兇手劉振華的25筆借款

這些天網叔連續翻了幾十個P2P平台，近百個網頁，腦袋「嗡嗡的」有如千萬隻蒼蠅亂轉。年紀大了，信息處理的CPU有點跟不上……

篩選平台其實是一個體力活。

前些天「空姐滴滴被害事件」鬧得沸沸揚揚。

拋開吃人血饅頭的二更，私下講，不管是受害人，還是施害者，都對網叔觸動非常大。

這件事，跟我們最近投資人困擾的P2P監管備案，以及資產端若干業務的嚴打，都有著千絲萬縷的聯繫……

據悉，施害者劉振華近6個月貸款了25筆（現金貸），已結清21筆，逾期2筆。有人指出，劉振華借新還舊玩不下去了，債台高築產生了厭世心理……

網叔P2P監管的邏輯這篇文章，就劉振華的事件開始了談起。

1.0

物以類聚，人以群分，社會是由階層構成的。影響階層的主要因素除了經濟，還有政治、宗教（古代）……

階層簡單粗暴劃分：上層，中層，基層。

上層，國家的領導者和管理者。

中層，官僚+富人，廣義講也包括中產。

基層，普通老百姓。

在良性循環的社會裡，上層是社會財富創造的領導者，「先天下之憂而憂，後天下之樂而樂」。制定政策，指明方向。中層，是社會財富創造的主要驅動力量，擁有蓬勃的慾望和進取心，是生產的組織者，發明的創造者。基層，社會財富創造的主要執行者，大部分聽組織的話，少部分遊離、渾渾噩噩。同時他們也是商業社會最大的市場消費人群。

但也有不良性的時候。

400年前的大萌王朝，在經歷近200政治經濟發展之後，中層高度膨脹，兼并了大量的土地和社會資源。基層手裡的土地則是被兼并的對象，進而導致大量的老百姓破產，成為失地遊民……更糟糕的是，大萌又遇到了幾百年不遇的大旱災以及邊境強勢游牧民族的挑戰……

上層手足無措，中層見死不救，基層揭竿而起，外患乘虛而入……

然後，大萌就Game Over了。

這樣的故事，在中國歷史層出不窮。也成為國內一個重要的史學命題：「中國歷史周期律」。

一個社會如果病了，亂了。

常常先是官僚、富人們大肆盤剝底層窮人，後是破產的窮人反過來報復社會……

發展經濟要靠精明能幹的官僚和富人，社會穩定則需要讓基層，特別窮人都能活下去。

上層的社會治理，就是「存菩薩心腸，行霹靂手段」地抓這麼兩點。

並且，穩定在前，發展在後。

2.0

我們的談金融監管，特別P2P監管的邏輯。

首先要明白，金融是促進經濟發展的。比起穩定，它只是在第二權重範疇。而在第二範疇里，監管也只是金融的工具。

回到我們投資人最近關心的國家對於P2P車貸領域的「打黑除惡」，以及過去一年對於校園貸、現金貸一刀切的否定，可以隱約感受一句話：穩定壓倒一切。

車貸打擊的是二抵和暴力催收。

校園貸面向的是稚嫩、沒有還款能力的學生，並且搞出了轟轟烈烈的女大學生裸條事件，10G裸借視頻。

現金貸1000萬借款人，200萬人進行大量的多頭借貸，50萬人一個月在10個現金貸借錢……多頭借貸，基本已經遊走破產邊緣。

理性分析，這些打擊其實本身並不是針對P2P的，而是矛頭直指民間借貸的惡性擴張，即向大量沒有還款能力的窮人發放貸款。

這是一件典型的中層向基層「殺窮」式的掠奪。

這些打擊，在國家那裡首先是治安行為，然後才是互聯網金融監管……

只是它涉及到了民間借貸……

只是民間借貸里有P2P……

只是很多P2P參與了……

回頭看劉振華近6個月崩盤在即的25筆現金貸借款。

這個在人間毫無希望的人，網叔腦海冒出的四個字是「窮凶極惡」。

在這個人間，我們肯定也不想看到：多一個窮人變成無賴，多一個無賴變成亡命之徒……

嚴打真的保護老賴嗎？

表面看的確如此，對於已經上車被嚴打傷到的P2P平台的投資人更是如此。

但本質來講，國家在阻止不該變成老賴的人變成老賴，減少影響社會治安的隱患。

事實上，這些年國家對於老賴是越來越不友好。

甚至在高鐵上經常能聽到：失信被執行人不能做高鐵……

3.0

很殘酷的一個現實：

比起P2P投資人踩雷。國家更在意學生、窮人這些沒有還款能力的群體誤入超高利息的民間借貸。

某天，當網叔無可奈何地懂得這個真相，惆悵了一天的心情。

對於這個現實，我們投資人也必須要有一個覺悟：

如果你不是把P2P當初刀口嗜血的賺錢工具。那麼最穩當的投資，拋開性價比因素。就是要找那些願意跟借款人共同成長，重貸前風控，讓民間借貸更加良性發展，有未來的P2P平台。

不談社會責任，大勢之下，我們也該「安排」好我們的錢袋子。

預告：近期網叔還會繼續寫一篇監管的邏輯（下篇），幫大家繼續釋疑當下監管的困惑。

1、投資上有什麼疑惑，可以留言問叔。但平時很忙，不一定馬上回答。保持耐心。

2、問問題的時候，不要「在嗎」？在你妹啊……叔又不是守在微信後台的小客服。

3、如果問問題，先把問題講清楚，自己先調研基礎信息。不要上來直接問：某某平台安全么？（該類問題一律不回復）。問平台的正確方式：把這個平台的註冊時間，核心股東，業務。讓你不安的原因先整理髮給叔……總之，叔一向不喜歡不動腦子的伸手黨。你懶，叔的時間更寶貴。

叔的態度：投資靠自己，但能幫的盡量幫。

網叔：互聯網金融資深人士。獨立，理性。熱愛錢更在乎良善。閑來聊兩句常識，罵幾個混蛋，喝兩杯小酒。網叔不是文明人，衣冠禽獸請繞道。關注網叔，微信公眾號：網叔點財（wsdc2046）