投之家:拋開背景,業務到底如何?
當企業在某個領域做大做強,擁有巨大流量之後,向周邊業務輻射就變得容易得多。
阿里帝國、京東帝國、騰訊帝國皆如此...
網貸第三方資訊網站做大做強之後,聚集了龐大的流量,輕而易舉地向周邊輻射。網貸之家孵化出投之家,網貸天眼孵化出投友圈。
投之家也是一個挺能折騰的平台。
開始,定位為互聯網的一個垂直搜索引擎,用來給平台導流;
之後,逐漸衍生成網貸基金模式,將債權打包,使得單筆投資資金分散到多家平台中,達到分散風險的目的;
然後,在監管禁止打包債權之後,轉型為直投,同時為部分平台導流;
最後,撤下導流業務,全部做直投產品;
現在來看投之家平台,項目全部實現了投資人與借款人之間的一一對應,符合監管的要求。
平台多次成功轉型,跟網貸之家脫不了關係,有龐大的流量支撐,同時也有豐富的業內資源支持。
背靠大樹,好乘涼。
眾多媒體對投之家進行推薦,在優勢上突出其盈燦(網貸之家)的強大背景,但聚焦到業務的介紹卻很少。今天就跟著扒姐一起來看看投之家是否值得我們投資吧。
一、先來看看平台背景
平台2014年9月上線,運營主體為深圳投之家金融信息服務有限公司,註冊資金1010萬元,完成實繳。
工商信息查詢如下:
繼續查詢鎮江富隆天鈺科技有限公司的股東結構,能看到平台各個高管的身影。
比如,網貸之家創始人徐紅偉及其聯合創始人朱明春,投之家高管黃詩樵、鄧偉、覃武權等。
之前部分高管作為自然人股東存在,經過一系列股權變更之後,高管團隊的持股全部被整合到鎮江富隆天鈺科技有限公司的下面,估計也是為了後面資本運作和戰略布局所需。
其實從股東結構上來看,投之家與盈燦集團在股權上並沒有直接聯繫。
盈燦參股的上海聞璽企業管理有限公司曾是投之家股東,不過在2017年12月已經退出。
雖然網貸之家的創始人有持股,但畢竟自然人和企業法人還是有所區別,出個啥事,網貸之家能兜底嗎?
投之家經過多次融資:
A輪:2016年9月,獲得創東方領投的8000萬元融資;
B輪:2017年12月,獲得賽富投資基金和鼎暉投資的戰略投資,金額未披露;
從股東結構中也能看出各個投資方的身影,融資真實無誤,不過具體數額無法從公開資料中獲悉。
二、再來看看團隊實力
官網對平台的各個高管都有進行詳細披露,扒姐只截取其中比較核心的崗位展示給小夥伴們。
高管團隊分別來自平安、騰訊、百度等名企,擁有豐富的從業經歷和背景,看上去的確輝煌。不過再進一步看,並沒有披露任職的具體職位,是管理崗位還是一線崗位我們無從獲知。平台能披露得再完善一些,就更完美了。
三、再來看看平台的業務
投之家現在都是直投項目,投資人和借款人一一對應,資產來源於第三方資產管理公司,底層資產類型以企業貸居多,也有部分個人貸。
在平台官網,對產品有這樣一段介紹:
可以總結出以下信息:
- 投之家的資產均來自第三方平台;
- 投之家發布的項目都經過第三方平台+投之家雙重風控審核;
那麼我們在查看具體項目時,可以著重從以上兩點進行分析,了解高效分散和雙重風控的用戶體驗具體如何。
查詢這兩天的標的,基本是企業標,那麼我們一起來看看具體的標的吧。
從項目披露的信息,我們總結如下:
- 該借款企業此次借款100萬,到期一次性歸還本息,用於生產經營;
- 借款企業2017年收入212萬,除去成本後的利潤還剩下多少並沒有披露;
- 未披露資產推薦方具體是誰;
- 無從獲知雙重風控的審核點;
- 無從獲知借款企業更多還款能力方面的證明;
從抽查的標的來看,該借款企業收入情況一般,雖然在金融機構沒有相關的借款,但很難保證沒有從其他網貸平台借款。而到期一次性歸還本息,對於借款企業來說還是有一定壓力的。
另外,不管投資前還是投資後都無法獲知資產提供方的信息,風控方面比較模糊。
不過依託網貸之家研究院的業務沉澱,從千家平台中選擇優質的資產還是比較容易的事,並且也有很強的議價能力。
一邊以較低的成本獲取底層資產,一邊有強大的流量支撐資金端的需求,可以從中賺取豐厚的利差。
底層資產的質量往往決定平台的逾期和壞賬情況,同時,資產提供方為項目提供逾期墊付。
那麼該第三方的實力就顯得尤為重要了。
但是平台不披露具體提供方,讓人有些疑惑。
網路上曾有人爆料第三方平台包括今金貸和e都市錢包,真如此,在扒姐這裡是並不看好的。
平台畢竟沒有官方披露具體資產提供方,扒姐這裡也不便評判。只是平台不披露的動機,我們需要留意一下了。
四、收益&流動性
3月標8.2%;6月標9.5%;12月標10.5%;
持有1天即可申請債權轉讓,收取到期收益的5%為轉讓手續費,費用還是相對較低的;
不過使用了投資券,或者兌換了京東卡則不支持債權轉讓;
五、安全&保障
1.上饒銀行存管上線;
2.資產提供方先行墊付,
不過官網並沒有披露具體提供方信息,無從判斷實力;
六、扒姐總結陳詞
平台依靠網貸之家這顆大樹,能充分利用網貸之家的流量資源和業務經驗;
高管團隊總體來看還算不錯,在知名金融機構和互聯網企業任職,道德風險偏低;
在業務方面,資產全部由第三方資產公司提供並且進行逾期先行墊付,那麼資產提供方的資質實力尤為重要,目前平台未做披露;
平台的資產主要為企業貸,信息披露還是比較完善,但過多停留於文字描述,從抽查的標來看,借款方還款能力一般。
綜上,可以短期輕倉投資。需持續關注幾位之家創始人是否繼續持股,以及資產具體提供方的實力。
PS:
投資沒有一蹴而就,需持續關注所投平台,才能及時作出應對措施。
寫在最後:
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作者介紹:扒皮,6年P2P理財社會姐。
犀利、勇敢的女漢子。出道於網貸之家,罵過不少平台,熬過不少通宵。正宗川妹子,頭髮短見識長。關注扒姐,微信公號:扒皮挖互金(ID:bapiwahujin)
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