有哪些可靠的P2P網貸平台推薦？

05-23

希望可以說一下理由，最好是有實際投資經驗的

接觸P2P有差不多6年時間，

享受曾經動輒20%以上的收益，也習慣現在平均年化10%，

見慣被問題平台吃掉本金的投資人哭哭啼啼，

也曾差點中雷四達投資和國控小微。

在跌跌撞撞的網貸投資之路上，總結了一套自己挑選平台的方法，

不求在網貸中大富大貴，只求在安全的基礎上儘可能多的獲得收益。

2017年的答卷，投資11個平台，在投年化12%，0雷0逾期，很滿意。

一、哪些靠譜的P2P平台

從背景來看，P2P可以分為國資系、上市系、集團系、風投系、民營系。

在14年-15年，平台眾多，要想一鳴驚人必須要有一個很好的噱頭，於是宣稱「國資入股」、「風投入股」、「上市公司入股」的平台不勝枚舉。

博得投資人一笑，關鍵就吃這一套！

很多投資人以為安全，無腦上車，結果雷聲一片。夢醒了才發現，大多都是騙人的。

所謂的國資，很可能只是鄉鎮街道辦入股，沒有一點經濟實力；

所謂的上市，很可能只是子孫輩公司入股，佔比非常小；

所謂的風投，很可能只是老闆自己成立的一個空殼公司；

血與淚中，才明白，不能光看表面，透過現象看本質。

有背景固然好，但得有真材實料。

接下來簡單介紹下幾個平台吧。

01 銀行系平台

銀行算是公眾認為最安全的金融機構了，這也是為什麼大爺大媽熱衷銀行理財的原因。

有銀行控股或者參股，一方面說明平台已經經過銀行的審核，業務方面受到認可；另一方面，銀行在借貸業務上屬於老牌參與者了，能為平台注入更多的金融風控經驗。

銀行參股的平台很少，區區幾個，如開鑫貸、民生轉賺、有氧金融等，其中為投資人熟悉的就屬開鑫貸了。

開鑫貸

開鑫貸公司由國家開發銀行全資子公司——國開金融有限責任公司（簡稱「國開金融」）和江蘇省內國有大型企業共同投資設立。

國開金融致力於運用並引導社會資金推進國家經濟結構戰略性調整及中國經濟社會的發展。目前，國開金融投資並管理著包括中非發展基金、中國-比利時基金、中國-東盟基金等具有重大戰略意義的涉外基金以及弘毅、渤海產業基金、綿陽產業基金等國內優秀私募股權基金。

總的來講，開鑫貸適合中長期穩定投資者，給予投資安全四星半評價，投資性價比三星評價。

擁有銀行背景的開鑫貸，安全性和合規性都較高，同時也因為這樣的背景，平台總體來說，杜絕了羊毛黨的門檻，也確實讓很多平民投資者望而卻步，但安全性無可厚非，適合於資金充裕的理財者。

開鑫貸的背景可以和陸金所一拼，收益率也比陸金所高。

借款項目主要是企業貸，包括保險公司承保資產、政信類資產和上市公司資產等，借款額度通常較大，風險集中度過高，平台信息披露較少，主要以擔保方式進行風控，平台活躍度不錯，但期限較長，建議少量配置。

02 上市系平台

這裡分三類。

一類是平台自己已經上市的平台，這類平台對外公開財報，各方面數據披露更完善；

一類是由上市公司內生孵化，這類平台和上市公司基本是一體的，榮辱與共，一榮俱榮一損俱損；

另一類是後期上市公司投資而控股或者參股的平台，這裡需要看上市公司本身實力以及持股比例如何。

1.宜人貸

宜信創建於2006 年，總部位於北京。是一家從事普惠金融和財富管理事業的金融科技企業，在Fintech等各前沿領域積極布局，通過業務孵化和產業投資參與全球金融科技創新。

2012年宜信公司正式推出宜人貸線上網貸平台，後來業務拆分成借款端和財富，宜人財富則是宜人貸推出的線上財富管理平台。

2015年宜人貸在美國紐交所成功上市，成為中國金融科技海外上市第一股。

宜信是信貸領域資深玩家，線下積累11年風控經驗。

截至2017年06月30日，宜人貸累計服務了超過70萬借款用戶，超100萬出借用戶，累計促成借款總額達474億人民幣。

有百萬註冊用戶的同時，奠定嚴格的信用評估和核查制度。

2.和信貸

和信貸可以說是互金領域的後起之秀。創始人兼CEO安曉博2009年創辦和信公司，2013年8月創辦和信貸，並創造了12個月突破12億交易額的記錄。

散標中大多數金額還是較小几萬到十多萬居多，但是也能看到超過100萬的大額標出現，加之平台對借款人信息披露較少。

平台信息透明度較低，在A股上市公司退出後，又拿到外資入股，但是融資方身份難以查清且實力不明，現在自己赴美上市，鍍了一層金。

對於散標，平台會收取一部分利息管理費，建議輕倉投資。

3.信而富

信而富是第二在美國上市的中國網貸公司，恆豐銀行存管。

信而富，包括上海信而富企業管理有限公司、上海信而富金融信息服務有限公司、信而富財富管理有限公司、北京首航財務管理顧問有限公司、海東地區信而富小額貸款有限公司、上海首航商務管理有限公司等企業。

作為中國互聯網金融協會發起人，成為協會首批會員單位。

2015年7月信而富是獲得了C輪的融資3500萬。

公司實力不錯，已在美國上市，也上線了銀行存管。貸前風控較好，且實際投資比較小額分散。但是平台基本都是打包類的計劃產品，信息透明度偏低，起購金額也偏高，不給屌絲機會啊。希望平台以後在這兩方面有所完善。

4.銀湖網

銀湖網由A股上市公司熊貓金控全資控股。

跟一般的上市系不同的是，熊貓金控將P2P業務納入主營業務，這在P2P行業中並不多見。

可見熊貓金控在對其的重視程度。

平台標的基本是集合標，債權列表也只能看到簡單的文字介紹，並無圖片的審核信息。

信息披露較差，風控保障方面平台沒有明確表示，只能根據融信通來判定。

只要熊貓金控繼續控股銀湖網，問題不大。

結合平台流動性，建議短期參與。

03 背靠大集團的平台

背靠大集團，一方面有雄厚的資本實力，更多的是由行業優質的資源以及金融風控優秀的管理人才。

1.陸金所

其實現在準確地說，應該叫陸金服，它已經是一個綜合性的理財平台，裡面產品包含活期、定期、基金、P2P等等。

【陸金所的來歷】陸金所的全稱是：上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司。在上海市政府的支持下，於2011年9月在上海註冊成立，註冊資金8.37億元人民幣，是中國平安保險（集團）股份有限公司旗下成員之一，總部位於國際金融中心上海陸家嘴。

【陸金所的掌門人】計葵生，能說一口非常流利中文的美國人計葵生（Gregory D Gibb）是現任陸金所董事長。歷任麥肯錫大中華地區董事，台灣台新金融控股公司首席運營執行官，在國際金融投資領域擁有超過20年的跨國工作經驗。

2.鳳凰金融

鳳凰衛視旗下平台，其實這種知名企業旗下的平台，和普通平台主要的區別是，跑路風險小很多，畢竟打出了母公司旗號，母公司還得要臉，其他的要說具體項目多安全，其實還是看具體的風控審核、擔保方是否合規有無超額擔保等，以及貸後催收能力，從網站介紹看，沒有看出這些方面高出其他平台多少。

04 在行業排名中上游，業務風控還不錯的二三線平台

1. e融所

e融所的股東背景和團隊實力不用多說，在P2P中可以算是一線的配置。

可能是銀行團隊出身，整個公司有一種「老幹部」氣息，從平台的發展也能看出穩健的風格。

平台以車貸業務為主，考察下來，對平台的業務真實性和風控有了更深入的認識，扒姐可以更放心的投資了。

2.達人貸

平台背景一般，雖獲得A輪融資但畢竟不是知名風投，背景仍然比較草根。

團隊學歷和金融背景不錯，道德風險偏低。主營的小額信貸業務符合監管要求的小額分散，從走訪情況來看，對借款人的審核維度較多，准入條件比較嚴格，維持現在雖慢但穩這個步調，系統性風險的可能性較低。

PS：以上平台分析，並不代表一定安全，僅根據不同背景分別舉例的幾個平台。

平台還有很多，一一進行分析，可能十天半個月都講不完，大家用文中的挑選方法去選平台，絕對能規避掉大部分問題平台。

最後送大家一句話：投資網貸，寧可錯過一千也不可投錯一個。因為哪怕只上錯一個車，也可能雞飛蛋打。但也不用消極，好平台有很多，我們只需要擦亮眼睛挑選就是了。

二、怎麼挑選安全的P2P平台

近兩年監管不斷推進，網貸市場相比兩年前乾淨了不少。但是目前市場上仍有2000多家平台，不免魚龍混雜，一些騙子平台用各種手段誘導投資人進行投資。

最最重要的還是要自己學會判斷，掌握挑選平台的技能。

01平台實力

平台背景直接與平台抗風險能力掛鉤，背景實力雄厚的平台自然是投資者的首選。比如註冊/實繳資金、風投/上市/國資入股。

雖然近兩年國資平台甩鍋時間屢屢發生，但是仔細一看才知道平台宣傳的國資並非真正意義上的國資，涉嫌虛假宣傳。甚至有的平台國資佔比非常小，這種國資有也等於沒有。一般國資佔比20%以上，才能算真正的入股。

02團隊實力

P2P平台歸根到底還是金融行業，而金融行業又是專業性很強、准入門檻高、需要豐富實踐經驗的行業，所以選擇擁有強大金融背景、金融基因的平台顯得尤為重要，投資前最好認真研究考證他們的團隊有多少人具備金融行業從業經驗？他們的風控團隊有無線下信貸從業經驗？年限多長？一般一個風控人員至少要有5年以上的信貸風控經驗才可以信賴。

03安全保障實力

銀監會要求平台自身不得提供擔保，為贏得投資者信任，網貸平台採取了多種風險保障模式進行本息保障並不斷探索新的風控模式。

1、無擔保模式：這種平台要對借款人信用進行評級，風控成本較高。

2、第三方擔保：目前較為流行的模式，從一定程度上能轉移風險。不過也要充分了解擔保公司的資質背景，以確保其可靠性。　

3、風險準備金：平台準備一定資金託管在第三方和銀行用於償付投資人。但託管資金有限，甚至一些平台可能會擅自挪用

（57號文件明確平台不能新設風險準備金，對已計提的也要不斷消化，各平台紛紛取消這方面的宣傳。）

4、與保險公司合作：此模式是保險公司作為第三方擔保機構可能有更強的風控能力。

04 信審流程

理財公司的信審流程是否嚴格，每一筆的債權是否透明，每個月是否都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權列表等。

05項目

1、借款產品本身是否優質，是抵押貸款還是純信用貸款，純信用貸款必須要嚴格控制借款金額上限，有抵押物的貸款金額可以適當高一些；

2、看抵押物的估值和放款數，是否估值過高，是否超估值放款；

3、看抵押手續是否齊全，是否有抵押憑證；

4、看借款人是否有被法院執行記錄，抵押物的變現能力；

5、看借款項目是否有擔保公司擔保項目，擔保公司的兜底能力情況，是普通擔保，還是關聯擔保，甚至是自擔自保等等。

06透明度

借款人、原始債權人、抵（質）押物信息和合同等信息是否透明，從很大程度上可以折射出一家平台是否正規。

投資人在選擇平台的時候可以多到平台官網上查看一下平台信息，看看信息是否完全公開。

除了以上幾點之外，投資人還可以從平台的創業團隊、運行數據和安全保障等等方面看出一些端倪，俗話說真金不怕火來煉，真正經得起推敲的平台才是值得投資的好平台，只有選擇這樣的平台才能夠避免踩雷，在P2P投資中玩的風生水起！

07合規程度

這方面主要是看平台與新政的要求是否符合，新政中明確禁止的條款，在新政實施一年後，平台的業務盡量要合規，要求具備的資質必須要儘可能的有，主要包括銀行的資金存管，網址備案，ICP證、信息披露、定位於從事中介業務等等。

除了自己眼見為實地去判斷平台外，也可以從其他渠道對該平台進行相應了解，作為投資參考。

社區了解，如：網貸之家、網貸天眼、融360，基於平台的大數據為基礎，對P2P進行排名，相對來說比較客觀，同時社區里也會有各個投資人對平台的一些點評，可以作為投資參考。

也可以關注一些自媒體人，他他們對平台也會有一些個人見解。

不過，網貸最忌諱盲目跟風，應該堅持不熟不投，一定要通過自己的研究進行判斷，這樣投資後才能安心，也不會因為外界的一點風吹草動就患得患失。

總之，不能抱著僥倖心理投資P2P，否者就是刀口舔血。堅持「不熟不投」的原則，至少能排除掉大概率踩雷的可能。

寫在最後：

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3.把這紛繁的P2P讀得更簡單，為大家帶來更多投資有用的信息。

作者介紹：扒皮，6年P2P理財社會姐。

犀利、勇敢的女漢子。出道於網貸之家，罵過不少平台，熬過不少通宵。正宗川妹子，頭髮短見識長。關注扒姐，微信公號：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）

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&>示範基金管理人有話說

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V2.本周示範基金在投平台投資情況：

1. 本周平台回款情況、投資金額、綜合收益率走勢