信用卡掃盲精要

來自專欄 好奇財富錦囊

信用卡知識千千萬，是時候來一篇精要文章來匯總一下玩卡需要知道的知識了！

1、常見銀行及其小名

（1）五大國有銀行：

①工商銀行（大媽行/宇宙行）

②農業銀行（老農/農婦）

③建設銀行（賤行/小賤）

④中國銀行（磚行）

⑤交通銀行（阿嬌行/小嬌）

（2）股份制商業銀行：

①招商銀行（糟行/小昭）

②中信銀行（鐵公雞）

③平安銀行

④廣發銀行（廢行）

⑤浦發銀行（猴子行）

⑥光大銀行（光頭強）

⑦民生銀行

⑧華夏銀行（華姐）

⑨興業銀行

（3）外資行

滙豐

東亞

渣打

......

2、信報賬戶

①賬戶合併，還款一張卡即可：

招商、浦發、平安、民生、華夏、上海、北京、廣州、廣州農商

這是最高級的合併，徵信報告只顯示最多兩個賬戶（人民幣+美元），特殊卡除外（比如招商分期白是單獨賬戶）

②賬戶獨立，合併賬單，獨立還款：

廣發、中信、建行、光大

申請一張上一次信報，不管幾張卡，賬單日、還款日都完全一樣，賬單只有一份，需要單獨還每張卡（如果還錯了可以打電話給客服讓其調一下）。

③賬戶獨立，獨立賬單，獨立還款：

工行、農行、中行、交行、興業、郵儲

和第二種不同之處在於，賬單日、還款日可以設置成不同日期，每張卡有獨立的賬單，每張卡都上信報，分別還款。

一般常說的花信報的銀行也是指，這一類銀行（信報上會顯示多賬戶）。

對於第①種，可以大膽地加辦不同卡種以獲取不同的權益，比如招商的腿毛卡、民生白條卡等。

對於第②③種，尤其要慎重，徵信賬戶過多對於申請新卡或者貸款影響不小，此外像建行超過4行很難下卡。即使不為下卡考慮也要考慮用卡還款管理，卡多了管理還款的確是個麻煩事。

3、賬單日

銀行統計賬單的日子。賬單日有些是可以修改的，尤其是對於卡多的人尤為重要。各銀行賬單日政策如下：

①工商銀行：賬單日只能是1日或者12日，中國工商銀行APP里自助修改即可，最短免息期25天（最長免息期大致加31即可，下同）。

②農業銀行：賬單日為10/13/17/20/23/27日，系統隨機分配，無法修改，最短免息期25天。

③建設銀行：賬單日為2/5/7/10/12/13/15/17/19/22/23/24/25/26/27日，電話客服申請更改，每自然年一次，最短免息期20天。

④中國銀行：賬單日1-28日都可以，電話客服申請更改，每自然年一次，最短免息期20天。

⑤交通銀行：賬單日9-24日都可以，電話客服申請更改，卡片有效期內只能一次，最短免息期25天。

⑥招商銀行：賬單日為5/7/10/12/15/17/22/25日，聯繫客服申請更改，每半年一次，最短免息期18天。

⑦中信銀行：賬單日1-20日，且在當前賬單日前、後8天內，電話客服申請更改，每自然年一次，最短免息期19天。

⑧平安銀行：賬單日為3/5/7/10/13/15/17/20/22/25日，電話客服申請更改，每半年一次，最短免息期18天。

⑨廣發銀行：賬單日為生日，當生日為29/30/31日時隨機，無法修改，最短免息期標準卡26天，其他20天。

⑩浦發銀行：賬單日為1/2/3/5/11/12/13/18/19/21/24日，浦大喜奔APP或微信公眾號自助修改，每自然年一次，有分期不能更改，最短免息期20天。

?光大銀行：賬單日為1/3/5/8/10/12/15/16/18/25/26日，陽光惠生活APP自助更改，每兩個月可以更改一次，需還清欠款，最短免息期19天。

?民生銀行：賬單日為1/3/6/9/13/16/21/26/28日，電話客服申請更改，每自然年一次，最短免息期20天。

?華夏銀行：賬單日系統生成，可以更改為3/15/25/28日，電話客服申請更改，每自然年一次，有分期不能更改，最短免息期20天。

?興業銀行：賬單日為2/4/8/11/13/18/21/23日，電話客服申請更改，每半年一次，有分期不能更改，最短免息期20天。

常見的延長還款時間大法：更改賬單日

比如招行原來賬單日是每月12日，在5月11日致電客服更改賬單日為10日，由於10日已過，賬單將在6月10日才出賬單，所以還款時間憑空多出30天。

4、還款日

顧名思義，要還錢的日子，賬單日到還款日中間的期限就是免息期，還款日並不是要把信用卡所有欠款還上，只需要在還款日當天把該期賬單還上就行。

當然也可以採用最低還款，一般在當期賬單的10%左右，但是剩下的會從消費當天起計息，利息比較高，不建議採用。

此外，各銀行相應也有一定的寬限期/容時，即還款日之後遲幾天全額還款，視同按時還款，一般為3天（工行無容時，奮鬥卡3天；農行2天；建行5天）。銀行一般也有容差，大概在10元左右，因數額較小，就不去闡述了。

5、年費

信用卡作為銀行提供給持卡人透支的工具，並提供了相應的權益，收取年費理所當然。

各行對各種卡片都會不定期推出減免年費或積分抵扣、刷免年費的活動，具體申請時留意相關政策，一般可分為以下幾類。

①免年費

②首年免年費，刷滿一定次數/金額免次年年費

③首年年費可刷免，達到一定條件免次年年費

④首年剛性年費，達到一定條件免次年年費

⑤剛性年費（無法免收）

6、.積分

積分是信用卡羊毛當中常見的一部分，當然不同銀行積分價值和積分方式差距也很大，整體來說，招商積分最難，消費20元積1分，但是相應的有豐富的禮品可以兌換

浦發積分給的瘋狂，但是1600積分=1元；平安中規中矩，500積分=1元。有些銀行的部分卡種有多倍積分，也可以優先考慮，比如廣發臻尚白商旅/海外消費3倍積分，DIY/真情卡自選商戶3倍積分，浦發AE白5倍積分等，積分價值可以提升很多。

此外，有些商戶消費是沒有積分的，例如批發類、民生類等，建議多在有積分的優質商戶刷卡，比如服裝、珠寶、酒店等。

7、權益

不同的卡種對應的權益不一樣，所以才會有很多卡友申請多卡的原因，整體可分為兩種

①免費權益：

比如民生白條卡每月兌換1杯星巴克，華夏88積分喝星巴克，平安愛奇藝信用卡送黃金會員等

②增值權益

比如招商經典白付了年費，但可以享受免費體檢、免費口腔護理、機場貴賓服務等；平安由你卡288費用，可以享受積分/觀影/美食/運動等不同的超值權益等

追求權益量力而行，先看權益值不值這個價，再看能不能承受費用。

8、官方APP

①工商銀行：中國工商銀行，工行融e聯（可以免費接收各種通知）

②農業銀行：中國農業銀行

③建設銀行：中國建設銀行

④中國銀行：繽紛生活

⑤交通銀行：買單吧

⑥招商銀行：掌上生活

⑦中信銀行：動卡空間

⑧平安銀行：平安口袋銀行

⑨廣發銀行：發現精彩

⑩浦發銀行：浦發信用卡（浦大喜奔）

?光大銀行：陽光惠生活

?民生銀行：民生信用卡（全民生活）

?華夏銀行：華彩生活

?興業銀行：好興動

官方APP在查賬、分期、提額等方面至關重要。

9、支付方式

①刷磁條：

最古老的方式，目前也就只有非IC卡才支持刷磁條了

②插卡：

目前常用方式，IC晶元卡均支持

③閃付：

也是目前常用方式，IC晶元卡均支持，需要POS機支持銀聯QuickPass

④雲閃付：

手機上模擬卡號映射到對應的實體卡，和閃付使用方法類似，需要手機支持，目前常見的NFC方式有蘋果（Apple Pay）、小米（Mi Pay）、華為（Huawei Pay）、三星（Samsung Pay），很多軟體也支持以HCE方式使用雲閃付，具體的可以下載銀聯雲閃付APP體驗。

⑤快捷支付：

第三方平台，例如支付寶、微信、京東等，綁定之後，方便快捷

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