分散|打造屬於你自己的保本組合投資方式

我常常聽到有人會說：「低風險和高收益就像『魚和熊掌』一樣，不可兼得。要是有一種方法，既能享受到高收益，又能避免本金虧損，那該多好啊！」

其實我們真的可以嘗試根據自身情況利用「投資安全墊」，自己打造一個「低風險+高收益」的保本組合投資方式。

通常來說，固收類產品的收益率比較固定，給人感覺有點缺乏「想像力」，但如果你想做中高風險投資的話，不妨考慮配置一些網貸定期產品作為「投資安全墊」。

比方說你有1萬本金，可以嘗試把一部分本金（9300元）投資一個12月期定期產品（預期年化收益率10%），確保這部分本金的安全，剩下一部分（700元）投資高風險產品。

這樣即便虧損了，依然還能保住1萬元本金；一旦賺了，可以享受到比定期產品10%還要高的收益呢！

所以那投資高風險產品的700元部分就是我們的 「投資安全墊」。

首先，我們知道高風險投資風險很高，大多數人只能望而卻步。但是換個思路，假如在提前保本的情況下，再去投資一些高風險產品，這樣不就可以降低風險了嗎？

比方說有些定期產品，到期還本付息後，通常我們都會把本金和利息放在一起複投，其實我們也可以用利息去投資高風險產品，比方說投基金。

這樣做的好處是，本金部分已經提前鎖定，只是用利息博取一個較高的收益，即便虧損也對本金沒影響，這樣風險就大大降低了。

當然在極端情況下，高風險產品可能一個月就會虧掉很多，為了避免短期收益大幅波動，定期產品的期限最好能覆蓋一年。

舉個例子，假如你之前的定期產品到期了，本金加利息一共105000元，然後你的10萬元本金繼續購買一年期定期產品，年化收益率10%，剩下5000元利息全部投資高風險產品，結果會如何呢？

當高風險產品虧損50%時，總收益率為7%；盈利50%時，總收益率為12%。

利用定期產品的收益作為一個「投資安全墊」，不但實現了保本，而且還可能獲得比單純買定期產品更高的收益率，何樂而不為。

除了一次性還本付息的項目，像每月付息、到期還本還款方式的定期產品，也可以用項目收益來作為「投資安全墊」。

舉個例子，假設你手裡有10萬元本金，投資12個月期按月付息、到期還本的項目，年化收益率10%，每個月可以拿到833多元的利息回款用來高風險投資。

這樣我們每個月投一筆高風險產品（例如長線股票、定投基金）、通過分批投資的方式，可以降低整體波動風險。和一次性投入相比，分批投入也是一個很巧妙的投資方式呢。

以後只要記得每個月的回款時間，及時把利息轉到定投，通過定期定額的方式分散風險，獲得長期收益。這樣一個固定收益+浮動收益的定投系統就打造而成了！

由於這個DIY保本組合，定期產品的資金配置比例較高，我們還是不能掉以輕心，為了確保本金萬無一失，重點要選擇一個靠譜的平台。

以我個人而言，目前我的可支配資金基本都投在了網貸平台上，下面是我的平台配置圖。

由圖可見投資平台配置比例，玖富佔6成，團貸佔2成，融金所和和信貸合計佔1成，剩下不到1成資金是高風險投資。這4家平台我基本都是投的3年以上周期的產品，其中尤以4年期以上為主（基本在玖富），2年期產品佔少許，預期收益率年化均在15%以上。對於玖富，我基本上都是在去年上半年投兩年標的基礎上設置了續投兩年，當時的利率相對目前玖富的利率較高，續投利率也是按去年設置的利率標準生效，之所以我重倉投入並且集中那個時段設置續投，就是預計到持續降息將是平台必然的發展趨勢，與其每年不斷考慮到期資金怎麼選擇投較高收益產品，不如提前鎖定未來收益。除了以上四家平台，剩下約有1成倉位，我主要是擼羊毛，近大半年下來，考慮到閑置和資金站崗時間，擼毛綜合年化是40%左右，如果按這個收益水準計算，我總資金的年回報達到18%上下。如果股市行情轉暖就考慮撤出擼毛資金去玩玩股票，能賺就賺，如果實在沒有什麼好機會，必要時小虧出局亦可。要是碰上了股市有較好的行情，必要的話我也會考慮轉讓團貸、融金所的少量資金來加倉股票。玖富的唯一缺陷是不能提前轉讓退出，但是另外幾家平台都可以提前轉讓，所以還是能夠滿足特殊情況下我在資金上的急需要求。

可能有人會疑惑我怎麼就敢投這麼多長周期的P2P產品，不怕平台倒了嗎？其實，最初時我也有過這方面的顧慮，但是事實上，到目前為止，我發現但凡是我稍微能看得上眼的平台，還現在還沒有一家倒閉的。現在監管落實越來越到位，平台越來越合規，跑路的也會越來越少，更多的是良性退出，提前清盤退資給投資者。各人有各人的看法，至少我相信自己的眼光，對自己的選擇是有信心的，個人計劃是在5年周期內，保持年均15%左右的收益水平，最終實現5-6年左右投資金額翻番的目標。所以，如果你是一個更追求安全感的人，這樣的投資或許會讓你不安，那麼我建議你還是選擇自己覺得更安心的投資配置方式，比如選擇宜人貸、陸金服這樣的。

由於我90%的資金是長標，一年可以達到總資金14%左右的收益，那麼剩下10%以內的資金參與高風險投資，即使全部虧光，一年總資金還是可以達到4%的利潤。然而即使是高風險投資，我也是謹慎對待，技術性擼毛還是非常有必要的，其實擼毛如果思路清醒，控制住慾望，理智的選擇，踩雷也是很難的一件事。至於股票，我覺得一年之中找幾次合適的機會適當參與即可。當然，如果你有足夠的能力駕馭股票，大倉位配置也未嘗不可，這個因人而異，其實大多數人並不適合對太多參與股票，股市裡虧的人多賺的人少是千古不變的真理。我這麼多年來也就是小打小鬧，幾萬元投入炒炒，賺了利潤就撤出本金用利潤炒，所以股票這些年的利潤也佔據我目前總資金的10%以上，換句話說，我作為高風險投資的資金不過是股票利潤的中的一部分，這也就降低了我投資的壓力和風險。

總之，設計一個用「投資安全墊」的DIY保本組合，最壞的結果也不過稍微少賺點，完全在自己的承受範圍內。如果你既想保住較安全的收益，又想適當嘗試風險投資，打造適合自己的投資配置組合是很有必要的。以後面對市場的沉浮，我們也不用再提心弔膽，用一個良好的心態收穫穩穩的收益吧！

本文作者：凡眼看錢，公號：凡眼看錢

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