如何看待360借條的免息券活動？

近期360借條推出了一項免息券活動，最高可以達到40000元，分期12個月，頭一個月免息，這樣子可以說完全能夠薅羊毛的福利？

我今天也偶然碰到這個情況：

於是準備註冊試試看。。

註冊過程尤其繁複，各種資料真是被它們收集齊了。每註冊一步就後悔，心想資料又TM泄露了，但是來都來了就看看到底什麼鬼。。。整個註冊時間應該超過了10分鐘。

註冊成功後，等了大概20多分鐘來了個電話要進一步審查。冷冰冰的語氣+各種超級暴露隱私的問題讓我頓時感覺特別不爽，就甩了句話過去：「我就是想體驗一下，你愛批不批。」，於是掛了電話。（但是問題也差不多問完了。。┑(￣Д ￣)┍ ）

5分鐘左右審批額度下來了（本人芝麻信用分760+），4萬+，領了個「首期免息券」（分期12期可用）

於是直奔主題看看這個借款到底是什麼個情況。借款界面沒有我想要的提示，然後各種翻，最後下到4層頁面之下，找到了下圖：

我就呵呵了，也就是說你借4萬分12期，一共要交3900左右的利息；如果提前還款則更扯，要交超過4200的利息+可能「違約的其他費用」。。

360果然是流氓啊！！！於是退出頁面飛速刪了這個app，感覺髒了手機一樣。

看到知乎有問這個的，又把軟體裝了回來，正好告知一下，避免有人入坑。

ps：這款app運行的情況下不能截圖（於是用其他手機拍了上圖）。。。已錄入的信息什麼的也無法消除。。。註冊成功領的7塊紅包也無法提現。。。聽說後期還有電話騷擾。。。

我靠，360果然夠流氓！！！

至此，我準備放棄仍在用的為數不多的360軟體的使用。

「我不是說做遊戲不好，我也很羨慕，而且我也學著去做網路遊戲。因為這種庸俗的錢我也要掙。我們算過它比販毒的利潤還高，但又沒有販毒的風險。」---周鴻禕

朋友以前跟我關係很好，我們兩家人都相互認識，我跟他性格差不多，算是氣味相投，所以一直以來關係不錯。關於墊付，只是想了想他的工作性質，想著他可能有難處，過了這一段時間就好了，所以幫著墊付了第一筆。後來我將360的對公賬號給了他父母，他把我拉黑了。

關於朋友關係及為什麼墊付的解釋。

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我一個朋友，貸款360留下了我的電話，而我從頭至尾都不知道他有這樣的操作，360並未打電話跟我核實過。

直到有一天，我朋友人間蒸發，我也找不到他，360客服開始打電話給我，剛開始的一位客服人員態度非常好，雖然我覺得莫名其妙捲入貸款風波被冒犯，可是沖著這位客服小哥的通情達理跟容易溝通，這種被冒犯的感覺也變得不怎麼重了。

高潮來了。

在我自己貼錢還了上筆貸款以後，一山東客服於一周以後打電話給我，態度極其惡劣。以下是對話，記不太清，大概如此：

客服：你好！請問你認識##先生嗎？

我：認識。

客服：他在我們這裡有一筆貸款沒有還，已經逾期五天，我們聯繫不到他，請問你能聯繫到嗎？

我：我之前給他打過電話，也不通，發微信也不回。你跟我說一下這筆貸款是多少錢（在這裡我有先行墊付的意思）

客服：##先生的電話我打了也一直關機，我就想不通，25歲的人了，一筆700多的貸款，有什麼不能還的。

我：（此時我有點感覺不爽，但未表現）這樣吧，我聯繫一下他的父母跟姐姐，聯繫到了給你回電話。

（聯繫未果，回電話一直忙線，而我因為工作也將此事忘之腦後。一天後）

客服：你好！你聯繫上##的爸媽了沒？

我：沒有，電話打不通，姐姐的號我也不知道，要不你給我個賬號，我先付了吧。（此時 事情基本解決，他只要給我賬號就行）

客服：我就想不通了，唉，你能給我解釋一下為啥不還錢。有什麼好拖欠的，真是想不明白了。

我：（很生氣，覺得承受了莫名其妙的怒火）這個世界上你不明白的事多了。之後掛斷電話。

隔一日。

客服：你到底能不能找到##？

我：我真的找不到。你逼我沒有用啊，錢又不是我欠的。

客服：真服了你們這些人，還不了就別借。

（此時我非常生氣，說話方式有問題，而且語中帶臟）

我：你TM有病是不？你憑什麼用這種口氣跟我說話？錢是我欠的嗎？你們在收到我的聯繫方式時跟我聯繫了嗎？你確定過我跟他啥關係嗎？你一個電話一個電話追過來，我提了解決辦法你聽了嗎！

客服：你憑什麼罵人？

我：罵的就是你這種SB。掛斷了電話。

之後他打了三個我都沒接，然後他發過來了他們的對公賬號。

我承認我語氣欠妥，態度差勁。可是，在我最早提出希望墊付資金的時候，如果他沒有那麼多牢騷和不合時宜的抱怨，我並不會說髒話罵人。

當然，我沒有墊付。到現在也沒有。

知乎最長的一答。文筆不好，見諒。

沒有針對山東的各位哥們兒姐們兒，就是這個客服確實是山東客服，就事論事，不存在地域攻擊。

有一種利息叫手續費。

有一種利息叫擔保費。

有一種利息叫免（12分之1的）息。

有一種免息叫誰信誰傻b。

是不是說你40000元必須借12期，才能免30天？也就是說你必須借到12期，才能免一期的利息，然後提前還款要補全所有利息？

如果我沒有理解錯的話，真的很360，很3721，無恥之極。

簡單列個表格，讓大家能更清晰的看出這些分期公司的套路。

現在假如你需要12萬元的現金，借款利息是年息12%，那麼有下面三種計算利息和還款的方式。

第一種：現在借12萬元，一年後歸還，同時還利息12%，也就是14400元。

這是小學生都會算的，童叟無欺，沒毛病。

第二種，分期還，分十二期，每期還1萬元，同時還1200元利息，這樣一年過後，你一共還了12萬元本金，和14400元利息。

現在的這些分期啊小額貸啊都是這樣計算的。看起來沒毛病吧？好像跟第一種一樣。

現在我們來用另外一種方法計算。

借款12萬元，分期還，每月還1萬元，同時還這一萬元需要付的利息。

年息12%，也就是說月息1%。

也就是說。

第一個月還1萬元本金，10000*%1*1=100元利息。

第二個月還1萬元本金，10000*%1*2=200元利息。

第三個月還1萬元本金，10000*%1*3=300元利息。

……

第十二個月還1萬元本金，10000*%1*12=1200元利息。

所以，這樣一年下來，你應該還12萬本金，和100+200+300+……+1200=7800元利息

咦，怎麼比第二種少了這麼多？

14400-7800=6600元

也就是說，按這些小額貸款平台的套路，你其實一年多繳納了6600元的利息。

為什麼呢？

因為你的利息，實際上是在支付你借來的金錢的時間價值。

第一種情況下，12萬元的一年的時間價值始終在你手裡，所以你支付完整的利息。

第二、三中情況下，其實你每還一期，你已經把這一期後續的時間價值放棄了，如果對方還要求你按照全額計息還錢的話，實際利率就比你以為的要高得多了。

以上說的還是守規矩的小額貸，還有信用卡分期的玩法，基本上粗略算他們的利率是名義利率的2倍左右。

但更多不守規矩的小貸平台，各種手續費啊什麼的給你一加，最後你會發現虧大了。

誰說高考數學沒有用的？唉……

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很多人還是沒明白問題出在哪。

　　據悉，央視《今日說法》主持人李曉東，近日一紙訴狀將中國建設銀行告上法庭。原因是，2016年3月，李曉東用建行龍卡信用卡消費一萬八千餘元，但有69元未還清，然而10天之後，竟然產生了300餘元的利息。在多次撥打建行客服電話後，李曉東才知道，建行收取信用卡逾期利息的方式是以當月賬單的總額來計算，而不是以未清還部分的金額來計算。李曉東認為，建行這樣的信用卡計息方式明顯不公平，其相關條款應為無效的格式合同條款，且建行應返還向其收取的300餘元利息。

上面就是個例子，69元欠款，十天產生了300元利息，這聽起來比黃世仁還狠吧？

主要問題就出在全額罰息上。

信用卡和題目中問的這種分期。都是基於你全部欠款計算利息的。

舉個極端的例子：比如你借了十萬，利率不高5%，但是你沒用上，當天就還了九萬九千九百九十九，只剩一塊錢沒還。

你覺得就欠他一塊錢嘛，沒關係，明年再還。1+1*5%，也就一塊多嘛，爺還得起。

明年你就傻眼了，你需要還的是1+100000*5%=5001。

為這一塊錢，你需要還5000塊的利息，這實際利率是多少？

萬一要是你忘了這碼事，過了好幾年才想起來……

每年的利息都會加入下一年罰息套餐。

複利會教你做人的。