小心！利率超1500%，現金貸又回來了！

來自專欄 妙算金融

馬克思曾經說過：如果有10%的利潤,它就保證到處被使用；有20%的利潤,它就活躍起來；有50%的利潤,它就鋌而走險；為了100%的利潤，它就敢踐踏一切人間法律；有300%的利潤，它就敢犯任何罪行，甚至絞首的危險。

這兩天聽說了一個新的賺錢套路，叫「回租」模式，聽起來挺時尚，但我仔細研究了一下後發現，這不就是之前遭遇強監管的「現金貸」么！

換了個馬甲，變化了下套路，現金貸又殺回來了。強監管又如何？沒有牌照又如何？利潤率超過1000%，各路資本實在是捨不得放棄這塊肥肉。

總之，一部分回租模式其實是現金貸，你千萬不要碰，也要勸阻身邊的親朋好友不要碰。

因為和現金貸一樣，回租模式有審核、有放款、利率高，唯一的區別是不再是純信用貸款，而是有實物抵押（如手機、電腦）。

一起來看看現金貸究竟是如何用回租模式包裝自己的：

第一步，上線一個App。這類App通常取名「回租」、「回購」，如51回購、螞蟻回租等，但為了吸引「懂行」的用戶，它們大多會使用「手機抵押借款，秒下款，老哥們都懂的」這種暗號一樣的廣告語。

在App的圖片展示區，這類平台一定會露出「借款成功、逾期」等關鍵字眼，提示用戶自己其實是「現金貸」平台。

第二步，用戶把手機賣給平台。在下載了App後，用戶的手機型號將被自動識別，然後平台會給出一個評估價格。

注意，這個評估極其微妙，你覺得一個App，有可能給出一部二手手機的真實市價么？事實上，這個評估只是個幌子，平台實際在做的是現金貸的審核。

因為在評估過程中，用戶需要提交的，還是身份證、緊急聯繫人、銀行卡等借貸數據。

第三步，平台放款。用戶提交數據後，平台會給用戶顯示一個評估價格，一般1000元到3000元不等。

接下來，用戶需要簽訂一個「所有權」協議，把手機的設備ID和鎖屏密碼提交給平台，然後平台給用戶的銀行卡打款。這樣一來，平台便把自己洗白了，因為自己可不是在放款，而是在購買用戶手機的所有權。

最後一步，也是見證奇蹟的一步，是用戶需要再自掏腰包把這部手機租回來。

舉個例子，一部手機估價1500元，平台打款後，用戶回租一周的租金變成了2000元，相當於1500元是借款，500元是借款利息。

這個利率究竟有多高呢？我算了下，年化1738%！難怪業內傳言，壞賬率50%都不怕，一樣能賺錢！

但平台決不會這麼承認，它可以把這500元稱為評估費用、租賃服務費等，反正和借貸之間沒有半毛錢關係。

一番操作下來，平台繞開了「借貸」的監管，用戶手機不離手還拿到了借款，完美繞過了現金貸目前的所有監管。

按一名從業者的說法，「這不是借貸，這就是租賃，所有現金貸的法規，完全管不著」。

對打算搞現金貸的人來說，回租模式簡直是一片樂土：表面看來不涉及金融，根本不需要遵守各應用商店對金融App設置的上線規則，也不需要金融牌照。

當然，安全起見，一些平台會買一張融資租賃的牌照，反正也不貴，有的地區之前只要20萬元，現在被炒起來了，但也不過只有40萬元。

最後再提一句，如果自己家裡有孩子在讀大學，或者親友家有孩子在讀大學，一定提醒孩子不要接觸這類業務。學生群體目前是上述回租模式最大的客戶群，估計全國能有上百萬學生參與。

沒辦法，社會上的老賴風險太高，學生群體還款意願更強，各路資本必然將罪惡之手伸向他們——監管只要求現金貸不能放款給學生，沒說回租也不行。

要是覺得自家孩子做不到吃苦耐勞，當他想買啥電子產品時，家裡條件允許的話，能支持還是支持一下吧。

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