單身貴族不想成月光族——存錢吧

月月用光真正的問題也許並不都在於收入的高低

　　不想成月光族，就逼自己存錢吧

　　20歲左右的年輕人怎麼理財，首先要學會開源節流

　　他們還在上大學，或踏入社會參加工作不久。年輕是這一時期最大的優勢，處於人生的起步並迅速上升階段。他們轉賬、匯款需求較多，對刷卡購物的方式比較接受，喜歡通過電子渠道辦理金融業務，有助學貸款、耐用消費品貸款和留學深造的需求。

　　20-25歲的單身貴族，擁有的是炫彩人生。這是一個理才重於理財的時期，這個階段投資自己比自己投資更重要。

　　人們常說，你不理財，財不理你。但這兩年，股民、基民卻發現，你理了財，財也未必理你。

　　財富需要打理，但理財需要智慧。

　　從今天起，本版將陸續推出單身貴族、兩人世界、三口之家、人到中年、悠然晚年等五個階段的理財規劃，希望讀者能有所收穫，受到啟迪，真正讓財富隨年齡不斷增長。

　　理財有道

　　基金定投強制儲蓄

　　處在事業的起步階段，該階段積蓄較少，要注意控制消費，積極進行儲蓄，建議選擇基金定投積蓄資金，使用信用卡養成記賬和量入為出的好習慣。資金較多的可以進行適度的積極投資，建議進行適當的教育投資。

　　該買什麼保險

　　儘管這個年齡階段的人沒有小家庭所累，但是風險無處不在，高額人生保單是提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘廢給付。

　　這時可以選擇一些意外傷害人身保險、身價定期險等。3lian.com/zl/轉載請保留

　　案例一

　　「月光族」

　　在電力(行情 專區)部門工作的小王，今年23歲，大學畢業剛剛1年，月薪4000元。每個月工資都花得精光。前不久，他媽媽突發重病，急需3萬元手術費。而工作後竟然只存了6000元，還是年終獎。懊惱不已的小王對於自己現在的財務狀況很是頭疼。

　　項目家庭(單位/元)

　　工資薪金所得 54000

　　(稅後) (含年終獎6000)

　　生活支出 24000

　　周轉資金 24000

　　活期存款 6000

　　支出比率 89%

　　自由儲蓄率 11%

　　小王收支儲蓄表(年)

　　分析：

　　其實，「月光族」的真正問題並不都在於收入的高低，而更多的在於使用金錢的方法。20歲左右年輕人理財第一要點就是要懂得開源節流。

　　理財建議：

　　1、財務狀況診斷

　　只有對自己擁有的財富進行整體規劃，才能進退自如，即清楚「家底」和「財務病因」，防止入不敷出的情況發生。建議通過記賬來減少不必要的支出，形成良好的消費習慣。

　　2、確定具體理財目標

　　一是提升自身專業性，提高收入;二是根據現階段收入狀況及凈資產規模，作出現階段租房與購房的明智決策。

　　3、風險保障安排

　　本階段雖自身財產積累不多，但父母在前期精力與經濟方面的投入不菲，建議以父母為受益人購買獨立人生後的第一份人壽保單回報父母的養育之恩。

　　4、強制儲蓄，逐漸積累

　　建議以基金定投方式進行本階段的財富累積，既可不必擔心遭遇資本市場的大起大落，也能獲得不錯的收益，更重要的是以強制儲蓄的方式實現資產的不斷增長。

案例二

　　單身貴族

　　孫先生今年24歲，未婚，與父母同住。月收入2500元左右，有五險一金。每月定期存款1000元、月固定生活支出800元、其餘700元為周轉資金。孫先生想2010年參加高級技能培訓，學費預計近2萬元;計劃每年至少1次國內游。目前有3年期定期存款1萬元，無任何投資。

　　孫先生收支儲蓄表(年)

　　項目家庭(單位/元)

　　工資薪金所得(稅後) 30000

　　生活支出 -9600

　　周轉資金 -8400

　　定期存款 12000

　　支出比率 60%

　　自由儲蓄率 40%

　　分析：

　　孫先生將理財的重點傾向於再教育的支出上，這是非常明智和正確的。但1萬元的定期存款流動性欠靈活，700元周轉資金可進一步發揮更大效用。

　　理財建議：

　　1、技能學費。由於時間短，其適合的投資產品應該以低風險的為主，同時，附加一些風險偏高的產品。假設投資收益率為4%，拿出8000元的銀行存款作為本金，同時，採取每月定投的方式，每月投資955.13元，一年後即可籌集到20000元。

　　2、旅遊。暫不建議其進行旅遊計劃，一是時間不允許，二是其收入較低，籌集各種費用的壓力較大，因此需要合理安排資金，使其得到最大的收益。

　　理財師寄語

　　儘早積累資金

　　別做「月光族」

　　單身階段也許是人生中最不確定的時期，特別是在理財決定上。成家之後的理財目標會更加明確和實際，而單身貴族們則是想得多、變化快。

　　無論理財目標怎麼變，我們需要提醒處於單身階段的朋友們的是一些基本理財規則：首先，積累資金。不管你的目標是買房置業抑或購車結婚還是繼續深造，經濟基礎永遠是王道，特別是剛參加工作的社會新鮮人，理財的第一步就是進行資本的原始積累。

　　「開源節流」永遠是理財的第一要素。其次，未雨綢繆，儘早開始考慮長遠目標，比如買房買車