百榮金服預警：理財詐騙方式有哪些？如何做好防範？

　　隨著國內經濟的發展，人均收入水平的提高，理財走入了家家戶戶。互聯網金融的到來，以便捷性取得了更多網民投資的信賴，但網路金融詐騙也因此而生，讓人防不勝防。百榮金服小百歸納主要詐騙方式有：天天分紅、銀行理財、借款詐騙、境外詐騙等等。同時針對一些列的詐騙行為給予大家一些防範方法。

　　天天分紅受騙者眾多

　　「天天分紅」是時下最為流行的理財詐騙模式之一，興起於2011年。平台號稱用戶只需要投入少量的錢，就能讓資金在數十天內翻2-3倍，並且每天發放「收益」。

　　當用戶投入一定的資金後，最初幾天都會按期發放「收益」，用戶如果不再追加投資，平台就會立即讓其賬戶密碼失效，無法獲取本金。當用戶看到有利可圖，選擇追加投資，這時平台會按期發放幾天「收益」，等待更大筆的投資追加，如果沒有追加，也會很快讓其賬戶密碼失效，無法獲取本金。

　　銀行理財產品漏洞被利用

　　今年9月，百榮金服小百發現大量工行、招行和農行等用戶紛紛在網上反饋收到簡訊提示，稱自己的銀行卡在網上購買了某款理財產品被扣除了大筆資金，並告知「如果不是您本人操作，請與我們聯繫。」當網友去ATM機查詢時發現，自己的銀行卡餘額竟然真的少了簡訊中告知的相同金額。

　　這時，如果真的就給對方打電話要求退款，你就正好走進了對方預先設好的圈套。對方會以退款需要確認是你本人操作為由，拿到你的簡訊驗證碼，並順利將你的銀行賬戶餘額轉走。

　　實際上，在得知餘額莫名減少之後，如果用戶通過去銀行櫃檯查詢就可以發現，自己的資金並沒有丟失，只是從銀行活期被轉為定期理財產品，因而在ATM機上無法查看。

　　原來，詐騙人員通過拖庫與撞庫、公共WiFi、ATM機針孔攝像頭、電腦木馬等途徑獲取的用戶銀行卡賬戶和密碼後，順利登陸賬戶，但由於沒有手機驗證碼無法進行轉賬，因而想到利用銀行卡內將活期理財轉為定期無需簡訊驗證碼這一特點，順利將餘額由活期轉為定期，然後詐騙用戶說出簡訊驗證碼，盜走資金。

　　虛假借款詐騙

　　在各大提供借貸的互聯網金融平台，還盛行著一種借款詐騙。借款人通過信息販賣者獲取有效身份信息，並以他人的身份在互聯網金融平台進行借款或消費。在一些平台，不乏員工與借款者內外勾結，過度包裝借款人信息，使得原本無法借款的人也借到款項，變相侵吞公司資產。

　　境外詐騙網站「釣大魚」

　　當前非法集資違法犯罪活動多發，其手法不斷花樣翻新。在眾多投資理財詐騙網站中，有很多網站均號稱是境外大型國際集團投資，利用政策法規漏洞進行詐騙。

　　百榮金服小百總結多起受騙案例發現，這類網站多由境內的人在港台、東南亞或歐洲等地設立，其網站的IP地址也指向境外，增加警方對其進行追蹤的難度。

　　境外理財詐騙網站首先在國內各大網路平台投放極具誘惑力的廣告，承諾只賺不賠，利息高出銀行數倍，且投資周期短。國內很多有影響力的網站均能找到其廣告，因此投資者更容易上當。

　　最初一段時間，當投資者投入資金較少時，平台會如期返還收益和本金;待投資者對其產生信任以後，便利用大眾貪財的心理，推薦高收益理財產品;投資者紛紛「上鉤」、將全部家底拿出進行投資以後，網站很快就無法打開，該公司順利將賬戶內的資金全部轉出到境外，最後消失。

　　面對形形色色的網路詐騙方式，投資者應該如何預防上當受騙呢?百榮金服小百給予三點建議，讓你輕鬆判斷哪些是理財陷阱、哪些是合規理財產品，避免自己的財產遭到損失。

　　一、 研判市場趨勢。緊盯大環境，從國家政策的頒布、經濟和行業發展趨勢中研判財富命脈，抓住投資機遇。

　　二、 量力而行，不從眾。居民在投資過程中，一定要理性對待。對於上門吹捧或以年化利率誘導的平台或機構，首先先向子女了解其是否真實存在，或是從平台資質、業內口碑、實繳註冊資本等方面綜合衡量。當然，還要切記，高收益伴隨高風險，需根據自己的風險承受力，謹慎做出決策。

　　三、 穩健投資有保障。針對銀行理財而言，首先要明確自營還是代銷，有銀行做信用背書的，在合規性和安全性上都較有保障些。其次，要對自己所購買的產品收益類型、風險等級、管理費率、投資用途等方面，做到心裡有數。

　　凡是關乎金錢的事，都是大事;凡是關乎財富管理的事，都是百榮金服義不容辭的事。百榮願意藉助自身所長，走進社區，走進民眾，為投資風險教育與防範工作貢獻出自己的一份力量。