暴利時代已成過去式 看溫州人現在如何理財

 關注本金安全成為了投資的首要考慮因素。

溫州曾經盛產冒險家,那裡有中國最活躍的投資群體,炒房、炒煤、炒車、炒電、炒匯、炒商鋪、炒棉花、炒石油……每一個可能的賺錢機會,都能看到溫州人的身影。然而在溫州民間信貸風波之後,溫州人理財觀念發生了徹底改變,關注本金安全成為了投資的首要考慮因素。

低風險產品突遭追捧

6月底的溫州顯得有些悶熱,加之現階段經濟發展狀況仍無起色,這個城市顯得並不那麼富有朝氣。開晚班的計程車司機還在抱怨生意不好,這種情形從兩年前開始,一直沒有改善。但溫州的理財市場,卻產生了令人驚喜的改變,一股理性投資風氣悄然興起。

其中最大的變化是,包括第三方理財機構、私人銀行等低風險金融產品,實現從乏人問津到受到追捧的華麗轉身。類似的情形早在今年年初也出現過。溫州市政工程「幸福軌道」市域S1線增資擴股一期,在短短一個月內,認購總金額已超11.9億元。其年化6%的收益率相對先前的民間借貸收益來說,要低了很多,但其較高的安全性還是吸引到了7000多溫州人參與認購。

專業機構的調查報告結果也從另外一個方面印證了這樣的變化。根據第三方理財機構宜信財富和《溫州商報》聯合發布的《2013溫州大眾富裕階層財富報告》顯示,對於投資主要選擇方式方面,民間借貸已經不再是溫州人的第一選擇,股票和銀行理財產品分別以73.3%和69.1%佔據前兩位。而對於「未來最感興趣的投資產品是哪一種?」這個問題,超過92%的人選擇了固定收益產品。但就在半年前,類似金融產品境遇迥然不同。來自私人銀行、第三方理財機構的說法表明,低風險金融產品很少有人願意投資,「怎麼收益只有那麼點?」這是當時絕大多數溫州人的態度。

此外,溫州人也開始相信專業理財機構,這也是近期一個明顯的變化。上述調查報告結果也表明,雖然有35.5%的人更加願意自行決定,但有30.2%的人表示會採納理財師的建議,排在了第二位;而只有23.3%的人表示還會採納包括家人親戚、朋友、合作夥伴等構成的圈子成員的建議。溫州理財行業協會常務副會長張瓊瑤表示,溫州人之前最信賴的是自己和圈子成員,很少有人採納專業理財機構的建議。 

「民貸風波」是帖清醒劑

記者梳理溫州人近期所追捧的金融產品發現,無論是銀行理財產品,還是第三方理財機構提供的金融產品,都具有一個共同點,即收益率大多在5%~10%之間。這樣的收益,相對於動輒20%以上收益率的民間借貸,兩者有著明顯的差距。那麼,溫州人緣何突然變得就低不就高了呢?

「一場民間借貸風波讓溫州人開始關注本金安全了。」張瓊瑤給出了這樣的說法。市場人士的分析,也佐證了她的說法。從私人銀行、第三方理財機構,甚至溫州本土仍在做資金中介的地方,人們目前詢問最多的不是收益,而是資金安全。對於這樣的變化,宜信財富溫州負責人吳強感受最深,他說:「之前我們向溫州人推薦理財產品,他們一般肯定都會先問收益是多少,如果達到自己的心理預期就投,否則免談。而現在,問得最多的卻是風險如何控制,本金安全有無保障。」

這樣的轉變,頗有覺醒的意味。張瓊瑤分析指出,爆發於兩年前的民間借貸風波,讓溫州人深刻認識到單純追求高收益而忽視風險存在的做法不可取。溫州民間借貸利息普遍曾高達30%,最高達到60%。如此之高的成本,使得主要使用者當地企業無法承受。也就在溫州經濟受到美國次貸危機衝擊開始下滑之時,加之國家在2011年二季度開始收緊銀根,溫州民間借貸風波爆發。一時間,老闆、「老高」(指專做民間借貸的人)跑路,眾多參與其中的人血本無歸。據統計,溫州民間資本超過8000億元,且以每年14%的速度增長。來自非官方數據表明,參與民間借貸的資本規模約4000億元,約佔當時全溫州市銀行貸款的50%。

溫州人理財的前世今生

一方水土養一方人。溫州人的習性,以及自身固有習慣,使得他們習慣於投資實實在在的東西,而看不見、摸不著的金融產品,確實不屑一顧。

對於溫州人的個性特徵,溫州大學商學院教授何旭艷有著自己的見解。大多數人從事實業經營的經歷,以及高度認同血緣、地緣關係的性格,加上本身具備敏銳的洞察力,因此溫州人的投資方式,始終與抱團「炒賣」有關,遇到見效快、回報率高的產業,便瘋狂湧入。

溫州人的投資領域極廣,炒房、炒煤、炒車、炒電、炒匯、炒商鋪、炒棉花、炒石油……有人以「無孔不入」來形容這種近乎瘋狂的投資行為,每一個可能存在賺錢機會的領域,都能看到溫州人的身影。

綜觀溫州人的炒買史,除了炒房時間稍長一些之外,其他炒買經歷都有特定時期。炒房始於2002年,有溫州人送小孩去上海讀書,因為不情願租房,所以就在學校附近買房。沒想到房產漲價賺了一筆,於是有更多的溫州人湧入上海投資房產,並走向全國,開啟了炒房之先河。炒黃金最盛時期在2010年,有人形容溫州人「像買白菜一樣買黃金」。炒煤礦則始於2001年前後,經過溫州人炒作,山西煤礦在短短4年時間裡,上漲了10倍甚至更多。此外,還有油井、棉花等,甚至包括當地的三輪車營運證,都曾成為炒賣對象。

但在金融領域,鮮有溫州人的身影。即使在股市最為瘋狂的2007年,上證指數一度超過6000點,財富效應盛極一時,但也並未激起溫州人的強烈興趣,這與溫州曾經全民炒房的現象大相徑庭。

暴利時代已成過去式

溫州人投資理財觀念的轉變,給我們什麼啟迪,又能讓我們從中吸取怎樣的經驗教訓?

對於溫州人投資觀念的轉變,何旭艷認為可以解讀為溫州人的審時度勢之舉。民間借貸風波讓溫州人蒙受損失的同時,也讓他們開始反思,高收益與本金安全哪個更為重要?「至少從目前來看,他們選擇了後者,這是一個可喜的變化。」她說。

何旭艷同時提到,溫州草根一代退居幕後,大部分已經掌握了很多金融知識的二代走上前台,他們的投資選擇也更為合理和理性。周立雄也看到了這樣的變化,在此前不久,有個富二代主動找到他要求調整財務規劃,尤其是增加合理的保障和安全投資。

溫州人會不會重走老路,再次犯錯?無人能夠給出答案。何旭艷表示,發生在上個世紀80年代中期的樂清「抬會」事件,曾給溫州人留下慘痛的回憶,但並未成為前車之鑒,因為在20多年後,民間借貸風波再次發生。「抬會」是溫州早期典型的組織化民間金融,涉及人數之廣、影響範圍之大,前所未有。在那次颱風式的金錢遊戲中,溫州有63人自殺,200人潛逃,近1000人被非法關押,8萬多戶家庭傾家蕩產。「當暴富機會來臨的時候,溫州人會如何選擇,現在無法下結論。」何旭艷說。

不管將來如何,就目前而言,溫州人投資理念的主動調整,其實頗具現實意義。溫州具有先發優勢,發生在這塊土地上的事件,都會投射到其他地方。諸如此前的溫州房價腰斬、老闆跑路等現象,都曾在國內其他城市出現過,比如鄂爾多斯[-2.75% 資金 研報]、泗洪民間借貸危機等等。

溫州人所走的彎路值得社會反思。我們在追求財富的路上,腳步是否邁得過大,是否太過激進?而流傳在社會上的種種暴富故事,是否曾讓我們蠢蠢欲動?……所以,溫州人的自我調整與轉變,其實是在提醒著我們,應該注重投資安全,這樣才是長久發展之道。

展望未來,類似於過去十年房價瘋漲,以及2006年股市大牛行情,已經不再可能會出現,暴利時代已經成為過去式。因此,如果還寄希望於通過房產投資而獲得巨額回報,或者希望在短時間內通過炒股而暴富,肯定難以實現。現階段以及未來很長一段時間裡,中國經濟發展速度放緩,市場已經不太可能有暴富的機會出現。這樣就對投資理財提出了更高的要求,不僅要求自身掌握更多的投資理財知識,同時還要學會借力專業的理財機構,在注重投資安全的前提下,來獲得合理的投資回報。

我們在採訪中也發現,溫州人確實出現了這樣的轉變,如後文中將要提到的宋堅群、施蕾等溫州人,他們都已擯棄追求高收益的想法,轉而在保障本金安全的前提下進行理性投資。此外,包括有宜信財富、恆天財富等第三方理財機構,它們也獲得了更多溫州人的認可。

理財周刊 甄愛軍
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