別僥倖!這些日常小事都可能「抹黑」你的徵信

來自專欄信用大數據分析研究

摘要：央行徵信，加上眾多第三方徵信數據補充，初步形成覆蓋全社會的「政府+市場」徵信系統。

正文：

在過去一年中，央行加強了中國徵信業發展頂層設計，實施「政府+市場」雙輪驅動的徵信發展模式。即在原來央行徵信的基礎上，接入互聯網金融徵信數據，雙管齊下。

今年1月，由中國互聯網金融協會與芝麻信用、騰訊徵信8家市場機構共同發起組建的百行徵信有限公司獲得央行的設立許可，成為中國首家獲批的市場化個人徵信機構;5月，2018年中國人民銀行徵信工作會議指出，要加快建立覆蓋全社會的徵信系統，積極構建互聯網信用體系。

百行徵信的成立，是我國徵信體系建設邁出的一大步。百行徵信加上央行徵信，初步形成政府與市場「錯位發展、功能互補」的格局。

一、百行徵信如何判斷我們的信用情況?

百行徵信，由中國互聯網金融協會和芝麻信用、騰訊徵信、前海徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、考拉徵信、中智誠徵信以及北京華道徵信等8家徵信公司共同籌建，它記錄的是互聯網金融行業全網的信用情況。

百行徵信整合了P2P等互金平台數據、購物網站的交易記錄、第三方支付記錄、通訊數據以及教育、醫療、保險等數據，簡單理解就是：把分散的個人信用信息統一到一個平台下，形成一個國家級的基礎資料庫，實現信息共享。

二、央行徵信+百行徵信，強強聯合

央行徵信，加上眾多第三方徵信數據補充，初步形成了覆蓋全社會的徵信系統。就連水、電、話費欠繳的情況都會整合進徵信，更不用說其他更加嚴重的情節，萬物互聯讓我國的徵信系統更加嚴謹和完善。

1.貸款進入有門檻時代，徵信數據更全面且及時共享。

也就是說，如果個人徵信記錄達不到貸款機構的要求，再急也借不到錢;如果在A公司借款後逾期，B公司馬上就能知道。拆東補西再無可能!

2.大數據集中管理，所有記錄統統透明，點滴記錄一目了然。

壹諾君的一個朋友，前段時間想換新車，於是向某貸款公司申請抵押貸款。然而，因為三年前的一條信用卡逾期記錄，朋友的貸款申請未能通過。

3.銀行個人信用貸款限制嚴，基本只受理抵押類貸款申請。

壹諾君從一個在銀行上班的朋友那裡了解到，目前銀行基本只針對公務員等特殊職業發放個人信用貸款，其他人想獲得貸款基本只能申請抵押貸款。

俗話說「有借有還，再借不難」，只要我們珍惜自己的信用記錄，不僅可以避免不良記錄的出現，而且良好的記錄還會成為我們貸款的「助力」，貸款時能獲得的額度更高，放款速度更快。

在「政府+市場」雙輪驅動的徵信發展模式下，個人徵信的好壞，將成為我們能否貸款成功的決定因素，也許一個不經意的失信行為，就會成為順利貸款的「攔路石」。

壹諾君藉此提醒大家：個人徵信記錄就像是每個人的經濟身份證，用途越來越多，作用越來越大，所以日常生活中一定要重視自己的徵信記錄。