如何正確理財【圖解】

什麼是理財？為什麼要理財？理財是透過個人財務的適當管理，達到人生的預定的財務目標，以達到財務自由，讓生活幸福和美好！理財貫穿整個人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年、老年直至死亡，各個時期都需要用錢。自家的「水庫」里必須有水，才能應對各種各樣的生活需要!明白了理財，接下來你要清楚你的理財目標。理財目標？通過生命周期現象，我們可以發現，處於相同生命周期階段的人往往面臨相似的理財目標、收入狀況和風險承受能力。個人理財規劃是基於人的生命周期而存在的，對於人們來說，不同階段需要有針對性的理財策略，以幫助實現自己的生活目標。生命周期理財目標獨身青年儲蓄、置業計劃、結婚計劃青年家庭家庭風險保障、置業計劃、短期儲蓄目標如買車計劃或創業計劃、移民計劃中年家庭子女教育計劃、換房計劃、退休養老計劃成熟家庭退休養老計劃、資產優化計劃退休期移民計劃、財產傳承計劃當遇到整個市場暴跌時該怎麼辦？首先保持冷靜，任何事情都有它的周期，有高有低，沒有人能避免！如果你買的是基金，好的基金是能夠抗衡市場震蕩波動，會很快從打擊中恢復，在長期投資中位投資者創造出良好的回報！所以一定要買好的雞蛋！相信通過正確的理財，你一定早日實現你的人生目標，過上幸福美好的生活！1、剛性目標——包括子女教育、置業、養老規劃、與妥善的保險計劃。這些目標是我們必須要考慮的，因為這些目標與我們對家庭的財務責任息息相關，不會因為其他因素的影響而放棄。2、彈性目標——這指的是可有可無的，視個人的財務能力與生活嚮往而彈性處理，例如移民、創業與購車計劃。3、長期目標——10年以上的理財計劃，例如子女教育基金和養老規劃。4、中期目標——3-5年的儲蓄或投資計劃，如購房首付款，買車計劃和創業基金計劃等。5、短期目標——少於3年的理財計劃。由於投資期間短，如是剛性的理財目標，一般都是透過儲蓄而完成。以上許許多多的理財目標中，有些是必需的，有些則是可有可無的，在擬定理財計劃時，具體情況具體分析。如何理財？理財金字塔

在談投資前，首先得做一下現金流規劃，即開源節流。開源，就是創造財富。財富創造就涉及到職業規劃，職業規劃其實是理財的第一步，所以我們要及時儘早了解自己的性格和能力，找到一份適合自己的職業，是非常重要的！職業和工作是有分別的，職業是長久的，而工作是短暫的；你可以換工作，但最好不要隨便轉行，因為幾年之後，你的學歷已經不再重要，重要的是你的工作經驗，隨著經驗的積累，你的職位和薪水也會得到提升！致富之道沒有捷徑，就只有熱愛你的工作，然後儲起自己的收入，再將該筆儲蓄拿去投資。當然不要亂花費也很重要，每個人每月的消費開支中，總有一到兩成左右視可有可無的，可以把這部分的錢節約出來！投資有了財富創造後，儲蓄6個月的生活費，這部分錢用來作為應急錢！接下來要考慮財富保障，即買保險。一個人只要有責任心，就有保險的需要，換句話說，萬一某人突然離去，會對家庭帶來財政壓力，他就有保險的需要。建議保費支出在年收入的5-10%就可以啦，對於投資型的保險，不要太相信它的回報率尤其是高回報率。回報率都是不確定的！接下來談談重點投資。為什麼要投資？投資的三大要素：本金，回報率和時間。回報率是難以預計、控制的，所以一般的投資者可以在本金和時間上調節，尤其是時間。在復息效應下，經過一段長時間的投資，回報會以幾何數增長！投資的第一個大前提就是要跑贏通脹！！！！！！！每一個人在投資前，都必須清楚自己的投資目標，然後根據自己的風險承受能力，選擇自己的投資工具！為了能抵禦通脹，同時可以讓財富適當增值，我們就需要投資。清楚了各種投資工具的風險，那麼如何分散風險做到正確的投資呢？如何投資？長線投資：即用多種基本因素去分析，比如行業前景、管理質量、市盈率和現金流等；每個人都應該做的，主要作為滿足長期財務需要，例如子女教育，退休養老等，長線的投資最終應該占你資產的5層以上。一般用定投方式投資為主，即以儲蓄方式來投資。它不用理會入市時間，雖然價格有波動，只要長線是向上的話，每個月定期定額買入，便可以在價格低的時候買入較多的數量，價格上升時買入較少的數量，以降低風險！中線投資：因為投資市場每隔幾年就會有一些較深的調整，比如金融危機，一些股票也會從谷底反彈，既要用基本分析也要用技術分析買入這些投資工具，持有幾個月或一年以上都可以，待漲到一定幅度之後，最好沽出套利。如果一些人真的不想冒風險，不做中線也可以。占不超過三成資產！短線：基本屬於投機行為，高風險不一定有高回報，除了賺快錢，最大目的就是尋求尋求刺激，以及考驗一下自己的眼光，很危險，不是所有人都適合！不超過一成資產！剩下的一成資產作為儲備，以防萬一！分散風險，俗話說：不要把雞蛋放在同一個籃子里。不要把所有的資金都買同一個東西。打比方，你可以買雞蛋，買豬肉，買大米，買土豆；也不要把資金都買同一市場的東西，你可以在美國買雞蛋，在澳大利亞，在巴西，在中國買。這樣就可以避免單一類別，單一市場下跌帶來的打擊！所以一定要做投資組合。股票型基金（股票）、債券基金，貨幣基金這三者相關度較低，適當調整比例作組合。如果要方案更優，可以加上石油基金，農產品基金，黃金基金等等。或者海外基金，比如美國，澳大利亞，東南亞，金磚四國等市場基金，那樣就可以防止「一榮俱榮，一損俱損」，從而降低風險。做好組合後，定期監察投資組合。如果組合當中某一支資產不良，必要就要置換。組合必需符合不斷變化的要求，和人生不同階段的需要。
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