替你還、省唄、卡卡貸這些信用卡借貸產品套路多？

對卡奴們來說，因為深刻體會過「刷卡一時爽，還款火葬場」的感覺，所以一人擁有多張信用卡是件很稀疏平常的事情。但以卡還卡並不是長久之計，一旦無法及時還款，用戶將要承擔透支利率、支付一定的違約金，產生高額利息，而且逾期不還，還將影響個人信用報告，正因為如此，隨即出現了不少信用卡代還平台。

那麼小編也作為一個資深卡奴，今天我就簡單地為大家分享一下用過的三類信用卡借貸產品——「省唄」、「還唄」、「替你還」的各項對比。

這三款APP都屬於信用卡借貸產品

省唄是深圳薩摩耶金服開發的軟體，主打審批時間快，最快可達半小時下款，由哈爾濱銀行放款，有3/6/12三種借款期數可供選擇，手續費是銀行的7折左右。

替你還：是拉卡拉提供的一款代還軟體，以周為還款單位，最長周期為4期，申請的額度在1000到1萬元不等。替你還還款周期短，手續費費率較高，一周的手續費費率為1.2%，最低20元，最高200元，周期越長，所要承擔的費用就越多。

卡卡貸是維信理財集團旗下的移動互聯網貸款服務平台。卡卡貸為客戶提供信用卡餘額代償服務。用戶在線完成授信審批後，選擇代還金額和期限，貸款將匯入指定的信用卡中，直接完成信用卡還款。

2.申請門檻跟下款速度

申請方式：下載APP或者關注微信相關賬號，之後提交信用卡跟身份證之類有效信息等待審核。

額度審核跟下款速度：這三款信用卡代還APP我都用過，各自官網也簡要說明只要是18—60周歲的信用卡用戶均可申請，放款的時間一般是1到2天。

「卡卡貸」註冊到提交信息審核，我前後花了一天時間，之後申請到3000元的可用額度，整個過程感覺體驗感還算可以。隨即嘗試代還上月的信用卡賬單，大概一個小時才下歀成功，並收到信用卡成功還款的簡訊，但是因為授信額度太低，對於我1萬的賬單來說，也解不了渴。

還唄」跟「省唄」就比較尷尬，一等幾天，每次提交都是這個鬼樣子，也不知道是什麼資料不符合要求，分別聯繫客服，也沒人接待我，反正最後費了好大一番周折才完成額度審核。

3.申請額度對比

三家信用卡代還平台對比

剛開始成功通過APP額度審核的時候，「卡卡貸」的額度是3000元，「省唄」是6000元，「替你」還是5000元，差距也並不大，因為提交的信息都是差不多的，因為都是信用卡借貸平台所以剛開始授信額度也不會太高，並且也會查詢申請者徵信。

之後諮詢了其他用過「省唄」、「替你還」的朋友，反饋給我的都是說剛開始申請下來的額度都很低，需要你一步步的申請來提高額度，我覺得比較麻煩，但估計這些對於代還信用卡的平台來說，這樣更能保障用戶良好的信用信譽吧。

那麼這三款信用卡代還產品逾期怎麼辦?

「省唄」官網是這樣說的：出現逾期將收取當期未還本金5%的滯納金，同時從最後還款日起每日計收取當期未還本金0.1%的逾期罰息，並會進入徵信系統

那麼到底利息是多少呢？未還本金0.1%的罰息，比如未還5000萬元，當期未還本金5%，那麼就是250元，第二、每日未還本金0.1%的罰息，5000元大概是5元，年化利率達到了36%，這還不算當期未還本金的5%手續費。

關於「還唄」的逾期問題，我嘗試多次諮詢客服，均沒有得到回復，而「卡卡貸」也只是表示一旦逾期，違約者信用將嚴重受損，並影響其與放貸機構的關係，想著應該差別也不會很大，一旦逾期比銀行的利息還要恐怖。

所以還是提醒各位，使用信用借貸產品代還信用卡還是要量力而行，那麼有沒有不查詢徵信，又不用借貸，而且還能把信用卡給還上的呢，那麼當然也是有的，可以諮詢小編哦