擬基礎設施，如果公路或鐵路能使人們做生意更容易並能提高產出，同樣的事情也會發生在高科技技術上。

一旦技術精靈從瓶子里放出來，你就無法讓它回到瓶中。不是嗎？

原文鏈接：

• Does a cashless society benefit everyone?

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