公積金給我多賺了兩三萬

來自專欄投資賺錢那些事

前幾天我辦理了離職，算是徹底出來干自媒體了。

也是恰巧，發現我原先賬戶里有好幾萬住房公積金，正準備用公積金買套房，就好好的研究了一下。

公積金怎麼來的？就是你和公司一起繳納的用於住房儲蓄的錢，可以用於公積金貸款，你和公司交的比例是1：1。

一般按照基本工資的12%來交，加上公司的，一共就是24%。

重點來了，給大家講一個小明的故事。

小明是基礎工資10萬的單身狗，因此他每年有2.4萬的公積金。

每個城市根據不同的政策，會有不同的公積金貸款倍數，一般是10-20倍，小明在杭州，所以是15倍。

則他能申請到的公積金貸款額度為：15×近12個月的公積金月均餘額

他從第二年末時申請買房，那麼近12個月的期初是2.4萬，期末是4.8萬，月均餘額是3.6萬。

所以他可以貸款的額度為3.6*15=54萬。

但是由於杭州個人公積金貸款上限為50萬元，所以小明最多只能申請到50萬貸款（和老婆一起最多可貸100萬）。

這意味著，小明工作剛滿兩年，就可以申請最大額度的公積金貸款了。

第二年結束時，小明賬戶已經有了4.8萬的公積金餘額，但他想想，最近口袋有點緊，再過兩年再買吧！

然後他思考了一下，把4.8萬元都去公積金中心給提取了出來，轉手投資了年化10%的P2P理財。

過了兩年後。

之前提取出來的4.8萬通過P2P理財，已經利滾利滾到了5.8萬。

此時小明考慮買房了，由於又工作了兩年，他賬戶的4.8萬公積金又可以貸50萬。

買房後，小明憑藉著購房合同，又去把賬戶的4.8萬公積金全部提了出來，轉手投資年化10%的P2P理財，算上3.25%的公積金貸款利率，還有6.75%的利差。

又過了兩年，房子交付了。

小明原本合計9.6萬的公積金，四年時間已經滾到了12.4萬。

他算了筆賬，如果啥也不幹，這些公積金算上1.75%的年利息只有9.9萬。

這一來一回，多了2.5萬。

我的總結是，如果確定暫時不買房，就趕緊去把公積金給提了。

可公積金不是銀行存款，想提就提，你得先符合一些條件。

要怎麼才能提呢？我做了以下幾個攻略，伸手黨的福利來了：

1.買房

如前面小明首套房買完之後，拿著購買合同等資料去公積金中心辦理提取就好。

有的人會為了圖省力去申請公積金「年沖」或者「月沖」。

「年沖」即直接用公積金賬戶上的餘額全部抵扣貸款本金，而「月沖」則是將公積金按月提取還住房貸款。

我不建議「月沖」，更不建議「年沖」，和小明道理一樣，公積金貸款的利息只要3.25%，就好比有一筆5-10萬的3.25%的利息給你，你卻不拿出來用，非得把它拿去還房貸，你就是買個5%的銀行理財也能套利。

2.離職

假如你準備離職，如果你工作的城市並非你的戶口所在地，在你離職到新單位之前是可以申請全部提取公積金的，可別傻乎乎等工作換好了才想到這事！

3.租房

每個月還在用自己的錢還房租？自己的錢存起來買買理財多好，讓這一躺萬年的公積金去還吧，大部分城市，你都能以「租房名義」去公積金中心提取，個別需要提供租房合同。

租房提取有一個麻煩，即必須根據你的房租按月提，每三個月才給你打款一次，直至提取完畢為止，假如你的公積金累計是10萬，按2000一個月提，要提整整50個月。。理財都涼涼了。

4.代理公司

小城市外面的廣告到處都是，不過代理公司的收費不低，一般在5-20%，找代理公司優點在於方便，填填材料就好，但是如果提取金額很小，可能要收20%服務費，那你要好好掂量了，是取出來理財還是拿來花的？

5.其他

大病、身殘、退休、出國、死亡等等，具體致電公積金中心，每個地方政策不太一樣。

最後，建議公積金該留的還是留著，萬一單身狗聽我的照做後，立即就找到女友了，還讓你趕緊買婚房，那你就涼涼了。。

所以你得確定是真的短時間不需要公積金貸款了，再去提取吧。

否則這口千斤大鍋我可背不起。

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