申卡與提額風向標：不看銀行看徵信報告

來自專欄卡姐說卡

今年1月份，央行聯合芝麻信用、騰訊信用等機構宣布成立信聯，一開始很多人還處於觀望的狀態，認為信聯似乎對生活並沒什麼影響。4月1日，信聯正式上線，不少老賴和申卡老司機發現個人徵信報告被查詢的次數高的離譜。

徵信是個很敏感的東西，不是說你不管不問就會沒事，例如申卡，如果你的的徵信短時間內被查詢次數太多也可能導致申卡被拒！

以往只有與銀行相關的貸款和辦卡業務才會納入徵信報告，但現在提額（包括固額和臨時）、申卡、貸款、白條消費、花唄借唄額度變更等操作都會被查詢徵信，雖說從理論上只要按時還款不逾期問題都不大，但當一家銀行或金融機構多次查詢你的徵信時很容易會搞花徵信。

下面是總結的徵信與銀行信用卡申卡、提額的關係，僅供卡友參考。

1、四大行與商業銀行

玩卡小白或入坑不久的卡友不要盲目崇拜四大國有銀行，如果資質不錯初期只需持有一張國有銀行信用卡即可。

工行重理財、提額不規律，經常理財的卡友可選擇此行；中行看存款，心思不多的卡友可直接把錢放在中行里然後去申卡；如果卡友所屬行業逼格高或是公務員，可抱緊農行大腿，「3+1」提額穩定也耐擼；如果條件一般的卡友可嘗試申請建行卡，3個字：利息低。

商業銀行推薦招商、浦發、廣發、光大和興業，主要原因是這5家銀行好下卡、提額快，老司機資產豐富額度高不在乎徵信但小白必須重視，下卡額度低、提額難得銀行很容易玩壞小白徵信，這些商業銀行用心玩卡的話1年時間就可以快速提到5萬。

2、不要盲目崇拜白金卡

按照規格來分：白金卡>金卡>聯名卡>普卡，但不要盲目崇拜白金卡。因為現在小白金太多了，權益很雞肋、額度也不高，還需要繳納多出金卡好幾倍的年費，重點是小白金的額度比金卡還低！

從徵信查詢上看，大額金卡比小額白金卡更加分，徵信報告也更好看。

3、合規用卡

很多卡友總是想摸透銀行的提額規律，卡姐明確告訴大家，這是不可能的。申卡、提額就好比買彩票，別人分享的提額技巧並沒錯但不一定適合你，每個人的資產和徵信都不一樣，銀行的審批人員也不一樣甚至同一個工作人員不同時期的心情也不一樣，老司機屢試不爽的提額技巧遇到你就失效並不稀奇，總之一句話：合規用卡、愛惜徵信。

4、不要外借卡片

不要拿金錢檢驗友情和親情，卡姐見過太多卡友把信用卡借給親朋好友最終不還的，欠款是小事，一旦發生逾期甚至惡意逾期你想哭都來不及，畢竟徵信是你自己的！

5、注意養卡

從去年年底開始，央行和銀監會開始管控銀行貸款業務，很多在銀行沒有存款或理財卻持有該行大額信用卡的卡友被降額甚至封卡！

工行和廣發已經開始行動，農行也露出苗頭開始拒絕卡友提額申請，提高存放在銀行的資產很難，卡姐建議卡友珍惜現有大額卡片，做好養卡尚有生機。

6、控制負債

額度高固然是好事，但不要過分追求大額卡，大額卡對應高額度E招貸、萬用金等銀行貸款，但這些貸款業務和信用卡是分開的，會單獨記錄在徵信報告中。信用卡的高額度從某種意義上講也是負債，而利用大額信用卡TX理財的卡友想把負債變成資產，一定要考慮清楚收益利率，過低的收益太高的風險很危險。

總結：

不要盲目崇拜卡的數量和額度，珍惜信報，根據信報提額和申卡或許會有意想不到的好處。對於信報被搞得亂七八糟的卡友可以暫停申卡和曲線提額，等信報5年一刷新再操作。更多深度內容，請移步微信公眾號youyukgj。