3.23 那些你忽略的理財常識

（一）、認識理財

1． 財富對於人的重要性

人生的每一個階段都離不開錢。

關於錢，我們都有這樣三個夢想：第一、能賺錢；二、一輩子富裕；三、世世代代都富裕。

我們能不能實現這三個夢想呢？

看看我們周圍的人，有些人乾的比以前辛苦，掙的比以前多，留下來的錢卻不見漲；還有些人發起來快，敗下去也快。

「如果留不住錢，那我們掙錢又是為了什麼呢？」——摘自西方理財聖經《窮爸爸富爸爸》

2． 學習理財的必要性

財商是創造財富的智慧，是處理金錢的藝術，是現代人必備的基本素質之一。

理財意識與習慣的培養比物質財富的傳承更重要。

3． 理財的概念與目的

理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。通俗地講，理財就是打理錢財，就是賺錢、省錢、花錢之道。

（二）、如何理財

一、理財的三個環節

也稱理財的「一個中心三個基本點」：以管錢為中心，以攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。

1、攢錢：30歲之前，理財的唯一方式就是攢錢。

掙一個花兩個一輩子都是窮人。

怎麼攢錢呢，一個月強制拿出10%的錢存在銀行里，很多人說做不到。

那麼如果你的公司經營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？

99%的人都能接受第二個方案。

那麼你給自己做個強制儲蓄，發下錢後直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。

利息=利率*本金*時間

銀行都是執行中國人民銀行統一制定的利率，在哪家銀行存款，利率都是一樣的。

時間越長利息越高，提前終止減少利息。

如果有可能要提前使用部分資金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一筆定期一年的，一年後就每月有錢可取，利息是一年定期的比零存整取高。

2、生錢：

主要方式：股票、債券、基金、不動產、保險、養殖

美國著名投資商沃倫.巴菲特，從小就極具投資意識，他滿肚子都是掙錢的道兒，五歲時就在家中擺地攤兜售口香糖。

稍大後他帶領小夥伴到球場撿大款用過的高爾夫球，然後轉手倒賣，生意頗為紅火。

上中學時，除利用課餘做報童外，他還與夥伴合夥將彈子球遊戲機出租給理髮店老闆，掙取外快。

11周歲，他便躍身股海，購買了平生第一張股票。

巴菲特是有史以來最偉大的投資家，他依靠股票、外匯市場的投資，成為世界上數一數二的富翁。

在2008年的《福布斯》排行榜上財富超過比爾蓋茨，成為世界首富。

他說：「錢找錢勝過人找錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作。」

很顯然他不主張把錢存入銀行。

巴菲特認為銀行是不善理財者存錢的地方，好讓善於理財者利用這些錢去投資賺錢。

當然這是他的觀點，我們生活的環境和他大不相同，所以我們要理智地看待他這句話。

理財的原則是平穩。

而我們很多人的特點是：

生活在小縣城，信息相對閉塞（在互聯網上了解的和身處大城市感受到的肯定不一樣），很多在世界前沿的或大城市流行的東西不了解，觀念不先進，對社會上的一些觀點不理解或一知半解，有些文化，容易被社會上的一些似是而非的東西所迷惑

要想獲得利益，要有高深的專業知識，如股票，要會看K線圖，要會分析走勢，而我們一般人並沒有掌握。

現在這些機構的某些人，如個別保險公司業務員，為了提升他自己的業績，向很多不了解情況的人推銷錯誤產品，給人造成損失。

投資應該以穩妥為主，不熟悉的東西慎重考慮。

金融產品都有風險，這如同藥品，是葯三分毒。投資股票也是一樣。

買股票之前要問自己三句話：

第一：我有房子和保險嗎？第二：我的錢急等著用嗎？第三：我有堅強的神經和良好的心態，能抵禦市場的波動嗎？有些人心態特別差，天生就應該把錢存在銀行，或者買債券。

退休老人不適合買股票，不能承受賠錢的打擊，也不能承受賺錢的刺激。

全民炒股不正常，沒有排著隊發財的。

3、護錢：

天有不測風雲，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，把壓力分給保險公司。

保險是理財的重要手段，但不是全部。

不要談保險色變，有些保險是必要的，如上學、意外、大病、車險。因為沒有入保險的車撞人後傾家蕩產的例子不勝枚舉。

保險的原則:首選健康醫療；先保一家之主，然後是一家之主的愛人，然後是老人和孩子。

沒有必要只給孩子入保險，大人是孩子最好的保障。

二、多少錢可以開始理財？

不在乎多少，錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。

三、理財什麼時候開始好？

從自立開始。

理財開始的越早越好。

四、理財的習慣

1、節儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。

富人錢生錢，窮人債養債。

節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。

李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。

有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這一元錢，從兜內掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。

別人很不解，問李嘉誠先生為何這麼做，他說「這一百元港元是他給我服務，我給的報酬。

如果一元的硬幣不撿起來，可能會被車碾到地里，可能會掉到溝里，就會浪費掉，錢是用來花的，但是不可以浪費。」

我們常常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不易。而沒有錢的人往往「窮大方」。

2、記賬：每天記帳,不行的話三天記一次也可以啊。

五、理財的誤區

1、理財是有錢人的事：

窮人、有錢人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢自己去辦些事。

2、忙，沒有時間理：

有時間上網沒時間理財？當年毛主席都每天記帳,不要說你沒時間，再忙也忙不過主席吧。

3、理財就是買股票買保險：

所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己的產品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司幹嗎？

4、錢少，理財沒什麼效果：

理財的秘密是「愛惜錢，節省錢，錢生錢，堅持不懈。」

5、我不懂理財：

不懂可以學，理財並不難，任何時候開始學都不晚。

6、理財就是發財：

理財和發財沒有關係。理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩健的增長，達到生活目標。國外的私人銀行給有錢人理財的時候，都會告訴他這樣一句話：「我不會讓你更有錢,但能讓你一輩子富下去。」

7、理財要從眾：

理財不能隨大流，一定是個性化的。

8、男人和女人理財不一樣：

理財是人人一樣的，女人更容易衝動，女人在理財方面盡量剋制一些衝動消費就可以了，如果完全不衝動，就不再可愛了。男人「分析」，女人「感覺」。

六、理財的五個一工程：

1、一生恪守量入為出

拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個房間，幾十輛跑車，養老虎當寵物，結果到2004年底，他破產的時候還欠了國家稅務局1000萬美元。

如果你不是含著金鑰匙出生，享受應該是40歲以後的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。

2、不要夢想一夜暴富

天上沒有餡餅，天上有什麼？雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什麼的，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話「財不進急門」。

一般40%-50%的機會不可信，要想想別人的動機，聽起來過於完美的東西往往不是真的。

很多中了彩票頭獎的人十年後還是貧困，因為買大房子，買車，鑽出來幾十個窮親戚。精神上也受不了，像范進中舉，一下子厥過去。

3、不要讓債務纏住一生

正確時尚消費觀念：花未來的錢圓現在的夢。

慎做「房奴」、「車奴」、「卡奴」

了解銀行卡

銀行卡分為借記卡、貸記卡、准貸記卡

借記卡先存再用，用完再存，存款計息，不可透支，年費較低

貸記卡鼓勵消費，先用在還，透支額度高，還款期內無息，超過還款期則支付高額利息（每天萬分之五計複利）

准貸記卡：先存後用，適當透支，存款計息，透支之日起每天萬分之五計單利

我認為信用卡是好東西，但要會用。信用卡本身是借貸。

如果你不能正常還銀行的錢，一天的罰息是萬分之五，365天就是20％，異地提錢什麼的都要交手續費，而且你刷卡，銀行還會從商家拿到回扣。

所以銀行經常講：要把信用卡業務作為本行的經濟增長點。

4、專心一項投資

中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活，不是去賭。

不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是你的。

（三）、年輕人理財

對大腦的投資是最好的投資。

賺錢靠的是腦袋，你只有先富腦袋，才能再富口袋。

你可知道，把錢用於消費，錢只會越用越少；把錢用於投資，錢會越來越多。

投資大腦，為創造美好生活打基礎！

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