一次性解決全家三代人的身份，置業歐洲會是最佳方式？

05-28

◎作者丨Luna
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海外掘金大講堂

11月9日，「海外資產配置大講堂」第27期，分享主題：一次性解決全家三代人的身份置業歐洲會是最佳方式？

主講人：LuNa，旅居歐洲十五年，深切了解當地文化、教育、生活融入；歐盟國永久居民，歐洲身份投資規劃專家；歐洲華文媒體特約撰稿人；歐洲華人上回特別貿易顧問，精通歐洲移民法、商法、稅法。

講座將持續進行下去，有興趣的朋友，歡迎添加智谷小助手（ID：zgtrender02），備註：姓名+職業+城市+聯繫方式；小助手將拉你入群聽課。

大家好，我是今晚的講師Luna，這是我的西班牙語名字，代表月亮。月亮也很應景，因為正好是在晚上八點和大家分享一些投資、教育、家庭的新的理念。

我是西班牙永久居民，也是2000年中國第一批去歐洲讀私利大學的學生。在我15年的海外生活經歷當中，因為工作關係也常回國。最近三年我完全都是在國內企業工作。因此，我可以用中方、西方的觀點和大量客戶案例，來和大家探討資產配置、投資、身份規劃的話題。

1海外資產配置的尷尬處境

最近大家都會關注兩個新聞。一是人民日報推出了正式版面，預估明年人民幣正常貶值的百分比是17%，也就是如果手上有現金流，你把他放在銀行裡面做固定儲蓄，本身利息就非常低，正常的貶值率就是17%。所以最近中產階級都比較焦慮，在想怎麼樣保住自己家庭的資產，還有沒有辦法來挽救這個現金流。

另一個新聞是深圳推出限購令。國內的外匯管制比較嚴，如果想要拉動國內的剛需，還是應該鼓勵國人多消費的。在中國有一個畸形現象，就是本來是民生的房產被炒得很高。原本中國政府的理念是拉動正常的剛需，但是在這個平台上面基本上大家都把關注點放在房產上面，所以中國現在有惡意炒作的問題。隨之出台的政策其實都是為了限制這一系列行為。對於國內的每一個家庭而言，在這個政策的大前提下，很難找到一個真正有效的方式來做資產配置。

有人認為現在出國也不是一件很難的事情，拿著簽證隨時可以說走就走。既然國內把投資機會壓死，是不是可以趁著我短期去海外的機會來實現我的海外資產配置？

告訴大家，國家為了抵抗人民幣外流，有非常嚴格的外匯監管政策和流程。特別是在今年年底，有很多客戶想要去香港的滙豐開戶，就比之前嚴格。其次有很多客戶當時到香港去買保險，通過這種方式刷銀聯卡，把他國內的資金轉移到海外去。這些擦邊球，在今年因為政策收緊，全都受到比較嚴厲的監管和打擊。每個人的外匯額度每人一年只有5萬美金，你會發現這在投資中其實是做不了任何事情的。

另外，你持旅遊簽證到海外，特別是在歐洲，在當地看中某個房子，價格可能只有國內一線城市的10%，大概在100-200萬人民幣左右，還是永久產權，你當然想把這個房子當做一個投資買下來。

但持旅遊簽證沒有辦法做到，因為海外，特別是歐盟銀行有非常嚴格的反洗錢政策。如果你是外國人要在海外做大額投資，首先我要審核你的資產來源，買房資金從哪裡來。因此，不可能在海外用現金交易房產。

同時，如果持外國人護照，雖然在當地銀行可以開戶，但對存款金額有要求。最新的數據顯示存款金額不能超過三千歐。所以不能用現金交易、海外存款又有限制，實際上還是要按照我們國內現在的外匯政策用一個合理的方式把錢轉移出去才可以投資。

所以今年因為這些問題、政策的集中爆發,大家會對身份規劃這個話題非常感興趣。也就是說要做海外資產配置，第一步就要解決身份問題。比方在國內，周邊親朋好友經常會遇到的情況是，某某某早就拿了美國或加拿大身份。美、加這種移民身份的獲取方式在中國受眾群體非常多。

2傳統投資移民國家的瓶頸

解釋一下通過什麼樣的路徑拿身份。我們現在說的直接拿美國、加拿大永久居民，包括歐洲綠卡，指的都是投資移民，而不是常規的通過留學、技術移民、僱主移民這三種常規方式。還有一種是已經有親戚朋友在海外，所以可以辦親人團聚到那邊去。除了投資移民，這四種方式是最基本的方式。

今天要重點談投資移民。只有投資移民的這個方式才可以真正和海外資產配置、歐洲投資結合在一起。簡單介紹一下美國，它是通過EB-5的投資方式，也就是說在美國一個取得資格的項目中，投資50萬美金，在當地至少創造10個以上的就業機會。

如果項目運轉良好，就有機會拿到美國綠卡，也可以把50萬美金投資款拿回。美國的問題就是排期長。我已經說過了，因為「美國夢」是我們國內主流家庭的一個最基本的夢。而且美國的精英式教育的確比較吸引人。所以拿美國身份對於很多家庭來說就是孩子教育的一個剛需。因為拿到美國身份後，到美國去讀名校可以享受學費上面的減免。身份也是進名企必須要有的通行證，所以美國很受歡迎。

但有三個問題大家普遍不能接受。一是他有移民監，要求每半年、一年當中入境一次。現在國內的家長是頂樑柱，國內的事業不能放棄，其實沒有空閑去美國做移民監。因此，只能讓子女自己到美國讀書，等待綠卡。

二是美國排期非常長，我們拿到美國官方移民局的數據，現在處理到的綠卡人數只到2014年10月份。所以現在才做美國其實已經晚了，因為排期非常長。行業內的預估大概是在3-4年，而且每天會增加300個申請人。如果沒有做得很早的話，會面臨漫長等待。

三是美國有全球徵稅政策。這也是為什麼我說綠卡的核心需求在孩子，不是在家長。因為家長面對美國全球徵稅政策，心裡還是比較顧慮的。

3西班牙買房投資移民的優勢

所以有人會想能不能不做移民監、沒有全球徵稅的困擾，就輕鬆的享受那個國家的福利和政策。這個想法在2013年之前是不可能的，因為包括加拿大也是因為移民監把很多人都排除在申請人的範圍之外。特別是國內的發展環境，雖有各種各樣的問題，但也提供了很多機遇。所以大多數國人還是願意在國內享受這樣的競爭環境，創造比較好的個人收益。

2013年情況發生了變化，因為在主流的綠卡的移民市場上出現了歐洲。歐洲一直福利優越，有很好的教育和生活環境，國人也非常嚮往那邊的生活。比方說我小時候可以接觸到法國義大利電影、西班牙足球等。但是在2013年之前去歐洲，大家大多數是通過留學的途徑。大家聽得比較多的就是，比方說讀一個法語、德語培訓，那麼我只能以留學生身份去德國和法國。跟大家明確一個概念，以學生身份在當地的逗留時間，移民局都不計算在內。只有在當地畢業後找到了工作，拿到工作居留許可那天開始,逗留才是有意義的，才開始計算你在德國真正可以計算永居卡的逗留時間。

在整個歐洲，以德國、法國、義大利和西班牙這樣歐盟第一梯隊的情況而言，要拿綠卡非常難。比方說法國，如果你當以非法身份進法國，至少要在法國黑了十年以後才有權利申請法國第一年臨時綠卡。臨時綠卡至少要經過這樣一年一年的累積和審批，才會發十年有效期的永久居民身份，非常漫長。

包括我自己也是，因為拿的西班牙綠卡，所以我在2000年去當地讀書的時候，四年大學的時間其實沒有算。等我大學畢業找到第一份工作以後，才算我正式的居留時間。因此我花了整整七年才拿到永久居民身份。

舉這兩個例子就是想告訴大家如果沒有投資移民的方式，想在歐盟要拿到綠卡在當地居住下來非常難。而且就算有機會，要做好長期都居住在當地的準備。這樣和中國的連接緊密性就會削弱，特別是現在中國發展機會很好，其實很多人對這一方面的需求就沒有之前那麼強烈了。所以2013年歐盟開放的快速投資移民非常受歡迎。因為它解決了要留在歐洲的障礙。

2013年的時候其實是兩種方式。歐盟申根國雖然有26個國家，但是真正推出快速投資移民政策的就是西班牙和匈牙利。西班牙是以購房移民的方式拿身份，匈牙利是國債認購的方式拿身份。

買房大家都比較感興趣，全世界的標準都是一樣的，位置決定一切。所以哪怕對這個國家沒有了解，但如果告訴你房子所在區位、未來上升空間和配套的租賃服務，這個房子會很受歡迎。

只有西班牙是把買房跟綠卡結合在一起。西班牙就是規定在當地買夠50萬歐元的房產，大概在350萬人民幣左右。這個價格非常接地氣，因為350萬在北京、上海連廁所都買不起。我們比較了一下最近房子均價，像「北上廣深」中心地段的均價在8萬以上。所以這個350萬很多國人可以接受。

然後只要買房以後，就會先給臨時綠卡，而且有效期是等同於永居卡的有效期，它是2+5+5。這個綠卡允許在當地工作、創業，想留在中國可以，想到西班牙當地去發展也沒障礙，可以在當地定居和創業。

巴塞羅那古埃爾公園

中國人比較喜歡西班牙首都馬德里和第二大城市巴塞羅那。巴塞羅那是非常有吸引力的城市，每年都被評為全球宜居城市前三位。巴塞羅那現在市中心房產均價每平米4000歐元，而且全是精裝修，沒有毛胚房，永久產權，受到國內很多中產階級家庭歡迎。只有通過買房申請綠卡的方式，才可以把國內的資金以合法路徑轉移到海外。

具體的操作的方式，就是螞蟻搬家，把朋友親戚都發動，讓他們把他們沒有用的外匯額度給我，湊足這個購房款。這種方式符合國家要求，而且購房款的路徑也是轉到西班牙的個人賬戶里，通過當地對接的移民律師把錢轉給開發商，同時由移民律師幫你申請綠卡身份。綠卡身份有西班牙法案保證，只要拿到房契，百分之一百獲批，法律上規定的獲批時間非常短。準備好房契、所有的申請材料，在國內寄到西班牙領館，十天就可以獲批簽證。

4匈牙利國債移民——移民界的「戰鬥機」

2014年下半年，突然有一個更簡便的政策橫空出世——匈牙利快速移民。談起西班牙，可能大家會想到足球、音樂、地中海風光、美食、鬥牛等，熟悉度非常高。但談到匈牙利，可能對於80、90後來說認知度就比較低。對於我們爸媽這一輩，匈牙利其實並不陌生。

兩個國家之間也在不斷地互換和傳播我們的文化和理念，匈牙利現在是「一帶一路」的終點站之一。它在歐盟中既是新興發展力量，又擔負著與中國貿易的橋樑角色。同時它有地理位置優越，匈牙利是整個歐洲地圖正中點，鄰國是奧地利、德國。它整體的發展的環境很好，因為被強國包圍，可以依託經濟發展環境。

匈牙利議會

這裡提兩點，一是匈牙利沒有通貨膨脹的問題，貨幣堅挺，因為它是歐盟申根國，又不是歐元區，保留自己的貨幣，叫福林，匯率為1人民幣兌44福林。匈牙利整體的經濟狀況不錯，國家銀行實力也非常強。

二是它沒有難民。如果看新聞報道都會知道，匈牙利剛做了一個公投，匈牙利對這歐盟接收難民政策「說不」，不可以有一個難民進入。它的邊境線全用鐵絲攔著，就是不讓難民進來，用國家機器確保國民可以享受好的生活環境和條件。匈牙利人口只有1000萬左右，經濟最好的是首都布達佩斯，大概有400萬人口。

因為人口密集度不高，本身生活資源又很豐富，因此它需要多吸收一些海外高凈值的人群來拿綠卡。2014年的時候，它推出國債認購項目。國債是官方背書，有公信力。匈牙利認為買房的手續麻煩，以西班牙舉例，從看房到最後拿到簽證至少需要6-9個月時間。匈牙利就講效率，推出一個30萬歐元的國債認購。

一個國家認可的歐盟綠卡身份，只需要30萬歐元做一個基金認購就可以了，五年後可以全額返還，但是沒有利息。因為整個過程只是一個基金認購行為，所以獲批綠卡的速度是所有移民身份項目中最快的。從基金認購到準備材料，再到最後拿到永居卡只要3個月。

之前提的移民項目，在國內拿的都是簽證，要憑簽證到當地去換取相應類別的綠卡。只有匈牙利政府在設計國債項目的時候拋棄簽證頁環節，可以直接在國內匈牙利領館按指模，卡會從匈牙利寄到國內，在拿卡前都不需要入住匈牙利，所有手續在中國辦完以後，就可以持這張綠卡暢行歐盟26個申根國。拿到卡後，在國內出關很方便，不需要申請歐盟申根國的簽證了。只要拿護照跟永居卡，在機場出關就可以了，任何歐盟申根國都可以逗留、居住。

國人非常關注教育和醫療福利。拿到永居身份後，可以享受歐盟26個國家免費的公立教育。同時可以享受當地免費公立醫療。匈牙利醫療在全世界地位非常高，因為它曾經有十六位諾貝爾醫學獎獲得者，並且在新葯開發，疾病防治方面也是走在世界前列。如果在匈牙利大學讀醫，畢業是可以直接拿到在整個歐盟的行醫執照。如果不去讀書，想選擇在法國、德國的醫學專業，畢業以後還要考歐盟的醫師執照。所以匈牙利在醫療福利這一塊很突出。

30萬歐元，五年後返還，並且拿到的永居卡可以解決教育、投資、醫療福利、養老的多方位需求。國內政策環境下無法通過自己的能力或金錢解決的問題，通過這樣歐洲身份配置和規劃，全部都解決掉了。

另外，匈牙利沒有全球徵稅，和中國簽署了免雙重徵稅協議，只有區域徵稅的政策。並且這個項目是沒有移民監，一天都不需要在當地居住，連個人所得稅都不需要交。所以這個項目為什麼超越西班牙房產投資成為現在市場最受關注的歐洲移民方式，就是因為零稅收、零壓力，而且還有醫療福利和養老的價值回報。

我接觸的一個客戶，他是全國數一數二的基金老總。他覺得匈牙利項目可滿足自己的出行需求，還有五年後投資款可以拿回來。把錢放銀行里看著它貶值，還不如做身份規劃，就等於做他的資產配置。

既然沒有移民監，即使不去歐洲發展，匈牙利身份還有別的好處。例如國內讀國際學校，或者私立學校都必須有海外身份。海外身份的門檻就是必須要是海外永久居民身份，或者有第二國護照。擁有第二國護照現在對中國居民來說不太可能，中國不承認雙重國籍。在這種情況下的我們只能退而求其次，拿一個永居身份。繼續做其他國家的永久居民，同時我在中國所有的生活，包括退休，拿養老金、公積金全都不受影響，是兩全其美的安排。

另外，家長最注重教育。歐洲教育最大的精華在於精神的傳承，歐洲非常講究家族傳承，包括歷史和文化延續的。很多國內企業到歐洲去學習它中小企業的經營理念，包括家族傳承的思想，因為國內家族企業都面臨二代、三代接班問題。

到了匈牙利以後，會有兩種規劃。一是有些人覺得布達佩斯也不錯，它被稱為多瑙河的明珠和小巴黎。法國和德國有很多穆斯林後裔，而且法國還有前非洲殖民地，所以法、德社會環境較複雜，布達佩斯不會有這種問題。這種情況下，可以拿著這張永居卡在布達佩斯定居，當地的房產市場很穩定。那邊住一個房子一個月最多大概在四百歐元左右，就可以住在它的核心地段。

另外一種方式更普遍，也就是把匈牙利永居卡當作進入歐盟的跳板。想把小孩送到德國、義大利等國家去接受教育，身份就是一個通行證。只要有永居身份，然後在當地租房居住，小孩就可以享受當地免費的公立教育。如選私立教育，整個歐盟的價格要比中國和美國更親民。歐洲最好的私立學校是英國人辦的，一年的學費5萬人民幣。跟國內動輒一年30萬的私立學校學費比起來，性價比非常高。

歐洲雖然進入快速移民市場的時間比較短，但因為項目優勢和身份所帶來的價值，讓它快速地超越傳統移民國家，成為黑馬。匈牙利綠卡的含金量很高，雖然簡單易行，但還是要有點運氣和眼光。要有眼光看得到這張綠卡背後的價值，運氣就是想出手投資的時候配額還有。如果大家感興趣，可以加海外掘金微信號（gold1849），因為我們已經給大家儲備了這樣的機會來做身份和投資雙贏的計劃。

最後，不管國內環境如何變化，雞蛋都不能放在一個籃子里，必須要分散投放，身份也一樣。如果只是中國公民，很多時候還是有限制。在經濟條件允許的範圍內，把家庭規劃提前做好，是一個未雨綢繆且明智的做法。大家在海外掘金（gold1849）平台上，已經是非常超前的人了，因為可以真正的通過講師分享來了解一些全球投資的一手資訊和操作流程。

希望在今天的這個分享會之後，大家還有問題，可以提問並一對一交流，真正做到有針對性的家庭整體配置方案，讓大家享受到一攬子解決方案。謝謝大家收聽！