小心了，黑手就在你身邊！丨金融小知識（七）

第七部分：注意安全防範，保障財產安全

1什麼是重要的個人信息？個人重要信息是指自然人的姓名、出生年月、身份證編號、護照號碼、婚姻、家庭、教育、職業、聯絡方式、財務情況、社會活動及其他可以直接或間接方式識別該個人的相關數據或信息。在日常生活中應注意保管好自己的個人信息，切勿輕信他人隨意泄露。2常見金融詐騙的形式、方法主要有哪些？應如何防範？（1）電話欠費詐騙。冒充電信工作人員向事主撥打電話告知其話機欠費，謊稱事主身份證信息可能被他人冒用申報辦理了欠費話機，並聲稱要幫助聯繫報案；再有一名自稱公安局的男子接聽電話，稱事主名下登記的電話和銀行賬戶涉嫌洗錢、詐騙等犯罪活動；接著，讓事主將銀行存款轉移至其指定的所謂安全賬中與進行保管。（2）銀行卡消費詐騙。通過手機簡訊提醒事主，稱事主銀行卡剛剛在某地刷卡消費，如用戶有疑問，可致電查詢，並提供相關的電話號碼轉接服務。如用戶回電，則謊稱該銀行卡可能被複制盜用，逐步將手機用戶引入「轉賬陷阱」。（3）網路中獎詐騙。在網路上製作虛假網頁，通過向事主發中獎簡訊，謊稱事主中獎，誘騙事主登陸虛假網頁，從而進一步使事主進入圈套。(4)冒充熟人詐騙。冒充事主外地朋友通過電話先與事主聯繫，謊稱次日要去事主所在城市看望事主，第二天又通話謊稱自己出了事急需要用錢，但自己隨身所帶錢財不夠，從而誘騙事主匯錢款。(5)退還汽車購置稅詐騙。以向車主發送手機簡訊或撥打電話的方式，謊稱稅務局要退還其購買汽車時的稅款，讓車主速與財政局某主任聯繫。若車主撥打電話與該主任聯繫時，對方便讓其從銀行ATM機上利用轉賬操作獲取退稅費用。(6)中獎詐騙。以公司慶典或新產品促銷抽獎活動為由，撥打電話通知受害人中了大獎，一旦回復，便稱兌獎必須交納所得稅、公證費或手續費，否則不予兌獎，通過電話指引受害人將這些款項匯至其提供的賬戶。(7)銷售廉價違法物品詐騙。向受害人發送出售二手汽車或防身武器等虛假信息，待被害人撥打聯繫電話想要購買時，以必須交定金、託運費等費用為名義，要求向其提供的賬號匯款。(8)編造事故詐騙。首先通過反覆騷擾等方式致使被騙人家屬手機關機，關機期間，以醫生或警察名義，向被騙人打電話，謊稱其親屬生病或出事故，騙其匯錢到指定賬戶實施詐騙。(9)ATM取款機告示詐騙。事先損壞ATM取款機，然後通過虛假告示（「溫馨提示」），引導受害人將資金轉入指定賬戶。(10)發布匯款賬戶詐騙。群發簡訊的方式，將「請把錢直接存到某銀行賬號」等簡訊內容大量發出。（11）身份信息被冒用詐騙。假冒公安民警撥打受害人電話，稱其涉嫌從事違法犯罪活動，待受害人辯解後，又稱其身份信息可能被人冒用，銀行存款有被人冒取的危險，要求受害人將銀行賬戶上的資金轉入所謂的安全賬戶。（12）QQ聊天詐騙。先盜用他人QQ號碼，再與QQ號碼被盜用人的親朋好友聯繫，謊稱因各種原因需借錢。被害人誤以為是其親朋好友，未及時與QQ真實主人聯繫、核實借款的真實性，即將資金轉至指定賬戶。（13）防止電信詐騙。顯示為000、000190、000193、000195、4006、4008開頭的號碼來電或者外地不明身份來電，不要接聽；來電所講的內容（簡訊內容），不要相信；特別是顯示當地或外地公安、檢察、法院、工商、銀行、稅務等部門的電話時，不要回撥；對方要求將錢存入所謂「安全賬戶」，不要理會。

3常見的自助銀行詐騙形式有哪些？（1）張貼虛假告示。不法分子冒充ATM管理單位，在ATM上張貼緊急通知或公告，讓用戶把資金轉移到其指定的賬戶上。（2）製造吞卡假象。不法分子將自製裝置放入ATM讀卡器內，當取款人將銀行卡插入插卡口時，實際上是插入該自製裝置，於是就出現「吞卡」假象。（3）設置出鈔故障。不法分子利用自製裝置在ATM出鈔口設障，如用鐵片或膠水粘住出鈔口，使ATM機吐出的錢卡在出鈔口內。（4）監控取款設備。不法分子直接在ATM機上安裝微型攝像裝置，或利用高倍望遠鏡在距ATM機不遠處窺視，竊取客戶的銀行卡密碼。（5）「熱心幫助」設詐。不法分子冒充「好心人」提醒或幫助受害人提款設詐。（6）取款鍵盤設障。不法分子用仿造的ATM鍵盤（內有電路裝置,具有記錄存儲功能）附在ATM鍵盤上。（7）在門禁或ATM讀卡器上裝非法讀卡設備，竊取客戶磁條信息，克隆銀行卡。4使用自助銀行的安全常識有哪些？（1）盡量避免太晚時間進入自助銀行，避免進入位置僻靜的自助銀行。（2）進入自助銀行時，要注意觀察有沒有人不刷卡而尾隨進入。（3）使用自助設備時，應注意後面的人是否站在一米線外的安全位置，避免背後偷視賬號、密碼。（4）使用前先觀察一下自助設備上有無可疑的附加裝置。（5）有陌生人主動搭訕或干擾時，尤其要注意先取回卡、現金和交易憑條。（6）一旦有吞鈔、吞卡、密碼報錯等不正常事件發生，不要急於離開自助設備，請立即撥打銀行客戶服務電話或向銀行工作人員求助。（7）警惕銀行卡簡訊詐騙。收到可疑手機簡訊時，應謹慎確認，如有疑問應直接撥打發卡銀行客戶服務熱線進行查詢，不要撥打簡訊中的聯繫電話。千萬不要向任何來歷不明的賬戶轉款。（8）不要把自助銀行列印出來的顯示有卡號、餘額等信息的交易憑條隨意丟棄，尤其不要丟在自助設備旁的廢紙簍里。（9）不要向他人透露密碼；也不要設定簡單數字排列（如888888）或本人生日日期作為密碼；刷卡進入自助銀行無需輸入密碼。（10）若懷疑銀行卡被不明讀卡設備竊取了磁軌信息或密碼，請及時撥打銀行客戶服務熱線凍結賬戶。

5銀行卡密碼的使用要注意什麼？我國的銀行卡大部分是借記卡,對於借記卡來說,通常都有密碼,無論取現、轉賬或是消費都需要提供密碼，因此，借記卡的密碼是保證儲戶資金安全的最重要因素。為了保證儲戶的資金安全，不要向任何人提供、泄露個人密碼；任何人都無權詢問儲戶的個人密碼。對於有密碼信封的銀行卡，在領卡時，卡與密碼是密封的，因此，要仔細檢查卡封有無破損，如信封被打開過則立即要求調換。不要將密碼信封與信用卡放在一起，更不可將密碼寫在卡背面簽名條上、電話本、記事本或計算機里。身份證、銀行卡和銀行卡密碼不應當放在一起，以免同時丟失造成損失，而且應經常更換不同的密碼。對於無密碼信封的，通常銀行都設一個統一的初始密碼，因此，在領卡後應立即修改密碼。使用密碼時應注意：不要使用特徵明顯的數字或字母作密碼，如賬號、生日、身份證號、電話號碼、單一重複的數字；不同賬戶使用不同密碼，以防不法分子一次猜出所有賬戶的密碼。6使用銀行卡刷卡消費的安全常識主要有哪些？（1）在商場刷卡消費時，不要讓銀行卡離開自己的視線範圍，留意收銀員的刷卡次數。（2）在商場刷卡消費輸入密碼時，應儘可能用身體遮擋操作手勢，以防不法分子窺視。在簽購單上簽名確認時，應認真核對簽購單上的日期、金額等要素是否正確，簽購單的份數是否相符。（3）拿到收銀員交回的簽購單及銀行卡時，應認真核對簽購單上的金額是否正確，銀行卡是否確為本人的卡片。（4）刷卡消費時若發生異常情況，要妥善保管交易單據，如發生卡重複扣款等現象，可憑交易單據及對賬單及時與發卡行聯繫。在收到銀行卡對賬單後應及時核對用卡情況，如有疑問，應及時通過發卡銀行客戶服務中心查詢。

7如何安全使用網上銀行？為了確保客戶的資金安全，目前銀行已採用了數字證書、動態口令、安全控制項、簡訊通知、限額控制等方式提高網上銀行的風險防範能力。但客戶在使用過程中，仍需要注意安全防範：（1）正確使用電腦。盡量避免在網吧、圖書館等公共場所使用公用電腦操作網上銀行；用於登錄網上銀行的電腦應安裝並及時更新殺毒軟體及個人防火牆；避免讓過多的人使用你登錄網上銀行的電腦、登錄網上銀行的電腦不作為文件共享、網上鄰居等類型的電腦。（2）正確訪問網站和運用軟體及郵件。通過正確的網址訪問銀行網站，通過可靠的渠道下載軟體，不打開陌生人發送的電子郵件附件或網站鏈接，不要安裝或運行不明來歷的軟體和程序。（3）有效保護個人信息資料。不要接受任何通過郵件、簡訊、電話、網路等方式索要銀行卡號/密碼、身份證、專業版授權碼、驗證碼等個人資料，以及要求激活賬號轉賬的行為，建議不定期地修改網上銀行相關密碼。（4）養成好的操作習慣。操作完畢後或暫離機器時，及時退出網上銀行，立即從計算機上拔下移動證書，不要留下個人資料，妥善保管移動證書或動態令牌等認證工具。防範不法網上商戶盜取卡號和其他個人信息。每次使用網上銀行後最好中斷與互聯網的聯接。（5）及時關注賬戶變動和定期核對賬戶信息。定期核對交易信息，定期核對銀行賬單；及時關注賬戶變動情況，對異常狀態提高警惕。若在使用網上銀行過程中遇到問題，及時致電銀行客戶服務中心諮詢。（6）確保與帳戶關聯的手機號碼為本人號碼，防止授權碼、驗證碼在通過手機傳輸途徑被盜用。出現手機遺失除到通訊營運商掛失外，也要儘快到關聯的帳戶機構進行掛失處理。8如何安全使用手機銀行？銀行為了確保客戶的資金安全，目前已採用了數據加密傳輸、手機號綁定、設置交易限額等安全保障方式，並開始逐步提供動態令牌、數字證書等密碼保障方式提高手機銀行的風險防範能力。但客戶在使用過程中，仍需要注意安全防範：（1）使用自己的手機登錄手機銀行，不要使用他人手機登錄手機銀行。（2）選擇正確的手機銀行網址登錄，手機銀行業務完畢後，最好中斷與互聯網的連接，防止網上欺詐行為。（3）妥善保管手機銀行用戶名和密碼等個人信息資料，不透露給他人。（4）如果發現泄露或遺忘密碼，請及時進行密碼重置；如果丟失手機或更換手機號碼，請聯繫銀行及時進行相應處理。（5）及時關注賬戶變動和定期核對賬戶信息。

9如何安全使用電話銀行？（1）撥打正確的銀行客服電話，不要輕信任何非正常渠道提供的電話銀行服務，防止電話欺詐行為。（2）不要使用公用電話進行電話銀行操作，不要到可以查詢到轉入號碼的電話機上進行電話銀行操作，不要使用電話免提方式進行交易類操作。（3）科學設置電話銀行密碼，妥善保管電話銀行密碼等賬戶信息，不要透露給他人。（4）根據需要為您的電話銀行設置一定的對外轉賬限額。

部分金融機構全國統一熱線電話