獲取財富的秘密

致富不會比變窮花上更多時間，真正讓你致富的唯一一件事不是決定去做，而是真正去做。// 社會生活首先是經濟關係，金錢無處不在，這意味著我們的經濟行為和決定無可避免左右生活質量。所以，我們只有兩個辦法：繼續發牢騷或者馴服金錢。

@河之洲redldq：河之洲：獲取財富的秘密 http://sinaurl.cn/hCw3ml 奧利維耶?塞邦有「法國版富爸爸」之稱，向全世界灌輸「人人都該有錢」。他35歲就實現財富自由，不必工作、享受生活。一個出身草根的人如何做到這些的? 致富公式就是：增加資產、控制和減少負債、讓收入永遠大於支出。

【河之洲點評】奧利維耶?塞邦有「法國版富爸爸」之稱，他擔任理財培訓師、出版投資和致富書籍，向全世界灌輸他「人人都該有錢」的觀念。現實中，他早在35歲就實現財富自由，不必工作、享受生活。一個出身草根的人如何做到這些的? 致富公式就是：增加資產、控制和減少負債、讓收入永遠大於支出。

◆奧利維耶·塞邦：獲取財富的秘密◆

「人人都知道如何賺錢，但只有富人才知道如何獲取財富」。奧利維耶·塞邦在他的書《人人都能成為有錢人》中，鄭重寫下了這一句。他問自己的小女兒:為什麼感覺自己是有錢人家?她說:「因為我們擁有一切想要的東西!」

　　塞邦說，心靈自由來自財務自由，而非奢侈品。關於致富，他有一些經典的總結:

　　致富不會比變窮花上更多時間，真正讓你致富的唯一一件事不是決定去做，而是真正去做。致富的方式之一，不是辛勤工作，而是聰明地工作。勤奮工作可能讓你加薪，但其實是使用金錢的方式決定你的未來。不是有錢人，就只能當窮人，想躋身「薪富族」，需要的是想要變有錢的慾望和三個階段:儲蓄→投資→保護財產。

「你好，我是奧利維耶·塞邦」

　　塞邦的生活看起來像是一個四幕的話劇。平淡的童年和混亂的中學，屢敗屢戰的創業時代，從百萬富翁到財富自由，最後一幕是新世界的自由生活。

　　1960年，他出生在法國一個普通的工薪家庭，童年生活平淡，度過了雜亂的學生時期後，他意識到自己應該趁年輕的時候做點什麼，尤其是在成家之前，「但當時我並不知道這個想法會改變我以後的生活」。

　　父親想讓他成為電視維修工或加油站工作人員，但由於厭惡上學，塞邦想盡方法、故意製造混亂讓學校開除他，分別在初二、高一和高三被開除了三次，成了家裡的恥辱。雖然討厭在校學習，但他卻極其聰明，把時間用在了新鮮事物上:八十年代初恰逢微型計算機誕生，賽邦說當時的情況與2000年極其相似，遍地都是機會，但他選擇了創業。

　　「和那些充滿前途的坐辦公室的工作相比，我還是更喜歡自由自在的生活以及和我的朋友們在一起。」23歲他成立了第一家公司，這個公司的運營基於影視軟體系統:像今天複製電子音樂一樣，當時除了少數人使用書面資料外，大多數人都在複製電子資料。他的想法很簡單:人們要想複製文件就得付錢!他向軟體公司出租原版文件資料，再賣給那些需要複製的人，由於是巴黎唯一個經營這類生意的，他很快取得了成功，人們在公司外排起了長隊。蘋果公司的成功說明，簡單的東西往往效益最好:塞邦經營的項目雖然容易理解，但效益卻相當可觀。然而，過於自信致使這家公司隨後陷入了困境:一個買主支付給了一張不能兌現的空頭支票。在差不多一年沒有盈利後，他將公司轉賣給了別人。

　　26歲時他又開了一家供應電腦零件的公司。因為沒有抵押物，銀行拒絕了他五千法郎的貸款。他換了一家銀行，以買車的名義取得貸款，獲得了新公司的啟動基金。憑藉前一個公司的經驗，最初階段生意還不錯。可由於他不善管理，這家公司再次倒閉了。可他另一間公司卻經營的很好，利潤以每年三位數遞增(四年內資產從零增長到一千萬法郎)。1990年，塞邦把公司管理權交給了別人，每周只有兩天去公司，當時他的年收入相當於100，000歐元(工資加股息)。35歲時，他把公司賣給一個競爭對手，退休了。

　　退休之後塞邦除了發展個人愛好(研究科學技術，例如神經語言學工程和催眠術)外，還投資購買了一些房產，他發現原來可以依靠貸款，不花一分錢就能買到房子。他還參加了交易所投機方面知識的培訓課程，並在1999年年底到2000年年初的股票市場繁榮時期大賺了一筆。

　　2000年他舉家遷往澳大利亞，通過互聯網組織了很多證券培訓課程及研討會，成為一名「理財培訓師」。塞邦說，他願意分享這些經歷，是想說明財富不只屬於富人。他曾一無所有，也曾懷疑自己，但最後還是成功了。經歷教會了他很多: 　　

　　如果在第一個困難面前倒下了，將永遠不會有今天所取得的成就。 　　

　　通過經營公司積累財富並不是唯一的手段，也不是最容易的方式。對於大多數人來說，股票和房地產是不錯的致富方法。 　　

　　我們都有可能成為富人，唯一要記住的是:要進行相關知識的培訓。

　　致富公式 　　

　　增加資產、控制和減少負債、讓收入永遠大於支出。

　　塞邦提出的理念和所有「致富高手」說的並無二般。但他有豐富的實戰經驗和由此積累來的大量經驗之談。

　　一次，他準備買入一間15萬歐元的三房公寓。於是跟銀行協商把二十年貸款利率從4.5%降為4%，這樣貸款總額省下9600歐元(含利息和本金)。同時他跟屋主議價，讓對方願意給他5%的折扣。這樣一來，貸款金額將是14.25萬歐元。跟原先的貸款和屋價相比，共省下20508歐元。

　　塞邦的邏輯是:這筆2萬歐元是落入自己的口袋好，還是讓對方賺去?買得越便宜，日後轉手賣出時的價格空間會越大。現在假設你整年因折扣省下的錢有1，000歐元。每年把這1，000歐元以年報酬率5%進行投資，十年後就會多擁有13206歐元。

　　他還經歷過一次交易，房屋開價是40萬歐元。他讓賣主曉得他有意購買，但沒明確還價(他準備出價35萬歐元)。有一天賣主突然去他家拜訪。塞邦意識到賣家一定急於出手，於是他開價28萬歐元現金，對方立刻接受。他後來才知道，那個賣家半年前在布列塔尼半島買了房子，無法同時負擔兩份房貸。

　　別以為塞邦無往不利，他常常因為開了太低的價錢被攆走，「但你不須買下整個區域的房子。只做成一筆交易就足以讓你持續致富」他說。他有個秘訣:透過中介公司買屋，而靠自己賣屋。跟個人談判更困難，因為很多人不習慣做交易，一旦覺得出價太低，即使合於行情，他們也很容易就不快或動怒。

　　1995年，他偶然遇見一筆更好的交易。一個叫山姆的英國人三年都沒繳過房貸，但銀行卻沒扣押房子，只是利息不斷累積。山姆想回英國生活，賣掉房子還債，但很難找到買主，塞邦提議由自己買，條件是他來跟銀行談判如何解決高達250萬法朗的債務。跟銀行員大吼大嚷後他成為房子的主人，只付了74萬法朗的欠款，簽約隔天他以200萬法朗轉手賣出。

　　這一次塞邦的邏輯是:銀行想彌補壞賬損失，負責這個案子的人也想儘快結束，對金融機構而言這是爭訟而不是有游泳池的地產。塞邦雇了律師聯繫貸款銀行，寄出他的提議和一張簽字並驗證過的支票。他認為是支票讓銀行做出了決定:你證明你有能力付款時，把賣主的底線往後推，更容易達成目標。

　　成功投資的一個原因是合理的買價。所以，議價能力至關重要。塞邦認為，大家對於金錢的行為態度普遍模稜兩可:

　　絕大多數人渴望擁有金錢，金錢卻普遍受到厭惡。窮人藉此合理化自己的窮困狀態，富人選擇低調生活，不願張揚。

　　人人都想賺錢，卻鮮少有人真正試著去弄懂金錢運作規則，藉此獲取最大好處。這樣畏首畏尾的行為，多半源自對金錢基本運作的懵懂無知，或是擔憂他人的看法。

然而，我們天天都在使用金錢。「有錢人」懂得讓金錢為自己效力，對未來毫不憂心，「窮人」引頸期待每月的發薪日，一旦要把金錢投注在日常開銷以外的地方，便擔心失去它。在機會降臨時，這種膽怯反應往往麻痹或阻止他們行動。如此一來，他們錯失換邊的大好良機。

社會生活首先是經濟關係，金錢無處不在，這意味著我們的經濟行為和決定無可避免左右生活質量。所以，我們只有兩個辦法:繼續發牢騷或者馴服金錢。 　　

　　對話奧利維耶·塞邦 　　

　　你在23歲時候開始創業，抓住了PC誕生的機遇。似乎後來每次創業你都抓住了時代的機會?

　　秘訣是要聽你(未來)客戶的需求並為他們提供能改善生活或生意的幫助。如果你能幫助他們更成功或者獲得健康，就會有人願意來買你的東西。但重要的是有道德。因為如果賣東西只是為了賺錢，你的業務將不會持續太久。

　　不要猶豫，要創新，區別於競爭者——如果你和其他人一樣，就只能用降低價格來與競爭對手抗衡。

　　你是如何開始投資的?

　　是在九十年代，房地產業在第一次海灣戰爭結束後幾近癱瘓。大家都害怕買房子，但那階段我買了大量的房地產，五六年後以2~3倍的價格賣掉了。那時我很少在股市上投資，因為(歐洲)利率很高，把錢存在銀行，每年有8%~10%的利息。

　　我曾向大家解釋過如何利用別人的錢買房子:利用銀行信貸及少量的租金。如果現實不符合此公式，我勸你不要買房，因為你總會認為市場估價過高。

　　作為財務顧問，你認為「賺錢和管理風險」哪個更重要?

　　投資總是有風險的。簡單地說，回報(投資收益)越多，風險就越大。從另一層面理解，就是:風險越小，回報越少。

　　一般情況下，我勸那些沒多少錢的人去冒最大風險，因為即使他們只有1000歐元來投資，失去這部分錢也可以很快賺回來。相反，如果一個人拿出全部家當30萬歐元或更多，就應該選擇風險小的投資。

　　你傾向於選擇哪種投資方式?股票、基金、債券

　　對金融市場來說，我青睞於選擇套利基金進行投資。它很少受到股市的影響，獨立於大盤走向而穩步發展。在股市變化不定的時候，我也買債券，收益也很好。我只買少量的股票，股票太動蕩，跌的快，而且幾乎不上升。

　　最後，我還是青睞投資房地產，儘管它屬於一個疲軟的市場，但正是在這種情況才會產生好的商機。在這個動蕩的時期，很難給投資者建議:因為他們對風險的理解經常跟你不一樣。

　　最難的是心態。你發現，要想管好他們的錢，先要管好他們的恐慌情緒。我還是要建議大家，安心地放好90%的錢，拿出10%來冒些風險。

　　你在投資上取得成功的要素是什麼?聰明，機會，勤奮。

　　要在投資上取得成功，尤其要具備敏銳的辨別意識。

　　對房地產而言，一定要謹記:找到買家比完成一筆交易更有價值。而買家能不能買，要看他是否付得起錢。如果市場價格過高，那麼買家較少，剩下的都是賣家了。使房價降下來的方式就是大家都想把手中的房子賣出去。

　　我的投資哲學可以概括為:從不在自己不懂的事情上投資。比如:我總是弄不明白為什麼有些貨幣能夠時升時降，因此我從不碰外匯;當我的投資不影響我睡覺的時候，我才著手進行投資。我明白，100%地掌握風險是不可能的事情，因此，如果我對某項投資有不祥預感的時候，我會忘記它轉向別的事情。

　　我的投資黃金法則就是別和大部分人做同樣的事情。當市場每年上升20%~30%時，小的投資者就被輕而易舉獲得收益的希望吸引了——他們往往在價格上漲了好多年後買入，此時職業炒股人都已經撤離了。不要忘了，大樹永遠都不可能長到與天齊，在價格上漲3~4年甚至更長時間後，千萬不要猶豫，一定要賣掉。□