女人財權須緊握不然後果很嚴重 教你管錢秘籍

　　女人財權須緊握

　　文/小璐

　　「男主外，女主內」的傳統家庭模式已經延續了數千年。她們不遠出村郭閭巷，只穿梭在居所和廚房，雖然通常被賦予掌管家庭財務的重任，卻往往只能在柴米油鹽和應酬往來之中費盡思量。

　　有幾個凄惻的故事說女人在外頭花天酒地而男人在家裡呼天搶地？你看看電影電視，你回憶回憶自己，都是踮起腳尖才能有男人的高度。現在的女性不踮腳尖了，她們在腳跟下墊上錢！而一個小家只有一沓錢，只夠墊一個人的腳尖，你是準備讓你的他變得更高，高得你必須對他仰視，還是你先將就墊著，以達成傳說中的平等？

　　女人不管錢 愛情難脫俗

　　特殊版式被訪者：肖慧敏，24歲，江蘇淮安人，現在南京工作

　　2011年初，單位組織去俄羅斯旅遊，機會難得，名額有限，大家都爭著去。我的資歷算起來正好吊車尾。放在以往，我不會爭，但今年不同，我結婚了。我和老公工作才3年，沒多少錢，如果爭取到這個資格，我免費，老公隨團，可以省好幾千元，我們的蜜月旅遊將無比華麗且划算。很可惜，20個人的名額正好在排到我之前滿員了。我真的很不甘心，每天跑工會，看有沒有人臨時退出。

　　有一天我又去找工會主席，單位管財務的劉姐過來了。她聽到我的話，笑了笑然後說：「我不去了，讓肖慧敏去吧，她年輕，剛剛結了婚是不是？正好去補度蜜月嘛！」

　　「我愛你，劉姐！」我真心誠意地擁抱劉姐。她在我心目中的形象無比高大！

　　漸漸地我發現，原來單位里得到過劉姐恩惠的不只我一個。單位發福利用品，她從來不爭不搶，還經常分些魚、水果等給家庭負擔重的老張他們；跟年輕人也相處得很好，經常帶點鬆餅之類的小點心給大家吃。總而言之，劉姐是單位人緣最好的人。

　　後來，一次偶然的機會裡我得知，劉姐好幾年前就去過俄羅斯了，還是全家豪華版的。這次的機會她自然可以放棄。劉姐善於管錢，她和老公雖沒有做大官賺大錢，但錢被她管得井井有條。早在2002年，她就用家中積蓄在新街口、夫子廟附近買了好幾套房，去年房價正要漲到最高點時很果斷地賣了，賺的錢在百萬元以上。

　　如果劉姐沒有錢，沒去過俄羅斯，她也許就做不出這種脫俗的事來了。人都是一樣的，手中有錢，心中不慌，無論談感情還是做其他事才能真正脫俗。我希望有一天，我能像劉姐這樣，管錢管出雲淡風輕的境界。

　　女人不管錢 家庭很危險

　　特殊版式被訪者：陸露，27歲，四川達州人，現在重慶工作

　　2005～2006年，那是我最艱難的兩年。2005年，在家中備受丈夫折磨，遭受精神與身體的雙重虐待，甚至被逼自殺過。所幸最後關頭活了下來。

　　2006年，知道了他長達4年的情婦的存在，頓時明白了以往所有痛苦背後的真相，痛心到無法自持。最終，我選擇了保護自己，絕不再如他們所願去傷害自己而成全他們。2006年的最後幾個月，終於能夠稍稍平靜下來，重新生活。也曾無數次想過，那個女人如何能將那個自私加自負的男人控制到唯她是從，甚至教唆他如何對付我，試圖讓我死去而最後大家還認定是我的過錯。

　　現在，我不想再說他和她的不是，倒是發現了自己做錯了的地方，其中最重要的兩點，一是兩個人應一起經營。太顧家，一切為家著想，是很多女人的通病，所有事都是為他和孩子而做，久而久之，男人覺得你付出一切才是正常，有一天你要求他負起他的責任，反倒會引起反感。第二點尤為重要，經濟大權要掌握，防範心不可少。就算男人錢再少，也得合過來用，即使交來的比拿走的少，總得有個可知的去向。

　　我自己有收入，他在外應酬多，我心疼他，結果就造成我不要他一分錢，獨自撐起這個家的局面。最後，他乾脆「自覺」到連孩子也不養了，反正家裡沒見缺過錢，就算遇到什麼緊急情況，也不用他出馬，錢就被我借回來了。他自己的錢，用來討好情婦剛剛好。那情婦說了，錢要用了才是自己的。他說，只要寶貝樂意，用吧用吧，大不了用完了回家找老婆要，寶貝生氣不理我了怎麼得了啊！

　　聽聽這些話吧！女人在經濟方面絕對不可不防範，不能白白做了多年免費保姆，年齡大了竟然生活都成問題，至少要存下保證自己1年內基本生活的費用，以備不測。退一萬步說，如果婚姻穩定幸福，這筆錢也可作為兩個人的養老保障金，只有好處沒有壞處。        女人不管錢 老公很辛苦

　　特殊版式被訪者：張琳，28歲，北京某保險公司出納

　　2007初，我和安俊戀愛了。安俊是一家企業的研發人員，工作壓力大，偶爾有空陪我去買東西，看我買完了發卡買指甲油，感慨道：「女人要花錢的地方真是多，還是男人省心，買件襯衫可以穿好多年！」我嘻嘻一笑，說：「你忘了你去香港買的3G手機啦？」

　　安俊的確一件襯衫可以穿好多年。但他喜歡聚會請客，喜歡玩新潮數碼產品，手機、相機、PSP、筆記本電腦……3G手機剛推出時，他馬上到香港去買了一部。當時內地還沒有3G網路，為了多玩玩手機的新功能，他乾脆在香港住了5天，花了將近1萬元。

　　說白了，安俊和很多男人一樣，好面子。他們的確不會隨便花錢，但隨便花起錢來嚇死人。來北京7年，安俊前前後後借給老鄉和朋友的錢超過10萬元，其中一大半打了水漂。平時老家隨便來個什麼八竿子打不著的人他也會請客吃飯，用工卡買景區的便宜門票（還是他出錢）。這麼一來，每次沒有幾千元搞不定。

　　2010年底結婚後，安俊自動把財政大權交給了我。新官上任三把火，我制定了家庭財政政策，每個月固定給安俊2500塊錢做零用。最初3個月，安俊很不習慣，朋友聚會他再也不敢搶著買單，新款手機上市了，只能看看過乾癮。終於有一天他爆發了：「我又不是掙不到錢，我們有必要這樣節衣縮食嗎？」

　　我啞然失笑，一五一十地數給他聽：「這個月你們部門去錢櫃唱K一次，往常你一定會搶著買單當冤大頭，一次至少1500元。這次你按照單位通行慣例，只出了200元份子錢，節省了1300元，同事難道會說你什麼嗎？這個月前後借了你5萬元錢沒還的那個『朋友的朋友的表妹的同學』想再借2萬元給股票補倉。放在以前，你好意思不借？現在好了，在電話里裝可憐：老弟呀，我的錢全被老婆管著，一點自由也沒有啊。我老婆這個人不講道理的，平時我想換個手機都被她揪著耳朵罵……」

　　事實勝於雄辯，安俊臉露羞愧之色，連連俯首稱臣：「老婆你最偉大！我終於認識到，遇到你之前，我簡直就是生活在水深火熱的舊社會，被人無情地剝削壓榨！」——呵呵，這可不就是事實么！

　　女人管錢秘籍

　　無論於公於私，女人都應該立即行動起來，將財政大權掌握在手中。若老公自覺自愿交出財政大權那是最好，如果不是，那就需要斗勇鬥智了。

　　讓老公交出財政大權

　　每個男人性格不同。有的男人手裡有一塊花兩塊，有的手裡有一塊花五毛，有的手裡有一塊只捨得花一分。

　　對第一種男人，要懂得毛遂自薦。他一開始可能會有種受管制的感覺，不一定心甘情願，你得對他曉之以理動之以情。平時給他的零花錢也只能慢慢減少，不能一下子管得太嚴，以防他惱怒，揭竿而起。另外，要定時向他彙報已積攢下兩個車輪子的錢，相信後兩個車輪子為時不遠了，以示對他的鼓勵和鞭策。對後兩種男人，他們本身已經足夠節約，肯定不願意交出財權，必須學會智取。不要一開始就咄咄逼人。可假裝偶爾去趟超市，故意忘帶錢包，狠狠從他身上敲來幾筆，讓他嘟囔「好不容易鼓起的腰包又讓你掏癟了」。當然，你更需要向他展示你理財的能力，要學一些理財基本知識，以達到家庭財產的保值與增值。

　　有一個絕招是：報喜不報憂。投資哪怕只有一點很小的收益，也一定要和老公分享，但如果是比較小的損失最好別說，或者找個合適的時候再說。

　　嚴打男人小金庫

　　讓男人交出財權容易，讓他們抖出心愛的小金庫卻很難。有時候，這些小金庫往往私藏豐厚，令你咬牙切齒。幸好，在藏私房錢的問題上，表現出色的男人不多。

　　且看一位數學系高材生自述，他是如何栽在老婆手裡的。「作為名牌大學數學系高材生，當年我好歹也算得上一帥哥……」他長嘆一聲。其老友胖子小心翼翼地說：「現在你不會只有存私房錢的時候才用得上數學專業吧？」他怒目圓瞪，指著剛談戀愛的胖子說：「存私房錢這樣一個光明偉大的事業怎麼可能只用上數學？包括心理學、教育學、經濟學、刑偵學等等學科都用得上的。」胖子顯然無法理解：「男子漢大丈夫就該豪氣萬丈，為什麼要把錢都上交呢？」他苦笑兩聲，然後盯著胖子說：「如果你的小情人對你發嗲說『胖胖哥，你愛不愛我？你要是愛我，就把工資卡交給我吧』，你不乖乖上繳才怪！」胖子頓時臉現憂國憂民之色。他壓低聲音說：「幸好我老婆是個馬大哈，經常不記得口袋裡有多少錢。我勤奮地洗衣服，每次都能拿個幾十塊錢。再勤於打掃房間的話，床下、桌子下，驚喜無處不在。」

　　胖子瞪著一對小眼睛，如醍醐灌頂。他接著神秘地對他說：「我告訴你一般私房錢放在什麼地方最保險吧。放在最厚的《辭海》中間，老婆不會去看，一般也不會輕易賣掉。」胖子果然被他的說法吸引住了，好奇地問：「有意思，還有什麼地方嗎？」

　　「地方多了，電腦主機拆開，把錢放在機箱里，女人誰會想到去拆電腦？私房錢就是考驗男人的耐性、抗壓力和觀察力。與妻斗，其樂無窮嘛！」

　　胖子突然擠起滿臉的褶子對著我媚笑，他有種不祥的預感。只見胖子飛快地拿出手機，對著電話里說：「嫂子，你趕快去查一下《辭海》裡面，還有他的主機裡面，應該有不少私房錢。嫂子，謝謝你給我介紹女朋友啊。」

　　他雙眼噴火，一把油炸花生米向這個叛徒的臉上呼嘯飛去……        女人管錢的注意事項

　　女人一定要管錢，但要管得巧，管得妙，要注意以下原則。

　　一、以家庭幸福為目的，不以存摺金額為標準。時時記得，女人管錢的目的是為了使家庭不受制於金錢，充分享受金錢帶來的自由，而不是變成金錢的奴隸。

　　二、以心中有數為度，以錙銖必較為戒。只要家中的財政大權在手，男人存的小小私房錢，可適度睜一隻眼閉一隻眼，不必搜刮太狠。

　　三、投資應量入為出，勿好大喜功。家庭需要持有現金量為4～6個月的固定支出，剩下的才能作為投資。家庭的意外保障為：每月固定支出×72，即要求意外發生6年仍能維持原來的生活水準。家庭的年保險費用支出不應該超過年收入的10%，理財一定要做到量入為出，盡量避免出現負資產。

　　四、宜多交流溝通，勿凡事自作主張。家是兩個人共同建造的，處處顯出對另一半的尊重，這才是你作為財政大臣的手腕以及氣度。女性的財務周期

　　文/本刊記者 康會欣

　　當今時代，女性在職場上的地位得到更多肯定。她們憑藉天然優勢和自身努力，在收入水平水漲船高、自我意識提升和追求經濟獨立的環境下，希望能在理財領域大展身手。

　　女人是家庭天然的首席財務官。她們對數字和錢財天生就比男人敏感，更注重細節，謹慎穩健，善於傾聽，能虛心接受理財專家的意見。女人與子女的關係更親近，為了孩子的健康成長，她們更有動力去理財。

　　聰明的女人知道女人一定要有財。女人有財，不只是為了追求享樂，為了擁有名表名包，而是為了找回自己，為了有能力愛自己，也有能力愛別人。女人懂得理財，人生才能更好地由自己掌控。

　　那麼，女人到底關注什麼呢？在人生的不同階段，不外乎學業、事業、婚姻（稱為「人生三要件」），以及孩子、房子、車子（稱為「家庭三子」）等。

　　25歲以下：財女首先得有才

　　如果你正值芳齡韶華、如夢青春，這個時候有3件事兒：一是做好準備，享受快樂，確立知錢的人生觀；二是養成良好的理財意識和習慣，樹立愛錢的理財觀；三是投資自己，做好儲備，在職業發展的道路上走得更遠。

　　假如把實現財務自由比作從紐約到北京的旅途，青春年華的你已啟航。毫無疑問，知錢的人生觀是導航系統，愛錢的理財觀是交通工具，賺錢的職業觀是燃油電力，三者缺一不可。不懂理財的人，只能靠步行，財務自由的旅途將困難重重；單單圍繞理財談理財的人，將容易偏離方向和拋錨。只有把三者有機結合起來，才能順利到達幸福的彼岸。

　　26歲左右：財女更要靠自己

　　如果你學業有成，事業起步，正值單身放飛，這時候你就需要著手規劃自己的理財藍圖了，並在短期內把建立結婚儲備基金和買房首付款作為重點。

　　除非你真的打算孤單一生，否則都免不了要準備結婚基金，而住房往往是組建家庭的必備條件，自立的女人不能單單寄希望在男人身上。住房首付和結婚基金屬於短期需求，定存、現金的比例需要在5成以上，以保持資金的穩定，剩餘資金也應把目標鎖定在穩健型的投資工具上，例如每年分紅穩定的股票型或穩健型基金產品。

　　在理財起步階段，切記3個要點：每月撥備20%～30%工資，先撥備，後消費；撥備資金用於做一個資產配置組合，年回報5%以上，起碼跑贏通脹；年年堅持，堅持10年以上。

　　26～45歲：財女的黃金20年

　　如果你如願找到了知心愛人，婚姻、事業大步向前，正值人生最輝煌的階段，這個時候由個人理財轉向了家庭理財，要做的事情很多：購房買車，配備足夠的家庭保障，儲備子女生育基金以及子女教育金等。

　　購房買車

　　要量力而行。月收入不足萬元的家庭，按揭月供一般不應超過家庭收入的5成。一般家庭不需購買過度奢華的車，車是一種消費品，價值只能隨著時間的推移而損耗，而用在投資上才能錢生錢。有一個鮮活的例子：張女士和李女士是本科同學，工作5年後都積蓄了40萬元人民幣。5年前，他們都花掉了這40萬元，張女士買了一套房，李女士買了一輛奧迪。現在價值各幾何？明眼人一看即明。

　　配備家庭基本保障

　　為了把家庭變成真正的避風港，需要建立家庭風險管理基金，並開始選擇保險等保障型產品，給家庭的主要勞動力配足保險。應以定期壽險保障類為主，強制儲蓄專款專用，隨著年齡的增長，具有養老功能的保險比重需要逐漸增加。從國外的情況看，保險金額應該至少是月總收入的72倍，也就是所謂「72原則」——保險提供的保障，應該至少在沒有工作的情況下支撐6年。

　　儲備子女生育基金和子女教育金

　　生孩子得花一大筆錢，可用零存整取、基金定投等比較穩健的理財方式，還可以通過短期萬能險、分紅險來做強制儲蓄。孩子的教育基金可通過教育儲蓄、教育金保險以及子女教育信託等方式來進行準備，基金定投也較為可取。想清楚準備給你的孩子什麼樣的教育，並且測算一下所需要的花費。對這些教育的投入心裡有數了，結合一下家庭的收入水平，就可以測算一下每年大概要把多少錢放到這部分的資金池裡，並且收益率必須在哪個水平。

　　完善家庭保障和創業

　　在這個階段後期，很多女人有了不錯的積蓄，在基本保障之上，需要進一步優先考慮重疾險和意外險。不少女人更是事業有成，就可以擴大投資渠道，結合興趣愛好投資一些實業等。比如喜歡美容，可以去開美容店，喜歡喝茶，可以去開茶館，還可以涉足收藏等領域。

　　這是女人一生最重要的階段，在家庭理財方案的標配上，不妨依照先保障後投資的原則，把錢分為4份。第一份，應急的錢。留半年到1年的生活費，以活期儲蓄的形式存放，當然也可以買點貨幣市場基金。第二份，保命的錢。留3～5年的生活費，以定期儲蓄的形式存放，或部分購買國債、黃金、債基和銀行理財產品等。第三份，買保障型保險的錢，如人身意外險、女性重疾險和定期壽險等。第四份，投資用的錢。5～10年不用的錢，才可以用來買基金、股票、房產、外匯、期貨、信託和紙黃金等高風險產品，以期獲得較高收益。

　　45歲之後：財女晚年不愁錢

　　這時候的重心是著力維持家庭生活水準，做好退休保障。較宜投資國債或貨幣市場基金等低風險產品，不宜做炒股等高風險投資。由於各種突發疾病等情況發生的情況會增加，需要留有現金以應付突發情況。

　　對退休後的女人來講，穩健理財才是硬道理，債券、貨幣基金、債券基金、銀行理財產品等是較好選擇。有關部門統計數據表明，我國女性的平均壽命一般比男性長5～8歲，而女性退休又要比男性早5年。若從養老角度考慮，更長的生命周期意味著女人在養老和醫療方面有更多的風險。需要特別說明的是，由於複利魔力，養老規劃顯然是越早著手要好。在形式選擇上，養老保險受到較多女性青睞，但不是唯一手段，做投資也可養老，關鍵看水庫中有沒有足夠的水。你是哪類財女

　　文/李曉蕾

　　有一句老話「男人有錢就變壞，女人變壞就有錢」，此觀點不見得完全正確，但卻反映了男人和女人對待金錢的不同態度。男人看錢，錢即是錢，可掙可花；女人看錢，錢能映心，體現性情品質。

　　孔雀型

　　特徵：多見於單身、獨立女性，成長環境相對舒適，對金錢沒有過度深切的依賴感

　　金錢觀：大把掙錢就是為了大筆消費

　　不管我們是否承認，大部分商場、店鋪就是為女人開的，不然憑什麼男裝與童裝僅各佔一層，而女裝加化妝品卻要佔四五層？有一種女人，努力工作、拚命掙錢的目的很純粹，就是為了能夠背上名牌包包、穿上華麗服裝、戴上高檔首飾……

　　「女人應該對自己好一點」是孔雀型女人的座右銘，她們不見得收入很高，但是月薪的80%，有的甚至達到120%（藉助信用卡填補空缺）都被用於購物，而投資、儲蓄這些理財方式對於她們來說完全就是鏡中月、水中花，既虛幻又不值得考慮。

　　唯一值得稱道的是，孔雀型女人比較支持「自我存在感」，她們的消費金錢基本都來源於自己的工作所得，並不以「傍大款」為消費的支撐點。把自己的汗水錢都像孔雀開屏般展示最美的一面給所有人，金錢只是她們達成夢想的「過渡體」而已。

　　倉鼠型

　　特徵：多見於上有老、下有小的已婚女性，工作相對穩定，安全感較低，理財觀較弱

　　金錢觀：居安思危，銀行是錢最好的家

　　這類女人非常看重「防患於未然」的教導，或許當下的生活相安無事，但她們會非常像那麼回事地惦記著：假如父母突生重病而醫保無法解決開支，孩子還需要無收入地讀十幾年的書，某日老公突遭意外離世或投向小三兒的懷抱，單位宣布倒閉或解聘名單上有自己的名字……以上一切，都是她必須要保留好現在手中金錢的完美理由。

　　倉鼠型女人對金錢的態度中規中矩，像收藏過冬大白菜一樣把收入都存到固定的賬號上，股票、黃金等任何有風險的投資對於她們來說，永遠沒有接觸的可能——還是存到銀行里比較安全。

　　不參與到風險中去，只願當好管家婆，老公的投資想法往往會遭遇她的一盆冷水，女人固有的求穩求妥思維在她們的身上表現得淋漓盡致，最大的「風險投資」可能就是每隔半年買10塊錢的彩票而已。

　　獵豹型

　　特徵：理財觀高於普通女性，但終極目標仍是過上平靜而幸福的生活，並非鍾愛商機

　　金錢觀：一次風險出擊，只為風平浪靜

　　在對待金錢的問題上，女人的多面性與男人的專一性頗為相似，一方面女人絕對保守，不會冒大風險做看不清結果的投入，另一方面一旦得著機會，膽量絕對超出男人，對待金錢的態度上大有「壯士一去昔不復還」的架勢。

　　獵豹型的女人在投資金錢的時候如同捕食一般迅速與兇猛，而結果卻是完全相反的：一旦投資成功，轉身就是極具實力的女強人後備役，消費起來也會有風捲殘雲的氣勢；萬一失敗，大部分會選擇永遠變成「乖乖貓」，很少再考慮東山再起。

　　與不斷擴大規模，期待以錢生錢的男人相比，獵豹型女人根本不叫「有野心」，她們掙錢的里程碑基本都設定在「開間咖啡屋」、「辦個麵包房」上，哪怕收效甚微，至少之前的大筆收入可以細水長流地支撐平衡。

　　袋鼠型

　　特徵：以孩子為金錢消費的核心，不計較個人的形象，只在乎下一代的得失

　　金錢觀：一切為了孩子，孩子就是一切

　　只要成為母親，所有的一切收入與支出便都是為了孩子，這是一些女人生兒育女之後的必然選擇——孩子就是她最大的投資項目，所以金錢方面的花費，全是為了日後的「回收」。

　　袋鼠型女人一般不太會給自己選購品牌類的高檔服飾或者化妝品，卻會不惜用全部收入給孩子買耐克、阿迪達斯等，甚至會在某種程度上鼓勵孩子與同齡人進行攀比。對於「活得沒有自己」式的評論，她們往往會滿心期待以「等你們當媽時就明白了」進行反駁，沒有什麼可以動搖她們的特殊投資。

　　這類女人面臨的最大難題就是如何讓自己的「項目」了解自己的苦心，而且在可以回收之前可以保證金錢不斷流。

　　財女投資工具巧搭配

　　文/翁晟

　　對於已婚女性來說，理財的著力點是要能將錢轉為財富積累下來並且讓錢生錢，使生活變得更美好；對於未婚女性來說，著力點則在於提高自己的收入水平，滿足更高的生活需求，體現現代女性財務獨立的魅力。由於女性理財有自身的獨特性，可通過合理搭配金融工具，來實現不同階段的要求。

　　基金或銀行理財

　　適合女性：倉鼠型和孔雀型女性

　　這兩類投資品種也被稱為懶人理財法。無論基金還是銀行理財，都有專業團隊負責打理，不需要花太多的心思，找到合適的產品買入即可。一般銀行理財需要5萬元人民幣起，而基金只需要1000元以上即可，有些基金公司最低200/月就可做定投。

　　從投資類型來看，基金和銀行理財都是變化萬千的，包括幾乎所有的投資方向。根據女性的自身特點，筆者建議兩種方式：股基定投和債基一次性投資。股基定投已成為目前的主流，對女性來說格外重要。女性一直是消費市場主體。在鋪天蓋地的廣告轟炸下，尤其是孔雀型女性往往按捺不住而超額消費，成為月光族，可通過每月定投強制儲蓄，這是理財的第一步也是最重要的一步。債基主要投資於債券，業績比較穩定，只要持有一段時間，很少出現虧損，也符合了倉鼠型女性追求安全性的心理特點，適合一次性投資。建議這兩類女性平時把資金分成兩份，在股基定投和債基投資各佔一半。另外在購買基金上，可以通過貨比三家，尋找手續費最便宜的平台進行，這也符合女性的消費習慣。對於銀行理財產品來說，保本型銀行理財更適合對安全性的要求。

　　股票

　　適合女性：獵豹型

　　股票需要女性親自關注和交易，高波動性也意味著較大風險，這與倉鼠型缺乏安全感的天性來說，是格格不入的。獵豹型女性在投資上比較敢於出手，希望一擊而中。但結果往往和她們的理想相反，經常在元氣大傷之後選擇偃旗息鼓。

　　忘記成本

　　牢記成本是女性炒股的第一大殺手。牢記成本與忘記成本相對，是買入股票後，太在意買入價格而導致無法正確判斷市場趨勢，發生虧損而不止損，結果損失慘重。炒股炒成股東，往往就是這種因素導致的。市場下跌或上漲是趨勢的，就連普通散戶也能看得出來，但又有多少人能壯士斷腕果斷止損？如當初的中石油，開盤48元，如果中途只記得自己是48元買入，一定要保本才賣出的話，最慘時損失超過70%。如果認清趨勢，忘記成本，及早拋出減少損失。忘記成本就是不要讓成本價干擾了情緒，從而做出錯誤的判斷。而女性由於特別注重安全感，要求至少保本出局，往往這點很難做到。

　　莫看價買股

　　這點往往發生在初入股市的女性股民身上，由於不懂理論，缺乏經驗，就把買股票當作菜場里買菜，哪個便宜買哪個。當初在2007年大牛市時，許多初入市的股民按照股價便宜與否來買股票，之後在2008年的熊市中損失比較慘重。

　　忌頻繁操作

　　當自己買的股票有微漲時，往往就要落袋為安，只為了追求5%的收益，而忽視上漲趨勢，導致之後幾個大漲無法賺到。光是少賺錢倒不怕，就怕又一時眼紅再次殺入追高被套，或每次都頻繁操作。頻繁操作首先會帶來了較高的手續費支出，這對長期投資是不利的，其次理論上投資次數越多，犯錯誤可能性也高，往往得不償失。

　　房產

　　適合女性：袋鼠型和獵豹型

　　投資房產也是很多女性的終極夢想。對於未婚女性來說，有一套自己名下的房產，不僅是經濟獨立的象徵，也可作為個人財產，結婚後萬一真要遇到財產分割，也是比較有利的。尤其對於已婚袋鼠型女性來說，合理進行房產投資，將是家庭資產保值增值，抗衡通脹的重要方式。在房產選擇上，未婚女性重點是要解決有無房問題，滿足居住需求，不需要太大；而對於已婚女性來說，主要是解決投資需求問題，可能會涉及到一些高端住宅或商業房產，以投資收益為主。

　　實體店

　　適合女性：倉鼠型、孔雀型和袋鼠型

　　開一家小店是很多女性的夢想，隨著網路平台的發達，不一定動用很高的成本開實體店，在淘寶上開一家小店也是不錯的選擇。特別是對一些工薪階層來說，只要單位工作不太忙，都有精力照顧網店。白天為單位打工，晚上為自己打工也是很不錯的選擇。

　　女性開店相比男性來說有較大優勢，普遍比男性懂得消費心理，懂得貨比三家，懂得時尚，女性獨有的細緻可給自己的網店增添讓人稱道的細節。例如筆者的一位朋友，在證券公司工作，她就在空閑之餘開了網店，專門經營家鄉的土特產（山核桃），而她又通過平時工作關係，讓很多客戶過來品嘗，結果大受好評。由於對她的信任和價格上的優勢，生意供不應求。最後她辭職專職開網店，收入遠高於之前的工作，而且還家裡辦公，非常輕鬆自由。至少在收入提升上是一個不錯的理財選擇，投資小、成本低、見效快，缺點是需要一定時間進行打理，不適合較忙的工作。

　　鏈接附表　不同階段女性投資工具的搭配

　　資金特點 未婚 已婚

　　資金較少 基金/銀行理財 基金/銀行理財+開店

　　資金一般 開店+基金/銀行理財 股票+基金/銀行理財

　　資金較多 房產+基金/銀行理財 房產+股票+基金/銀行理財

　　未婚女性一般為全職工作，在投資理財上時間有所限制，且追求經濟的獨立性。基金/銀行理財中的基金定投和債券基金投資由於方式簡單，起步門檻低，可作為主要的選擇。有一定資金實力可考慮兼職開店來增加收入，同時與基金定投和債券基金投資作為輔助理財方式。如果資金比較雄厚，則可儘早投資房產，購買自己所喜歡的房子，實現自己的經濟獨立自主。

　　已婚女性可能不工作，依靠老公獲得收入，在投資理財時間上會比未婚女性寬裕——當然也有可能是兩人全職工作的情況。可動用的資金一般比未婚時要多。在資金較少時，除了之前的基金/銀行理財方式外，可選擇開店來增加收入。在資金一般情況下，可考慮投資股票，或採取一次性投資基金/銀行理財方式。如果資金比較雄厚，除了股票和基金/銀行理財外，同樣還可投資房產。麗人理財4誤區

　　文/付金環

　　隨著女性社會地位和經濟地位的提高，越來越多的女人開始掌握家庭的財政大權。國際市場調查公司AC尼爾森提供的一份報告顯示，目前中國7成以上家庭已由25～44歲的女性掌握了「購物大權」。權力在手，該如何使其效力最大化呢？巴菲特說過：「一生能夠積累多少財富，不取決於你能夠賺多少錢，而取決於你如何投資理財，錢找錢勝過人找錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作。」而作為家庭中的「財政大臣」，女性在提高自己理財能力的同時，要避免以下幾個誤區。

　　汪小姐和徐小姐是同一所大學畢業的好朋友，畢業後都找到了理想的工作。

　　徐小姐在某軟體公司任編程技術人員，月收入5000元，丈夫在一家外企任中層管理，每月收入也有七八千元。剛剛步入婚姻殿堂兩年的夫妻倆工作穩定，無撫育孩子的壓力。追求生活品質的徐小姐卻覺得日子過得捉襟見肘，毫無輕鬆寬裕的感覺。家庭每月需償還共計5000元的房貸和車貸，再加上經常超額消費造成每個月入不敷出。編程技術精湛的徐小姐一直覺得理財學問博大精深，難以入門，由於久久立於門前不敢邁出第一步，對理財常識知之甚少，家庭的投資主要是銀行儲蓄。後來聽說朋友買基金賺錢了，就跟隨朋友買了幾隻混合型基金，可收益不太樂觀。後來聽朋友說炒股容易賺錢，又開始涉足股市。由於對複雜多變的市場缺乏心理準備，面對各種數據和圖表沒有興趣。在自己功課沒有做好的情況下，耳根子又軟，聽人家怎麼說就怎麼做，幾番折騰下來，反而賠了不少錢。

　　汪小姐的愛人在一家大型的國有企業擔任行政經理，年收入50萬元。汪小姐經過多年的職場打拚後，希望能全身心做一個好太太，「上得廳堂，下得廚房」是朋友們對她的評價。汪小姐希望憑藉自己對家庭和丈夫的付出，換取愛情生活雙豐收。但好景不長，去年底，由於和愛人感情破裂，雙方協議離婚。房子車子是前夫婚前購買，家裡財產也沒做任何公證，汪小姐得到的僅是前夫返還的婚後每月房貸的1/2。大齡、離異以及物質生活沒有保障，汪小姐真不知道以後的生活怎麼繼續下去。

　　不善投資 眼見為實心態較重

　　受傳統觀念的影響，許多女性的理財觀念過於保守，猶如案例中的徐小姐。她們對風險非常敏感，甚至懼怕。總覺得自己沒有能力去把控風險，還不如敬而遠之。複雜多變的市場往往讓她們缺乏心理準備。她們接觸最多的理財方式就是銀行儲蓄，投資渠道過於單一。殊不知，低風險的銀行儲蓄背後隱藏著負利率這個無形殺手。2010年是通脹盛行的一年，高達3.3%的CPI早已將當初年息2.25%的收益毫不留情地吞噬了。另一方面，很多女性不相信自己的能力，理財過於保守，過於看重資金的安全性，卻忽略了通脹，長期下來增值甚微，甚至連本金都保不住。

　　面對風險，麗人們不應退縮，要勇於揭開風險的面紗，認清它的真面目。徐小姐前期正是由於過於追求穩定而忽視了收益，過於懼怕風險而失去了更多的投資機會。她應該為家庭配置一定的保險產品，還應積極尋求既相對穩妥，收益又可觀的多樣化渠道，如證券公司推出的券商集合理財產品，其中有穩健型的偏債類產品，也有混合型的基金產品。如果具有一定的資金實力，還可考慮投資信託固定收益類產品。不論是保險還是保守型的理財產品，都能很好地為家庭留出充足的糧食，保障家庭的未來收入。

　　缺乏理智 跟著感覺走

　　逛街購物是女人的天性，女人的衣櫃里永遠少一件衣服，很多年輕女性控制不住消費慾望，容易衝動消費。信用卡的「喜刷刷」滿足了購物時的一時暢快，卻換來了「月月光」慘痛代價。對於月光族來說，日常理財遵循的是有了剩餘才會考慮儲蓄，即收入－支出＝儲蓄，而正確的理財方式應該是收入－投資＝支出。女性的支出彈性很大，跟朋友一起逛街，很容易被商場的促銷手段所刺激，一衝動就容易大手大腳的消費，買回家才覺醒，買的東西並不是特別喜歡，於是便束之高閣了，這不能不說是一種浪費。

　　在這個充滿了消費誘惑的時代，處處可見打折促銷、新品上市以及辦理會員卡優惠的信息。面對撲面而來的誘惑，理財是不是要錙銖必較，扼殺消費的慾望呢？正確地把握好開源和節流的度，就能很好解決這個問題。

　　節流要從制定計劃開始，養成每天記賬的好習慣。制定計劃可讓麗人們熟悉家庭的財務狀況，做好支出預算，分清日常的必要支出和額外支出。再通過每天的日記賬督促計劃實施，完善計劃制定的合理性。在出門逛街前，明確逛街的目的，在必要支出之外留出部分資金用於滿足衝動消費，這樣，既不會太壓抑自己的消費慾望，又能做到合理消費。

　　節流固然重要，開源也不可小覷。開源就是要努力開拓增加收入的途徑。這就需要麗人們具有一定的理財眼光。若時間、精力允許，麗人們可以做一些熟悉領域的投資，比如房地產、藝術品收藏或實體店。可選擇聘用資深的家庭理財師或者可信賴的第三方理財諮詢服務機構為家庭打理資產。

　　過於依賴 不夠上進

　　很多女人都認為幹得好不如嫁得好。嫁得好，有了一生的依靠，有老公作為家庭的「提款機」，她就可以衣食無憂，婚姻幸福了。或者有些都市麗人甘於滿足生活現狀，有一份收入穩定的工作和一個奮力拚搏的老公就充分滿足了。理財，跟自己無關，或者盲目聽從朋友的意見，跟著朋友買理財產品，最終卻達不到預期的收益。

　　嫁得好固然好，就怕這種好不能維持長久。像汪小姐這種情況，物質生活固然不匱乏，但突然遭遇變故，美好的生活一下子成了過眼雲煙。

　　重視「與時俱進」，其實就是一個不斷自我充電的過程。真正做到靠天靠地不如靠自己，無論人生出現何種意外，麗人們都可以堅強、獨立地活下去甚至活得更好。婚前公證、婚前契約等諸多以前從未出現在婚姻中的新名字，越來越被現代人所接受。如果有獨立的經濟來源、良好的投資理財能力並充分保護好自己，則大可不必為突如其來的變故擔心。而如果沒有，就給自己的未來上一道保險，真正把握家庭的經濟命脈，將家庭經營的井井有條，婚姻生活也會更加和諧幸福。

　　缺乏規劃 常常本末倒置

　　女性在投資和理財的長期規划上往往較弱，要麼偏向於安全而沒有收益產品，要麼投入大量的資金在一些風險性較高投資品上。如徐小姐就在對股市幾乎毫無涉獵的情況下，把資金投入到了股票上。面對收益，麗人們也不能盲目追求。徐小姐就是因為後期過分貪圖收益而忽視了風險的存在而導致了虧損。

　　養成每天學習理財知識的好習慣，如閱讀理財方面的書籍、報刊，觀看財經類的電視節目，與資深理財人士溝通理財技巧等，時時關注宏觀經濟狀況，最新熱點以及理財方面的最新消息。日積月累，效果終究會顯現的。正如古語所說「不積跬步無以致千里，不積小流無以成江河」，只有緊跟時代前進的步伐，才能不斷調整自己的理財思路，最終成為理財高手。投資應專註熟悉的領域，以便於控制風險。投資時切忌貪婪，要有準確的目標定位，當收益達到心理預期之後果斷斬倉，不貪圖更大的收益，畢竟未來是個未知數，不確定性因素很多。對於那些不擅長股票投資卻能承受一定風險的麗人，可通過合適的理財產品，間接進入股市，如公募基金、陽光私募基金以及保險中的投連險產品。

　　麗人理財的最終目的就是提高家庭成員的生活質量，並為家庭明天的輝煌打下堅實的基礎。每個家庭的經營都離不開理財，肩負家庭「財政大臣」要職的都市麗人都應該把理財作為一份事業去精心、細心、耐心的經營，都應通過系統的人生規劃、科學的理財技巧，及時的自我充值來不斷提高自己的理財能力，最終實現未雨綢繆、保障未來的目的。

　　作者系北京中天嘉華理財天津分公司高級理財師

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