人窮窮觀念，人富錢生錢

05-28

對於從來不關注理財，財商為零的人，尤其是推薦給20歲出頭剛參加工作的人，經常被人推薦看《富爸爸窮爸爸》，相當於專業理財書來，這邊書講得比較淺顯易懂，但是很多理念討論得深入且實際。

1、積極的財富觀

我和我很多同學，都是沿著作者的窮爸爸設定的路徑，一路做績優生，最後拿到了一份社會很認可的學歷，但是這個過程中，對於財富的概念並不明確。在畢業那會，覺得能拿到一年十萬的offer，簡直就是心滿意足了。這也真是應徵了作者那句話： So many talented people are underpaid。進入社會才發現，這個理想其實對比我們曾經在學業中付出的辛勞實在微不足道，我們其實饒了一個大圈，想著做有素質的人才，找一份光鮮的職業，賺一份不錯的工資，但是歸根結底，落腳點還是一份好的收入。如果直接把才華和精力放在賺錢這個目標上，尋找最直接的路徑前進可能速度早已不一樣。我的幾位同學這事兒明白的很早，上學時候直接了當搗鼓開了一家服裝公司，現在已經在實現財富自由的路上了。

2、工作不能產生財富

所謂的工作不能產生財富，是相對的。工作不能給勞動者與其實際創造價值相匹配的財富。馬克思在《資本論》中對此做過很精闢的解釋，勞動者出售的是無差別的勞動，但是資本家支付給勞動者的遠低於一般勞動的實際價值，由此剝削了勞動者剩餘價值。拋開觀點的階級性，在實際公司運作中上述理論也是成立的，如果勞動者不能為企業帶來額外的價值，公司為什麼還要僱傭這些人？即便是那些收入較高的職業，比如律師、醫生、投行，他們獲得更高收入是因為他們具備一些難於獲得的知識和技能，但是相對於他們創造的價值，也是相對低的。因此，如何對自己勞動正確定價，獲取自己全部付出的應有回報？作者的觀點是要Mind your own business，鼓勵人們投入精力做有利於自己財富增長的事情，比如開公司，做實業投資、金融投資等。這些方式未必適合中國的現實社會生態，但是這個觀點很重要：工作會讓人陷入rat race，生活進入付賬單養家糊口的循環。

3、正確的消費觀

作者說人都是有慾望的，因為貪婪所以要工作，滿足物慾，但是物質滿足只能是暫時的，胃口會越來越大，所以想要更多。我認為這是對人性的精準闡述。問題是，窮人和富人消費有什麼區別？還是拿我那個同事舉例，他出國旅遊一趟，花費了四十餘萬在購物上面，這在北京已經足夠三到四個普通家庭一年的開銷了，但是對於他來說並無負擔，他的房租以及購買金融資產帶來的收益，可比這多多了，於是在同一年，他又張羅著給自己換了一輛豪車。我還認識一些剛畢業一兩年的姑娘，省吃儉用兩三個月，就是為了給自己買一個LV的包，然後過地鐵都不願放在安檢的機器上怕弄髒了。這就是富人和窮人消費的區別：富人不用考慮對自己財務狀況造成的影響，窮人反而反其道行之，購買奢侈品等來營造自己購買力的假象。再換一個角度想想，不是二代的話，誰都有窮的時候，這個時候，多積攢一些金錢，用於投資，不論是提高自己綜合能力或者去購買房產或金融產品，而不是用於消費，十年之後，結果完全是兩樣。消費的產品在物理上可能早就滅失了，帶來的愉悅早已過去，如果投資，這時候可能就是一筆不大不小的財富了。

4、放棄尋找安全職業的錯覺

當然，作者說的是萬惡的資本主義，沒有公司能萬古長青基業長存，也沒有公司能保證哪天不讓你走人。本次金融危機中，資本主義又把這些故事重新溫習了一遍：美國底特律的汽車工人，英國倫敦金融城的投行家、中國深圳的產業工人們......最尷尬的事實是，也許在一個企業奉獻了青春，不再年輕，某天發現從事的職位變成了夕陽行業沒了飯碗，這個時候不得不從頭做起，和20歲畢業的毛頭小子們一起競爭。在中國，當然有特殊情況，公務員和國企有編製的員工目前看來還是很安全的。但是，安全感永遠不能讓別人給，在幹事業和談感情上這點是共通的。別人給的安全感，永遠只能是自欺欺人的假象。

5、人富錢生錢

在中國，資本的回報率可比人「貴」多了。一個受過良好教育、工作勤奮的年輕人，在一線城市一年能有20萬的收入，算得上是不錯了。如果考慮一下家庭為了養育這個年輕人所花費的巨量金錢，這個收入的回報真不高。但是金融資產，一年取得10%的回報只能算稀疏平常。富人的資產量大，也可以接觸到很多普通人接觸不到或不留意的渠道，為自己的資本尋找到迅速增值的通道。舉個例子來說，北京的一些雙語幼兒園，毛利可以達到50%以上。

6、獲取財富是為別人創造價值

獲取財富的過程，實際上也是為別人創造價值的過程。通俗來說，就是作出一個財富蛋糕來，既然你有本事做出這麼一個蛋糕，自然有權利分取其中一部分。人窮是一種觀念，時刻想的是「我不能做這個」、「我不能做那個」，正是這些自我施加的桎梏，徹底束縛了一個人追求財富的能力，在中國這個社會，有很多不自由，但是唯獨對追求財富，真的沒有那麼多「不能」的限制，把這些「不能」替換掉，時刻想想「我怎麼能做成這個」、「我怎麼能做成那個」。做一個積極的思考者和行動者。物質上的富裕，本源來自於思想上的深刻、精神上的豐富和意志的鑒定。