今天的實操課：下一步調查的重點是什麼？
來自專欄 實戰信貸經驗分享
客戶是一家經營將近十年的地板瓷磚生產企業，申請幾百萬元貸款用於補充流動資金，以機器設備抵押。看完申請資料，得到以下信息：
企業成立於大概8年前，註冊資金600萬元，5個股東，全是鄰省人，在本地沒有房產，各持股50萬到140萬，上年銷售收入1.4億元，資產總額1.2億，凈資產9800萬元，他行貸款3筆，合計1600萬元，都是當地農信社，擔保方式都是設備抵押。
背景：
瓷磚生產涉及高污染、高能耗，前幾年，發達地區產能外遷，內地企業紛紛招商，當初來的時候也是香餑餑。現在內地也開始環境治理，各類檢查、督查、能源供給等問題，導致企業生產斷斷續續，上年停產約3-4個月，從電費憑證可以驗證。
上年中期，公司更名，起了個高大上的新材料科技公司名稱，即使是仔細研究營業執照的經營範圍，也很難想到是生產地板瓷磚的；
上年中期，公司股權變更，4個股東的股份全部轉讓給其中一個股東，公司變更為自然人獨資的有限責任公司；現在是上半年，三筆農信社的貸款全部是下半年到期，包含的信息：以貸還貸的可能性不大；
企業提供了排污證，暫未提供環評手續，無法了解企業環評產能、排污限量等數據；
近一年的電費明細台賬，最高月電費90萬元，最低2萬元；近一年的增值稅電子繳款憑證，最高月實繳金額11萬，最低實繳金額5萬；
企業提供三份銀行流水，合計每季度結息約500元；
其中一份個人名下的銀行流水，出現每月定期支付給個人的利息，合計每月約支付47000元；
明細賬、購銷合同若干。
信貸圈子裡有句話：拒絕一筆貸款有一百個理由，同意一筆貸款只需要一個理由。
這個案子，極普通的一個真實案例，表面上看信息量好大呀！提交給貸審會，你有信心嗎？拒絕案子，你理由充分嗎？
這是今天的實操課：下一步調查的重點是什麼？
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