信用差的人，未來會寸步難行

我有一個朋友，準備買房時，因為徵信原因，銀行不願意提供商業貸款。本來400萬的房子，通過公積金+商業貸款，能貸下來250萬，只需要準備150百萬首付。

但現在，只能砸鍋賣鐵，再多湊一百萬首付。

信用很重要，關鍵時刻，信用=金錢。但大多數人沒有意識到這件事。

溫州人為什麼發財以後，喜歡回家買大房子買大豪車？

因為他們做生意，經常借錢，通過買房買車，展示了實力，能讓別人快速對自己建立信任。

信用不好，工作難找

在農業社會，信用只存在大腦中。

張三有信用，李四沒信用，這些都是來自於對他人言行的大致判斷。

工業革命以後，金融業開始發達，信用評級機構誕生，信用開始數字化了。

在商業領域，美國有三大評級機構，標準普爾公司、穆迪投資服務公司、惠譽國際信用評級有限公司，他們對公司和機構做評級。

在個人領域，有一家徵信機構FICO很重要，中文叫費埃哲，通過各種方式，去評判一個人的信用，並且進行打分。

一般來說，它的打分在300- 850分之間。

低於620分，你去貸款買房買車，銀行會要求提供擔保，甚至直接拒絕你。

更誇張的是，很多公司在招聘時，也會調取FICO。

即使你學富五車、技術過硬，但分數不夠，對不起，我們不能錄取你。

相比美國，中國的金融行業起步更晚，很多人不清楚「信用評級」這件事。

不過，趨勢越來越明顯：信用評級會越來越重要，它會影響你生活的各個方面。

前兩年，網路小貸公司興起，很多人發現，可以借錢不還，小貸公司也沒什麼招數。

後來，小貸公司把數據和法院、央行進行打通，很多「老賴」連高鐵、飛機都做不了了。

在中國，信用評級主要由央行來做。只要搜索「中國人民銀行徵信中心」，進入官方網站，就能查到自己的信用記錄了。

不過，央行的信用記錄中，主要記錄違約情況，沒有具體分數。如果你違約次數多，可要好好注意了。

信用像肌肉，越用越強健

有一個說法，「年輕人不要辦信用卡」，流傳非常廣。

但這個觀念大錯特錯，為什麼？因為你的信用記錄是需要培養的。

在銀行看來，一個每月定期借錢準時還錢的人，信用比從來不借錢的人更好。

古人說：有借有還，再借不難。通過借錢還錢，人與人之間的信任得到加深，機構也有你數據，自然更相信你。

所以，辦合適的信用卡，不但能享受到免息借款，而且能增強你的信任記錄，是一件「一石二鳥」的事情。

借銀行的錢要及時還，更重要是，每次還全款，別用「分期還款」。

儘管顯示分期利率很低，但相信我，實際的借款年化利率都超過10%。

這是銀行雞賊的地方，他們用了另外一套記息的方法。

把你的「信用賬戶」建設好

人的成長，就是資產積累的過程。

我們的資產，不僅包括房子、車子、股票、基金，還有一項無形資產，那就是——信用。

信用正在越來越值錢。為什麼微商會火？因為很多人發現，與其從淘寶商家買東西，不如從自己的朋友那買。畢竟朋友知根知底，信任更強。

每一個人，與其他人之間，都存在著一個信任賬戶。你可能意識不到，但它真實存在。

比如說，你和你的老闆之間，就有一個信任賬戶，這個賬戶的餘額在動態變化。

你按時完成了一項工作，賬戶+10分；

你提出了一個有價值的建議，餘額+15分；

你背地裡搞小動作被老闆知道，餘額-20分。

當你與身邊的人，不論是老闆、同事，還是家人，建立了強大的信任賬戶，你的生活與工作一定會越來越輕鬆。

做一個有信用的人，不僅和道德有關，還能產生巨大的經濟效益。為什麼不呢？

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