絕境中求生存，互聯網金融行業該如何突破？

來自專欄 運營記事本

互聯網行業一直風靡起一句話：項目燒錢是找死，不燒錢等死。從這句話中，足以看出眼下資本的狂躁程度。譬如時下的共享單車，整個市場才值20億，紅杉資本、啟明創投、騰訊等前後啟動42億資本來推動市場。

狂躁不？狂躁得很。

但資本市場最為狂躁的陣地，互聯網金融說第二，絕對沒人敢說第一。近幾年，互聯網金融用野蠻生長來形容再合適不過，背後的資本市場，一輪又一輪的融資，搏殺得不亦樂乎，似乎一場財富盛宴即將到來。

可事實真的如此嗎？隨著國家監管政策的收緊，平台為了達到合規性必須不斷地調整，商業模式面臨著巨大的挑戰，業務規模收縮，利率下調等等已經成為不可逆轉得因素。

這些變化連大平台都難以一下子消化，對於小平台而言更是簡直是毀滅性打擊，想要突圍非常艱難。撇開政策因素，互聯網金融獲客成本高高居不下、壞賬率奇高、無法實現盈利等等因素的存在，也是互聯網金融難以突破的瓶頸。

獲客成本高居不下：

互聯網金融行業的獲客成本主要包括：搜索引擎對關鍵字的競價排名、廣告的投放、活動、新用戶紅包等。隨著互聯網紅利的消失、金融行業的負面影響，國家監管加劇等，獲客成本逐年遞增，高居不下。

以P2P行業來講，根據目前的概況，P2P公司無論規模、背景、成立時間，100元是普遍獲取單位註冊用戶的所需的成本，平均投資轉化率不足10%。換算過來，P2P行業獲得一個投資人用戶，成本高達1000元，這往往還不把羊毛黨算進去。

壞賬率奇高：

很多互聯網金融企業都缺少一套獨立完善的風控系統，借出去的資金，往往難以回收壞賬率奇高。具個人了解的情況，P2P的企業除非放的是高利，不然就放貸這一塊業務，鐵定血虧。

無法實現盈利：

獲客成本高、壞賬率高這些問題的存在，必定會導致互聯網金融行業無法實現盈利。目前，互聯網金融企業普遍不盈利已經是人所共知的事情，很多平台之所以還能生存和發展，依靠的是平台用戶的資金流和風投資金。

然而，雖然目前資本瘋狂，但長期的不盈利，必定會使得風險資本逐步失去了耐心和信心，操作風格由激進變得謹慎，最終引發了資本寒冬的到來。一旦資本撤離，絕大部分平台只能面臨死亡。

因為僅僅依賴平台用戶的資金，時間上限制得很死，極短大部分是月標，到期後必須連本帶利還上，平台為了生存，只能不斷每月猛增業績做大資金流。湊東牆補西牆，到頭來坑越挖越大，埋的只能是自己了。

任何事物都要雙面看待，互聯網金融困局存在，機會也依然存在。誰能把握好市場發展的趨勢，誰將會在下一輪的行業競賽中獲得先機。作為運營者，該如何結合大趨勢做好運營呢？

不能過於依賴活動：

以P2P金融為例，大部分的P2P平台都過於依賴活動。這樣做的結果是，養肥了那群羊毛黨，羊毛黨的目的只有一個，來擼一把羊毛，擼完之後再換一個地方，活動花費高成本換來忠誠度極低的投資用戶，對一個平台長遠發展來講弊遠遠大於利。

當然，假如是一些想做資金池的企業，圈一波錢跑路，那提高利率，減低標期，加大活動力度絕對是上上之選。

深入挖掘老用戶的價值：

讓老用戶拉新用戶，老用戶拉新用戶有如下幾點原因：對平台滿意、對朋友有用、方便傳播、傳播後的激勵。做活動時，不妨考慮深究一下這方面，譬如：當老用戶拉新時，送老用戶一套新手紅包或者特定規格的紅包。或者提高產品體驗和客服的服務水平，給用戶最專業的解答等等。

記得，做運營口碑相傳是最高境界。

搭建完善的用戶成長體系：

用戶成長體系一般來說有財富體系、社交體系、成就體系，一套完善的用戶成長體系是十分有必要的。運營可以根據用戶每一個成長階段，給用戶給予精神激勵、利益激勵、情感激等等。

精準化數字營銷：

互聯網金融平台未來的決勝點在於積極響應監管引導、合規發展，同時充分運用大數據技術，有效分析投資人行為，通過精細化運營管理來降低獲客成本。放棄了原來的線下地推，轉向線上數字化營銷，以信息流廣告等方式進行營銷獲客。

做好風控：

互聯網金融本質上仍是金融，並不會改變金融風險隱蔽性，所以風控才是是互聯網金融的核心。可往往很多互聯網企業是忽略風控這個項目，導致壞賬率奇高。

監控好渠道：

在投廣告的時候，一定要監控好渠道，很多渠道都存在滲水的成分。投完渠道後，我們可以通過電話回訪、數據埋點等手段，監控好渠道。

引入優質項目資源：

優質的借貸項目，是正規互聯網金融企業盈利的出路。可惜很多平台僅僅只是為了圈錢，所謂的「標的」大部分是假標，剩餘的標壞賬率又奇高，那還怎麼盈利？

打造惠普金融：

這個層面，只能靠國家政策了。大多數老百姓對互聯網金融普遍存在距離感、陌生感和不信任感，認為是騙錢的。互聯網金融平台要時刻以普惠金融為宗旨，安全、透明、高效的投融資服務為目標。

小結：「羊毛出在豬身上狗埋單」的所謂互聯網金融企業，忽忽悠悠錢就有了。那麼，誰還會誰是埋單的狗呢？最後肯定還是有人需要埋單的，假如項目方不是狗，那麼羊毛只能是出在羊身上。金融行業有風險，投資需謹慎。