真正的富人思維

圖片來源：網路

曾經讀過一本理財方面的書，它讓我收益至今，那就是著名的《窮爸爸富爸爸》。

《窮爸爸富爸爸》封面

在《窮爸爸富爸爸里》，作者生動形象地用兩個父親的生活例子來做對比，從而得出關於財富創造的一系列秘訣，引起全球「理財」之風。

其中最讓我受益匪淺的，是書中與現金流，資產內容有關的章節。它通過3個圖例，窮人，中產和富人，向讀者描繪了3種人對各自資產與現金流的不同處理方式，從而揭示這3種理財方式所面臨的不同的財富命運。

首先是窮人的。

窮人的現金流表與資產

從窮人的現金流量圖可以看出，窮人只有工資收入，而單薄的工資去處則全部花費在了各項生活所需，幾乎無所積累。

窮人以體力+勞力來交換工資的行為，大多是以時間，身體為消耗的模式。速度增長慢，並且在積累資產方面上也很難有什麼突破。

當然，這指的是典型窮人，是不變化，不上進，不想辦法的窮人。如果你稍微懂得對自身能力有所提高，你也不會老停留在這個階段。

然後，來看看稍微「幸福」一點的中產們。

中產的現金流表與資產

中產階級，指的是有一定消費能力的人群。他們的工資相比窮人有一定上升，可他們在各自理財的策略上似乎沒有明顯的突破。

如你所見，中產階級購買了許多看似是資產，實際是負債的東西，比如房子，汽車，信用卡等等。

這些看似是購買的資產，為自己掙面子，但其實它們不僅不會為人們帶來收入，而且增加了支出，想想你每月還貸還信用卡的費用，顯然是房奴，車奴一族。

很多人看到這裡就倒吸一口涼氣了，驚恐地發現自己的生活方式竟然受到暴擊，沒想到自己辛辛苦苦購買的房子，所謂的安穩的生活方式，竟然是一個陷阱。

當然，這並不絕對，對於上升期的中產，這些消費或許是在它們考慮之內的，並不一定都會變成入不敷出的禍根，關鍵看你怎麼利用，怎麼對待。

會理財的人會將花費當做投資，而不會的人則把投資也當成消費。

所以，關於如何花錢這個事情，富人是怎麼做的呢？

富人的現金流表與資產

在富人的現金流量圖中，我們可以看到，他們的收入的使用大多分為了兩塊，一部分用於日常支出的，另一部分用來投資（購買可以產生投資性現金流的資產），從而讓資產成為增加收入的重要來源（大箭頭）。

假如你是一個有穩定收入的富人，那麼你會做的就是一部分將自己的收入用於平時花銷，另一部分你可能就會去投資，買基金，理財產品等等。

這樣做的話，你基本能夠保證自己的收入穩步上升，而且不會被負債拖累。從而走上財富滾雪球之路。

富人圖裡的負債

可細心的讀者會發現，在這個富人圖的裡面，還是有一小部分負債。

這部分負債代表的是什麼呢？富人的這部分負債，也像中產那樣大膽買房，買車，或是像窮人那樣為衣食住行大手大腳，買一些讓自己增加負債的東西嗎？

富人對自己的負債選擇，是我個人覺得真正將窮人和富人拉開差距的重要思維。

它不僅衝破了人們對現金流來源的固化思維，開闢了新的方向，而且還增加了一個人自身盈利的全新可能性。

它便是：融資擴大你的資產，無限增加掙錢能力。簡而言之，富人懂得借錢讓自己更能掙錢。

在《窮爸爸與富爸爸》書中，作者以富爸爸懂得用融資來購買房產，最終錢也掙了，貸款也還了的財富故事來講述富人所擁有的這個獨特的思維方式，從而提醒人們：資產作為最重要的掙錢利器，是可以通過一些手段讓它變得更強大的。

富人到窮人的轉化

富人讓資產擴大的方法，具體來講就是：當自己擁有穩定現金之後，通過計算自己的風險承受能力，融資成本，資產的投資價值之後，果斷地通過融資的方式擴大自己的本金，使自己的資產增長的更快，所以他們的收入進一步的提升。他們通過控制自己的負債在一定的範圍內來降低風險，做到資產增值的最大化。

OK，讀到這裡，你可能恍然大悟。

我X，原來富人聰明就是聰明在這兒啊，懂得冒風險，懂得融資。那麼我鼓鼓勁，我壯起膽子來是不是也可以這樣致富了呢？

這個思維，不就跟現在很多創業公司動輒融資上億，然後自己一分錢不花，慢慢地看著公司上市，然後自己身家暴漲一樣的道理嘛。

可這裡有一個需要注意的問題。

《窮爸爸富爸爸》所描述的富人思維的確非常有開創性，非常有啟發且容易理解。

這部分的意思看似很激勵人心，看似很開腦洞很大膽。富人嘛，懂得融資，懂得借別人的錢讓自己掙錢嘛。

然而，這種「掙錢就是冒風險」「富人就是懂得借力」的論調，很容易把一些人思考不足的人帶到意想不到的歧途里。

它很容易讓人在沒看清楚《富爸爸窮爸爸》所講的內容，就擅自嘗試學習富人的模式，並認為這種模式簡單容易。

從而忽略，一個很關鍵的，很重要的問題，

那就是：

你是否有精選計算過，確定過你的風險承受能力？

在如今這個金融，互聯網、技術都越來越發達的世界裡，有太多的融資工具，太多的商業武器。

你的確可以通過融資，通過短期內增加的負債，通過透支未來獲得購買更好資產的機會，從而增加未來更多掙錢的可能。這的確可行，也是非常前衛的理財方式。

但你要搞清楚，你之所以有這些可能，是源於你有一個可靠的「本金」。

你融資的成本，你負債的時間，和你基本的現金流是否能夠覆蓋這部分資金其實才是決定你是否能夠玩得起這高端遊戲的關鍵本錢。

哪怕是當今那些以燒錢起家的互聯網公司，到最後哪家不是為了尋求「盈利模式」而絞盡腦汁，因為人們都知道，借錢總要還，不能玩還不起錢的遊戲。

富人之所以為富人，並不只是因為他大膽而已。而是因為他懂得如何利用手頭的牌打出精彩的局。而不是一味地，痴迷於挑戰和冒風險。

這個點為什麼這麼重要？拿2008年金融危機為例來說，在這之前，美國大量中產階級都能夠輕鬆貸款購買房產，因為政府和金融機構合力推出一系列看似「聰明」巧妙的理財工具，讓人可以輕鬆獲得貸款。

這下子好了，人人都擁有了「富人思維」了，借錢買更大的資產是吧？鼓起膽子，我也能學得會，現在政府也來擔保了，那我還怕什麼呢？

可是當越來越多的，空置房出現在市場中時，誰來為這個買單的問題卻漸漸浮出水面。可等這個問題浮出水面的時候，這已經是一個無法挽回的局面了。

金融危機令無數人丟掉工作

因為這個遊戲從一開始就沒人考慮風險，政府，金融機構，市場都沒人考慮，所有人的目光都聚焦在了那個開創性的，極具誘惑力的「富人思維」上。

結果你也看到了，當一個國家的人都認為「冒險」就是富人思維的時候，結局會是什麼。

所以，如果你問我，究竟什麼是真正的富人思維。

我的答案可能是既要懂得觀察機會冒風險；同時，也更要抓緊自己的「桅杆」，計算好風險承受能力，看看這遊戲是否玩得起，算算賠率，算算概率。

世界上的機會其實很多。但這些機會是否會來到你的身邊，而且它們會不會被你一發現，二判斷，三拿下又是另外一個話題。

如今的資訊是平民化的，你看得到的機會，很可能別人也看得到。著名的投資界遊戲，德州撲克就盛傳這樣一句話：

「不要看重你手上有什麼牌，多想想別人可能有什麼牌。」

簡而言之，投資有額外利益，當然也有無法預測的風險，想要獲利的你，那就要學會儘可能地將所有的因素考慮在內。

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