20、30、40 女人三個關鍵階段的理財經

05-29

　　曾經看過一部張艾嘉導演的電影《20、30、40》，故事講述了40多歲的花店老闆娘亦梅、30多歲的空姐想想和20多歲的歌手小潔三個年齡層的女性對待生活、工作、家庭的不同經歷和感悟，讓我感觸很深。

　　就理財來講，20、30、40這三個階段是女人一生中最具代表、也是生命中最精華，同時也是最重要的30年，而這30年的財富，也是可以通過不同的規劃和方法，以讓自己過上富足舒適和快樂。

　　20多歲，儲蓄和簡單投資

　　20多歲的女性，大多還是單身，剛剛離開學校踏入社會，但同時也很快淪為"月光族""卡卡族"，此時關鍵是要養成良好的消費習慣。

　　1. 學會記賬。通過記賬，發現自己消費中存在的問題，養成儲蓄和計劃的良好習慣。

　　2. 積少成多。哪怕每月只存幾百元，也可以通過基金的定額定投來進行投資。相對來說，投資組合可以配置多些股票，股票型基金或配置型基金等風險稍高的品種。

　　3. 提升自己，積累無形財富。俗話說，投資脖子以上部位永遠沒錯。新進入社會進入職場，開拓視野、充實自我、提升自己綜合素質和工作能力，這都是對自我價值的提升大有裨益。

　　30多歲，由個人轉向家庭

　　這個階段的女性，大多組建了家庭，也是家庭開支最大、經濟負擔最重的階段。理財策略也需要改變，關注重點也逐漸由個人轉移到家庭上。

　　1.消費有計劃，降低風險。這個年齡段的女性，會根據自己的年齡、收入、身份和工作需要等配置一些必不可少的護膚品、服裝，或是娛樂活動，甚至是完成婚姻大事等，一般開銷較大，在投資方面，適當增加一些穩健型品種，以逐漸降低高風險投資品種，配置部分流動性稍高的品種以應對可能出現的短期大筆支出。

　　2.孩子出生，理財規劃的結構相應調整。除了原有的支出之外，寶寶的養育、教育費用更是一筆龐大的支出。盡量提早規劃安排。

　　3. 保險規劃。越是經濟壓力的時期，保險的配置越是重要。避免因為作為經濟支柱夫妻雙方的任何風險，對家庭和生活帶來任何衝擊和影響。

　　40多歲，品味生活

　　這個階段的女性無論從個人閱歷、職業成就還是經濟收入都達到了人生的最高點。理財重點就可以再次進行調整和定位了。

　　1. 退休計劃是這個階段的重點規劃。投資類別上，繼續降低風險較高的品種，同時增加低風險和固定收益的比重。對於養老金的積累，可以採取定期定額及單筆投資同步進行的方式來積累退休養老金，品種集中在平衡型基金，部分配置債券基金。進可攻退可守，安全靈活地為日後多年的退休養老生活進行安排。

　　2. 保險規劃同樣必不可少。如果進入40多歲還沒有健康方面的商業保險，那在以後的幾十年生活中家庭風險就會大大增加。所以，我建議一定要安排好自己的保險規劃。一般保險支出占家庭年收入10%-20%是合適的。

　　3. 40多歲的女性朋友，養生也是非常重要，注意調理好身體，調理好心態。

　　無論是哪個階段的女性，要想擁有怎樣的人生，要看自己的態度與選擇。不要錯誤的認為理財是男人的事情，甚至打算只選用一種理財方式，就是找個可依靠的"長期飯票"，讓自己的未來出現打折或者有效期限很短的風險。

　　所以，對於女性來講，只有財務獨立的生活才是最大的保障，那麼做好理財規劃是很關鍵的。