P2P薅羊毛是什麼意思，能賺錢嗎？

05-23

P2P薅羊毛是什麼意思？能賺錢嗎？
最近一直在聽周圍的人說P2P薅羊毛，一個月能賺幾千呢？

薅羊毛是個網路用語，意思是把商家搞活動給出的獎勵拿到手，參與的人則成為羊毛黨。

早期P2P為了吸引投資人，用高反作為誘餌，羊毛黨以拿到獎勵為目的進行投資，

直到現在，仍有些平台長期羊毛，但這其中多半是一些問題檯子，需要慎重。

P2P平台對新手也會有優惠，發送加息券、紅包，也會有高息的新手標。

如今，行業肅清，年底加備案，羊毛還是少薅為妙。薅羊毛，不能以收益為目的，而要看具體的平台如何。

對於安全的平台，如果有羊毛，完全可以盡情的薅，同時要善用新手福利，這樣能達到不錯的收益。

一、如何挑選安全的平台？

P2P平台，目前正常經營的有兩千多家，知名的也上百家。

投資P2P，收益固然重要，更重要的是守住本金，別被一些居心叵測的平台薅走本金，得不償失。

想知道有哪些知名的P2P，可以先從第三方網站去查排名靠前的平台，比較知名的三方網站：網貸之家、網貸天眼、融360等。

盡信書不如無書，雖然以上評級能幫助初入門的小白篩選出一些排名靠前的平台。但是在靠前的平台並不等於安全，不靠前的平台也不等於不安全，因此它只是一個參考，接下來，我們還需要掌握怎麼挑選平台的能力。

1.看平台的硬實力

平台的註冊資本、實繳資本是多少。

平台是否獲得知名風投或者上市公司的入股，知名風投機構有它們的一套評判標準，說明它們看好平台的發展預期。

平台是否有ICP許可證、是否通過備案等。

2.看平台的軟實力

高管團隊的背景和實力。

高管團隊有一定的金融、互聯網、風控經驗，是平台原始積累，能幫助平台更好的、良性的發展下去。P2P作為互聯網金融的重要的板塊，其核心還是在於金融。監管對P2P不斷加碼，更多的也是在強調資產端的風控，可見其重要性。

平台的高管如果有負面消息和訴訟糾紛，那說明該平台有一定的道德風險。

3.風控

平台的風控是立業之本，一旦風控沒做好，面臨大量的逾期，再有實力也會被拖垮。

首先看平台的資產業務類型。是信用貸、房貸、車貸、保理、還是票據業務。824文件要求網貸業務要符合小額分散，因此車貸業務、小額信貸業務、農業貸業務等受到各個平台的追捧。

初入網貸行業的小白，可以選擇一些小額、分散的平台業務。

另一方面，企業自己的風控手段也很重要。比如同樣是信用貸，有的企業依靠大數據模型，而有的企業則用德國的IPC微貸技術。

前者不需要大量的人力物力，能使平台迅速發展業務；後者則更多的依靠經理人的主觀判斷，實地考究借款人的還款能力和意願。

兩者各有優缺點。

4.安全保障

沒有平台真正做到0逾期、0壞賬，只要風險可控，逾期、壞賬能覆蓋，平台的問題不大。

保障措施一般分為以下幾種：

風險保障金，平台會提取一部分資金作為保證今年，當發生逾期時進行墊付。（57號文件明確禁止新增和做宣傳）

擔保，引入第三方機構擔保，為標的提高保障手段。

抵押，很多平台做的業務是房產抵押、車貸抵押，扒姐更看重車貸抵押，因為車貸抵押借款姐一般是幾萬到十幾萬，金額較小。另一方面，車子流通性較房子更好，能較快的轉讓出去。

引入保險公司，很多平台都宣稱和保險公司合作，但是要認清是什麼保險。只要信用保證保險才會當借款人逾期不歸還時，保險公司會代付本金或者本息。

而且該保險是針對各個標的的，意思是某個平台上不是所有標的都有信用保證保險的。

5.標的信息透明度

現在很多平台都已打包類的產品出現，很難識別實際產品信息，借款人信息。

當我們投資時，一定要弄清楚借款人身份收入證明徵信、借款原因、還款來源等信息，這樣才能保證標的的真實性，避免平台自融以及資金池的風險。

6.第三方數據

網貸有很多渠道進行了解

如：網貸之家、網貸天眼；或者是各個達人的公眾號。一個人的力量有限，可以借他人之手進行了解，也省去我們不少精力。

但第三方測評只能作為工具，最主要的是我們要用上面的那些方法自己去了解，去辨別其中的風險。

P2P發展到現在階段，已經不適合薅羊毛了，風險較高。特別是在監管不斷加碼之下，行業肅清，真建議不要用賭博的心態去博取高收益了，小心反丟失了本金。

二、今年的備案大考，平台需要做些什麼？

今年是合規備案年，要挑選安全的平台，還需要了解其合規進度和通過備案的可能性。監管發話了，未通過備案的平台會被清理出局，這是無法逾越的一道線。

關於備案，平台需要做什麼。

業務合規，監管要求P2P回到小額分散的普惠金融實質上來。

在資產類型上，校園貸、首付貸、現金貸業務不再新增；

在標的金額上，企業貸、贖樓貸等大額標業務也有所限制；

在產品設計上，要求回到出借人和借款人之間的一一對應，活期、債權包的形式也被終結。

以上的難點，無外乎兩點。

一是，平台合規業務的轉型；

資產為王，先入為主，若不是提早布局，很難在紅海市場中分到一杯粥。

二是，超限額資產的清理工作；

規模越大，難度越高。最完美的是自然到期，然而監管要求的截止日期迫在眉睫，未到期的大額標要提前清理；

借款企業提前還款或是找第三方機構接手？都不傻，平台不大出血，這事難辦。沒點實力的平台，又能否經得起這般折騰呢。

銀行存管，P2P應當與通過測評的銀行開展資金存管業務。

截止目前仍然有部分平台尚未對接銀行存管，已經完成存管的平台也並不是萬事大吉。

政策層面上，可能面臨存管屬地化，或者銀行未通過監管測評而更換的可能，部分平台選擇觀望，等政策明確之後再調整。

另一方面，也可能遇到銀行解約的情況。

之前在百金貸測評時，扒姐曾提過，貴州銀行將在今年3月底全面退出銀行存管，意思是所有和貴州銀行合作的P2P平台都需要重新尋找銀行進行存管合作。

平台的存管費用動輒上百萬，好不容易花費人力物力對接好存管系統，卻遇到銀行背後插刀子，關鍵時刻掉鏈子。身為弱勢群體，只能接受，畢竟胳膊擰不過大腿。

監管還對信息披露方面有所要求。

大方面上，對平台備案信息、組織機構信息、日常經營信息進行相關披露；

小方面上，對具體標的借款用途、還款來源、保障措施、借款人所屬行業及負債情況進行相關披露。

對於認真做事業務合規的平台來說，並不難，甚至不用花費多少成本即可實現。

不過，對於那些發假標，居心叵測的平台來說，就有點難了。

另外，備案還要求有法律意見書、專項審計報告、三級等保測試等。

部分細則尚不明確，律師出具的意見書要承擔相應責任，也會比較謹慎。截止目前，少有平台已經披露相關的法律意見書。

作者介紹：扒皮，6年P2P理財社會姐。

犀利、勇敢的女漢子。出道於網貸之家，罵過不少平台，熬過不少通宵。正宗川妹子，頭髮短見識長。關注扒姐，微信公號：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）

2014年6月，廣州新成立一家互聯網金融公司。為了吸引消費者購買自己的理財產品，這家公司發行了價值2個億的各類優惠券。但僅僅不到半年的時間，公司便宣告倒閉。原來這些優惠券，全部都被一個「人」搶走了，確切的說，是一個5000人的「羊毛黨」團隊。

他們搶了優惠券後，全部用於購買期限在半年內兌換的理財產品，而金融公司在短期內沒有足夠的資金應對，最終導致破產。

在互聯網金融行業中，類似這樣被「羊毛黨」傷害的例子還有很多。

羊毛黨，起源於互聯網金融的P2P平台，是指那些專門選擇互聯網渠道的優惠促銷活動，以低成本甚至零成本換取物質上的實惠的人。拼搶這些促銷活動的行為被稱為「薅羊毛」。具體到互聯網金融公司的業務，就是很多在手機App中搶紅包、代金券的羊毛黨對互聯網金融有什麼影響？有什麼辦法可以識別出他們么？

進階的羊毛黨——已開始規模化專業化

初級羊毛黨多是一些「愛佔小便宜」的散客，他們常常是零散進行薅羊毛活動。中級羊毛黨常通過一些羊毛群獲得相關資訊，積极參加薅羊毛活動，開始呈現出一種鬆散的組織形態。初級和中級羊毛黨都屬於第一代羊毛黨，是「業餘玩家」。

第三類是「專職羊毛黨」，他們是工具化的「職業玩家」，屬於第二代羊毛黨。一方面，他們會使用代理IP讓反欺詐系統無法判斷它的位置；另一方面，他們還使用大量的虛擬號自動註冊。甚至有專門的收碼平台幫你輸入驗證碼，費用從每次1毛到2.5毛不等。

最高級的第四類是「團長羊毛黨」，屬於第三代羊毛黨。他們是羊毛黨中的「正規軍」，有組織、有紀律，利用手中的羊毛聯盟等資源進行刷單刷量，獲取經濟效益。有一家團長羊毛黨公司，憑藉幾千萬個蘋果賬號刷單規模，他們可以決定每日Appstore中遊戲的下載排名。一個月僅App刷量業務就可以達到兩三個億的流水，收入非常可觀。

「大數據」羊毛黨——靠大數據識別

越過層層反欺詐手段、利用大量的id和帳號進行刷單……仔細一看，這些羊毛黨也可以算是「大數據公司」了。那麼對付「大數據公司」，當然也要用大數據的手段。針對不同客戶的需求，我們在實踐中總結出了一套完整的「羊毛黨反欺詐評分模型」。

其次，App內的點擊行為也可以是判斷依據。由於羊毛黨都是機器操作，它們在App中瀏覽優惠券並點擊的時間間隔要遠小於普通用戶，而且往往一旦搶到紅包就再也不登錄了。通過這些特點我們可以找出一些疑似羊毛黨。

此外，註冊和交易時間間隔，單個用戶參與活動頻率，交易頻次，提現頻率、營銷返現、刷訂單等行為，都是羊毛黨反欺詐評分模型的判斷依據。通過這個模型，公司就可以將所有用戶打分，找出不同類型的羊毛黨。

羊毛黨——讓人「又愛又恨」

羊毛黨雖然讓很多互聯網金融公司遭受了巨大損失，但是這些公司也並不想將羊毛黨們「趕盡殺絕」。因為一定數量的羊毛黨能夠有效幫助那些處在成長期的互聯網金融公司，為它們快速積累用戶規模和交易規模，推動平台快速發展。這些數據的提升可以作為企業下一步找風投的融資籌碼。

但這也是一枚硬幣的正反面：羊毛黨如果太多，就會大大加大互聯網金融公司的獲客成本，使他們無法接觸到自己的目標客戶，甚至發生惡性擠兌，導致公司破產。

所以互聯網金融公司對於羊毛黨的感情是愛恨交織的：一方面要屏蔽掉那些「專職羊毛黨」和「團長羊毛黨」，另一方面又要吸引第一代羊毛黨幫助提升流量和用戶數。基於圖資料庫的「羊毛黨反欺詐評分模型」能夠幫助企業識別出它「愛」的羊毛黨，拒絕那些它「恨」的羊毛黨。

(註：本文系多賺專欄作家木投稿，其觀點和建議僅代表其個人觀點，並不代表多賺贊同或證實其觀點。如有問題可直接在下面留言，各大媒體轉摘請說明出處。)

擼羊毛確實可以提高自己的收益率，但是同樣風險也會很高。

老精剛踏入P2P圈時，曾被朋友拉入一個資深投資人群。老精很快的成為了大家的小弟，由於投資比較保守，一直被群友戲稱為「膽小鬼」。五年過去，群內90%以上的老人都被雷的血本無歸，活下來的沒幾個，新人換了一批又一批，難免唏噓......

老精今天特別想分享一下過去那麼多人踩雷的教訓。

教訓一：很多人認為高收益≠高風險

絕大多數被雷的人都沒有從根本上認識到高收益必然高風險。對風險沒有足夠的認識，更沒有足夠的警惕。反而自認為很牛，覺得投大平台的都是小白。作為資深的投資人，玩P2P不賺20%以上的收益說明還沒入門，技術強點賺30%以上收益問題也不大，輕輕鬆鬆可以hold住。

尤其很多老投資人，手握多個行業交流群，搜集了不少的內幕信息，甚至能夠與平台運營或老闆關係搭上話，自認為風險盡在掌控之中。結果最後虧的連褲子都沒了。

老精印象最深的是群里的一個大牛，聲稱投資平台一定要親自上門考察，資產端走一趟。沒問題的話拉著老闆去KTV喝酒，酒過三巡後就可以「無話不談」。如果老闆能夠帶上家人、存摺、房產證那麼更為靠譜，一切沒問題的就可以放心重倉。後來那個老哥踩了上XBANK的大雷，損失過百萬。

實際上，能給你高收益的平台沒幾個像樣的。都是表面包裝的很好，然後拉來一些激進的投資人，吹吹風控，吹吹業務，還含蓄的展示一下自己是社會人，催收多麼厲害，甚至偶爾透露一下自己的政府關係。忽悠這些人投資。實際在平台內部都很爛。大部分都是草根、自融、民間放高利貸的黑社會，風險都很高。

在垃圾堆里還覺得自己風險低，是大部分人血虧的根本原因。

教訓二：越來越膽大，一度擼紅眼

還記得初入P2P的時候，陸金所、宜人貸的收益都能讓很多朋友高潮許久。一段時間後，很多人都覺得這點收益實在不夠看，於是紛紛摸索一些收益更高的大平台。後來這些平台的收益也看不上了，加上行業也混了幾年有所積累，投資從未失手，就變得自負自滿。心裡覺得自己十分厲害，哪個平台能投不能投，看一眼就八九不離十。於是高返車忍不住擼一把，發現好像hold住，暗自欣喜，覺得手到擒來暴富指日可待，車一輛接一輛的上，倉位越加越大。

身邊朋友好心提醒，覺得別人是慫B，都在妨礙勞資賺錢。害怕時不斷的暗示自己，這種平台應該沒事的，還會自我安慰，那個同樣的模式平台都沒雷，怕什麼。

最後自己成了溫水裡的青蛙，在不知不覺之間風險已經拔高到自己無可承受的程度，當風險來臨的時候，全盤皆輸。

教訓三：沒有投資配置的思想

很多投資人根本沒有配置理念，投資毫無章法。今天發現個好平台小入一手，明天發現一個不錯的平台更是不能錯過，兜兜轉轉後發現自己80%的錢都投在高風險的平台了，還有不少的投資人甚至直接all in，這樣的話投資風險就被放大了數倍。

以老精為例，將投資P2P的錢分為三塊。低風險倉位資金配比約為30%，主要選擇p2p頭部平台中收益較高的部分入倉。這些平台不需要我花費太多的精力，比如信而富，如果返利常在，我會一直投。這部分就是用來防守的，即使其他部分都雷光了，老精還留有一條底褲，不至於下海乾活維生。穩健專區配比約60%，這是老精資金重倉部分。老精會篩選出一些中短期風險相對較低的平台，用來擴大收益。剩下10%的資金分主要是打新或者超短期投資，主要用來博30%左右的高收益，贏了可以加根雞腿，賠了不過少吃一碗米飯。

風險這個小Bitch真的比大家想像中要狡猾許多，一不小心就被它忽悠了。如果沒有良好的配置，踩一次雷就可能萬劫不復。

教訓四：不死盯平台

網貸行業發展十分迅速，競爭同樣十分劇烈。截止到18年共累計成立6114家平台，問題平台有4237家，平台存活率僅20%。

平颱風險變化速度之快，可以迅速顛覆你的三觀。近期國家開展打黑除惡，原本優質的車貸資產瞬間滑落，直接導致沃時代不幸暴雷，驚哭了一眾投資人。早期一些勤勤懇懇踏實做業務的平台，也因為股東的變換，風險瞬間轉變，平台成為韭菜收割機。P2P歷史上這樣的事例數不勝數，比如獅X座、四X投資、國X金融，真是令人膽顫心驚。

對於高收益平台來說風險變化則更快，風吹草動都可能會掀起狂風暴雨。很多投資人對於平台盯的不緊，從而忽略了風險變化。認為上個月完美下車，這個月肯定也沒多大問題。匆匆忙忙就投資，也不重新審視一下平台，看看平台業務有沒有調整，高管有無變動，平台資金凈流入是否有異常，出了事才後知後覺追悔莫及。

最近老精看到不少朋友都在亂投，就特別想分享一下自己多年的經驗和血的教訓，盡量想幫大家避免一些損失。畢竟錢都是用血汗賺來的。

後面如果老精時間充足，還想做個預警名單，幫大家及時避開80%以上的雷。如果大家覺得有必要，請幫忙戳個贊，老精聽大家的。

PS:

歡迎關注老精的微信公眾號：P2P首席精算師。老精做過P2P三方數據分析，P2P投資3年有餘，年化收益常年保持15%以上。每周會測評3-4個平台，大家對P2P平台有什麼疑問可以在公號內留言，看到會第一時間回復大家。

同時老精會和為大家尋找一些返利渠道。投資風險在於所投資的平台，選擇高性價平台後配合返利可以讓大家進一步提高收益。

p2p薅羊毛就是簡單的搞理財投資產品的行業，具有一定的風險性，不過還是比較賺錢的，不過在做之前要對這個有一定的了解和認知。

現在該行業比較火熱的還是返利魔方這個網站渠道，好多人在該平台投資薅羊毛，全網返現最高，速度最快，上面的理財產品具有賠付，風險量化並且標註，具有權威性。

其次就是像券媽媽，返利網，還有一些第三方網站具有返利的投資渠道的網站，都比較火熱。。。

能賺錢,現在行業內都以返利魔方，返利網為主流了，空閑的時候去做一些這樣的活動也不錯