乾貨：我了解的國際業務（四）

對於國際業務的學習和理解，其實是一個舉一反三、由一及多的過程。

比如，你學會國際信用證的審單，就不難掌握國內信用證的審單。學會發送保函電文，就不難學會發送代付電文、福費廷電文、委託開證電文。學會了境內銀行開具融資性保函，境外銀行籍此為客戶的境外平台進行融資（內保外貸），就可推理操作外保內貸、外保外貸、內存外貸、票據保付。學會了紙質銀承質押辦理國際業務，就可以探索出通過電票質押、商票質押甚至貨物質押來辦理國際業務。

我所接觸的主要是進口項下的國際業務，但會做了進口押匯、進口代收押匯，就同樣可以操作出口押匯、出口托收押匯和打包放款，只是後者對融資比例、幣種等有著更嚴格的控制。我接觸的主要是大中客戶的國際業務，但會做國際保理、對外擔保，知道進口保理商與出口保理商之間、開證行與轉開行或通知行間如何溝通，就也會同樣知道信保融資項下應與信保公司如何溝通，知道該如何根據中信保為買賣雙方核定的額度、付款方式和逐筆意見核准小型出口企業的融資。

還是我們之前所提到的，只要有國際貿易、有跨境流動、有資本管制、有利率匯率的差異、有企業希望突破種種限制實現國際化發展和套利套匯收益的動機，就有國際業務的發展機遇和創新空間。對於這些，掛一漏萬，並且為了避免涉及商業機密，就不再花費太多文字進行贅述了。

最後，想談談從事國際業務以來的一點感受。

首先，國際業務考驗的是從業者的綜合素質，特別是踏實、細緻的素養與持續學習的能力。

任何一點小的差池疏忽，都有可能造成信用證無法開出、放款放不過去或者其他更為嚴重的後果。像我們審查貿易背景，這樣看似簡單而帶有重複性操作的事情，可能有時突然就會發現，客戶名稱出現了變化，哪怕是刪改了幾個字或者多加了一點後綴，就是完全不同的另一家公司，需要客戶給出合理的解釋。如果是進行更名，那麼企業性質有沒有改變，之前授信是否還有效、授信條件是否已調整、原有未結清的業務是否已重新納入了，所有這些都要落實。客戶地址在不同材料中表述不同，它究竟是境內公司還是境外公司，體現出來的究竟是註冊地址還是辦公地址。如果是香港的離岸公司，是否有相應的註冊證明和離岸開戶材料，是否涉及高風險國家，所有這些要仔細查證。

那些每天出台或更正了的新制度、新政策、新公文、新案例，都要抽出時間進行學習。你可能昨天還按經驗，認為保稅區企業間的業務、或者保稅區企業開證給境內區外企業的業務不屬於國際業務，不能敘做，但放寬後的政策尺度可能就會告訴你這類業務也可以同樣操作，只要在付匯名錄中核實企業性質和狀態，並且通過貨物收據、關單、保稅區備案清單來證實其交易的真實性即可。那些你曾經認為不屬於你崗位許可權和工作範疇，但在日常操作中可能涉及的知識，比如進口代付和直通車項下支行會計如何選擇科目、如何記賬，也都漸漸需要了解，否則就可能在分行支行間、不同部門間的合作中出現各退一步造成的嚴重差錯。

其次，國際業務的從業人員還要特別具有交流溝通的能力。

業務在全流程中傳遞、延續（比如信用證又敘做了代付，押匯又敘做了展期），材料在各個小組、部門、支行間交接，都需要銜接到位、複印備案、記錄得到良好保存。一筆業務的編號是多少，保證金或存單比例是多少，貸款和存款利率是多少，這些涉及多方操作的一定要互相可對證。與其他同業和客戶的往來，也是如此。

我們上文提到保函業務，尤其需要與作為申請人和被擔保人的客戶，以及與轉開行之間的密切溝通。本行自己的保函格式對方能否接受，業主提出的保函格式能否符合本行要求，對哪些條款必須修改，對哪些條款又要進行必要的風險提示，並得到客戶和支行確認（比如適用當地法律和仲裁、小語種的翻譯版本可能造成雙方理解偏差等），都需要反反覆復的電話、郵件和報文交流。

對代付業務來說，在詢價階段，要找什麼樣的代付行，需要我行及客戶提交何種材料，適用何種利率，能否接受預付，到期日是否已避開節假日，以及對提單日和業務起息日間間隔有無要求等，都需要及早落實，否則就會出現本行已經審批完成、發報、放款但代付行無法匯出的情況。對客戶提供的收款人名稱、賬號、收款行SWIFT以及是否有中間行等信息，更要注意確認並留有記錄，防止出現匯錯路徑。

如果是福費廷業務，開證行、包買行是否已與本行建立密押，必須提前查詢，力爭不給客戶發出可以敘做的錯誤信息。包買行的包買條件是什麼，是否需要開證行配合，對預扣費的算多算少、或開證行在承兌到期後拒絕付款給包買行的情況有無預案等等，也都要在OFFER或之後的往來電文、郵件中達成一致，避免後續產生糾紛。

對信保融資，要認真落實信保公司在承保通知書上的意見，特別是其中對回款路徑的要求。對可能有疑義、有歧義的地方，須逐一核實，不能真待出現了問題，卻被信保公司以其免責條款拒絕賠付而使銀行承擔了最終損失。

再次，國際業務的從業人員還要能甘於吃苦，耐於寂寞。

商業銀行里的國際業務部門，往往既是業務的推動部門，又是業務的審批部門，還是業務的管理、考核部門，及許多特定業務的實際操作部門。同樣一個經辦人員，可能負責多項不同的業務品種，並在很多情況下交叉補位，涉及前、中、後台的各項工作。時間緊、任務重，營銷推動和審批操作的壓力更無處不在。往往由於時差原因，越到晚間、夜裡越需要與境外銀行進行溝通。由於客戶業務模式和銀行內部考核的原因，越到月末、季末、年末、節假日前後，越需要面對大波迎面而來的業務。

除了日常工作，還要負責對支行引導、培訓、競賽、考核，接聽客戶經理的各類諮詢電話，審批、維護一些重要客戶需要減免的國際業務收費標準。還要參加總行公司部、國際部、離岸部的各類培訓和視頻會議，了解全行及其他分行的動向、成績，對要推廣的產品進行學習反饋。還要製作各項業務台帳、報表，向計劃財務部、運營管理部上報各項資料，完成與外管局間的數據對接。還要注意排查各類風險，完成各類統計彙報，配合審計部、法律合規部進行各類檢查和調研。還要轉發總行的各類新產品、新制度，完成分行各相關部門的會簽、評審，根據地區市場的實際情況制定分行自身業務規程和操作指引。最後，還要不斷加強自身學習培訓，考取客戶經理簽字權、產品經理簽字權、風險經理簽字權以及各類各樣的審批許可權。

我走過國際業務部很多崗位，哪怕是最初一段時間的業務分配、材料交接、掃描傳真、檔案管理，也無不需要對於崗位工作的熱愛與責任意識。有時你會去想，自己做得多一點，局面就會變得好一點。自己做得快一點，業績就會變得高一點。所有參與者的努力彙集在一起，才有國際業務的進步，才能使其在商業銀行的發展和轉型過程中發揮更重要的作用。

在可預見的將來，我不會再做國際業務了，但這段經歷留給我許多記憶，帶給我很多鍛煉，更使我在職業生涯起點上受益匪淺。那些朝夕相處的同事，那些常打交道的支行客戶經理和國際業務聯絡員，那些曾拜訪的客戶、境內外同業朋友們所給予過的幫助，都使我感動，使我懷念。不管以後走向何方，我都還繼續關注和熱愛著國際業務，真心地祝願這項工作越做越好！