和祥行：這則消息，沸騰了整個市場！影響超乎想像

　　昨日，來自銀監會的一條消息傳遍市場，銀行股和債市隨後上漲：

　　A股銀行板塊中，除了建行、招行、農行、工行小幅下跌外，其餘22隻上市銀行股集體飄紅！

　　▲截至6日收盤，部分銀行股漲幅情況

　　債市也打破較長時間盤整格局，國債期貨大幅收紅，10年期國債期貨主力合約創兩個月新高！

　　市場沸騰，因為啥？或許與這條大消息密切相關

　　銀監會於日前下發通知，調整商業銀行貸款損失準備監管要求，主要內容有：銀監會將原有2.5%的貸款撥備率調整為1.5%-2.5%、將原有150%的撥備覆蓋率指標調整為120%-150%的浮動區間。

　　在具體實施上，銀監會將依據資本充足率、逾期90天以上貸款納入不良貸款比例、處置不良貸款佔新增不良貸款比例三個定量指標及機構類別等定性因素，也就是「一行一策」、「同質同類」。

　　下調兩個指標對銀行來說到底意味著什麼？

　　銀行盈利能增加嗎？

　　銀行員工能漲工資嗎？

　　買銀行股能賺錢嗎？

　　下面來看看央視財經頻道記者張昊的分析，可以說是非常通透了↓↓↓

　　貸款撥備率和撥備覆蓋率是什麼？

　　首先我們來解釋一下貸款撥備率和撥備覆蓋率這兩個概念。這銀行放出去的貸款里，有一些是不良貸款，很難收回來。按照貸款撥備率2.5%，就是銀行貸出去100塊錢，事先準備著可能有2塊5毛錢是呆賬、壞賬，會收不回來。

　　收不回來怎麼辦呢？要有一筆錢先放在那準備著，按照撥備覆蓋率150%，就是如果有10塊錢是壞賬收不回來，要準備15塊錢備在那。這樣做的好處就是安心，即使不良貸款不止10塊錢，再高一點也不怕，就算11、12錢塊收不回來，按照150%準備著，都能覆蓋上。

　　但是，備在那的15塊錢相當於是套住了，不能再拿去放貸款賺利息，只能在那放著，等到最後去核銷損失用。就比如是存糧食是為了過冬，但是冬天吃不了那麼多糧食，就不用存那麼多糧食，不如把糧食賣了好掙錢。

　　這次銀監會把兩個指標下調，就是不用按照15塊錢準備了，12塊錢也可以。備在那的錢少了，對銀行來說意味著什麼呢？

　　監管紅線下調銀行賬面利潤增加

　　首先，從報表上來看，銀行的利潤增加了。

　　本來要有15塊錢放在資產減值損失里，現在放12塊錢就行，那麼利潤就增加了3塊錢。但這個變化只是賬面的變化，並不是說銀行的盈利能力增加了，它只是賬面利潤的變化。既然準備的錢少了，那麼銀行的流動性就增加了，銀行就可以把多出來的3塊錢拿去做別的事情，比如可以再多貸出去3塊錢。

　　商業銀行不良率去年有所下降

　　行業數據顯示，商業銀行的不良貸款率在2012年到2016年之間是持續上行的，在2016年達到頂點後開始下降。

　　已經公布業績快報的上市銀行，有13家去年年底的不良率比年初下降。從區域上來看，長三角、珠三角等地區的不良率繼續回落，像上海、浙江已經連續兩年不良雙降。不過，吉林、山東等地不良率有所上升。

　　連平：有助於控制資產不良率上升

　　交通銀行首席經濟學家連平認為，銀行可用的財務資源增加，可以有更多資源處置不良資產，可以控制資產不良率的上升。同時資源釋放也有助於銀行資本充足率保持在合理的水平。

　　奚君羊：可放貸款增加支持實體經濟

　　對於監管紅線下調，上海財經大學奚君羊主任認為，是處於兩方面的考慮：一是目前銀行業經營狀況持續改善，繼續維持高指標的必要性不突出。另外銀行對於放貸款比較謹慎，像小微企業貸款還是存在一定困難。現在紅線放鬆，銀行能夠放出的貸款增加，可以支持實體經濟的發展。