能幫你賺錢的，那才叫資產

想當富翁，先丟掉老舊觀念能幫你賺錢的，那才叫資產有本書叫《有錢人想的和你不一樣》，大意上是說，要想發財才會變有錢人，如果老是想著房貸、學費，那就只能當小老百姓囉。印象中的美國是科技大國，但時不時就有這種形而上、接近傳教的暢銷書，而且主題是最世俗的發財學，這次要講的正是如此：《富爸爸，窮爸爸》。作者清崎桑（編按：「桑」為日本人稱呼他人之敬語）從小想當「好野人」，但他爸爸是財務有困難的高級公務員，只相信用功讀書、上好大學，就能進大公司、領好薪水（是不是跟你以前聽到的一模一樣？）這條陽光大道。這藍圖最大破綻就在前半段照著走的親生爹爹，空有高學歷卻沒有高財力，讓小羅勃特只好自謀出路，認了最有錢的同學爸爸，當成學習典範。這很合邏輯，想做什麼，就向那行業的大師學習，想發財自然要效法富翁。但實行上有幾個困難，大師不一定跟我們活在同一個時代；就算當代有大師，正常情況下，我認得他、他不認得我，根本排不上隊。所以，透過傳記等著述這種間接方式來學習，成了變通法門。經過一番尋覓，找到適當的作品，但不表示從此可以踏上致富大道，這裡面還有些「眉角」。很多有錢人的發跡不見得能公開，在大陸，問人家第一桶金（就是第一個100萬）怎麼賺來的，會被趕出去，因為很難找到完全合法的，你這麼問，是要執法單位來抓人？還是學巴菲特想來勸募？單看美化過的書，這些企業主高談闊論該如何如何，又是社會良心，又是高深管理理論，缺乏我們最需要的起步階段，其實比空中樓閣更糟，念得愈用力，反而離錢愈遠。是不是念好學校　和會不會發財是兩回事從實用性來講，這本書沒有前述的致命缺點，很適合當發財學入門。作者沒有標榜自己是天縱英明，也不必站在道德制高點，就是想累積財富改善生活這點庶民想法，由小學生「造錢」談起；這是提高閱讀趣味的文字遊戲，英文寫法的賺錢是「make money」，小學生把動詞make解釋為製造，因此實現財富的第一步，找材料自己造錢！各位，與這相比，我們的起點高多了，所以他能從這麼白痴的出發點成為億萬富翁，我們應該也有機會。第一步，也是最重要的一步，從觀念開始糾正。是不是上好學校，畢業後能不能進大公司，與會不會發財是兩回事。我會重讀這本書的緣起，就是小孩今年基測成果不如理想，親子深度討論日後發展與努力方向時，回憶起當時這本書帶來的啟發。如果學校與大多數家長規畫的路線不是最佳途徑，那該怎麼走才能致富？清崎先生細說他自己的學習過程，推翻我們習以為常的觀念破題，呈現被荒草掩飾的金光大道：金錢不是真實的資產！窮人和中產階級為金錢而工作；富人則創造金錢。當然，現在我們知道這個「創造」，不是搶央行的工作來自己造錢，而是擁有不斷吐錢的賺錢機制。年輕時不被房貸捆綁　投資、移居機動性更高清崎創造一張圖表來顯示一般人認知的資產與富人認知的差異。一般人，包括很多理財書籍、刊物，都把有價值的物品當成資產；清崎說這是錯的！是不是資產，要看這東西能不能帶來現金，如果不行，那就不是資產，甚至是負債。他認為，包括他當教授的爸爸，都沒弄清楚這件事，導致一輩子擺脫不了貧困的生活，成為為金錢工作的奴隸。汽車是資產嗎？會計師說是，別的書也這麼說，原因是再爛的車， 都可以賣點錢。清崎先生說：NO！除非你是開計程車、大貨車的職業駕駛，車子能為你帶來收入，否則擁有車子表示你擁有負債而非資產。因為在真實世界裡，擁有車子，你要付停車費，使用的時候有油錢、過路費等費用，時間到了要繳稅、要保養、要檢驗，不小心還有罰單、拖吊等支出。擁有一部車，表示錢從口袋流出，而非流入，所以這是負債不是資產。車子還好懂，房子在大多數情況下也是負債！這超出想像吧。同樣的道理，除非是投資客，買了當包租公、包租婆，否則一般人買了房之後，也有稅金、維修這些支出。當然，房子要比車子複雜，總是要住的，不買也要租，車子也相同，自己不開車，還是逃不掉交通的費用。作者不否認這情形，他強調的是現金流入或流出。為了自己的房子每年要付出去的錢，可以與替代性租房的費用比較。以台灣的狀況，租金對比於房價，明顯划算許多。我自己深受這觀念影響，並沒有像大多數人一樣，賺錢後就以買房為目標，幸運避開台灣兩次不動產大回檔。附帶的好處是機動性比別人好，當大陸有機會出現時，不用擔心有房貸壓力或者要處理房產這些複雜的事情，可以快速作出決策，移居上海。弄清楚什麼是資產後，發財之路就是不斷累積資產。因為資產可以生錢，累積資產愈多，賺到的錢當然也愈多，最後成為富人就是順理成章。不動產是重要的資產項目，股票當然也是，如果自己經營獲利的事業，當然更是。到底是不是資產並非物理特性決定，就是前面一再強調的：「錢，因此流進口袋嗎？」趕快檢查看看，自己所擁有的，是花錢還是賺錢的？想當好野人，就從累積資產開始！延伸閱讀從本書獲得的投資啟示：1.不是值錢的就是資產，能賺錢的才是！2.逆勢而行是累積資產的重要方法3.節稅是重要的理財手段
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