小七談理財03| 你不是窮，你是不會花錢

來自專欄 一周乾貨鋪

在開始今天的話題之前，先來看看我身邊發生的一個小例子。

我現在合租的其中一個室友，工作多年，現在在某外企上班，做的是行政經理的工作，每個月扣去房租水電物業，可以剩下7000元左右。

就算再怎麼能吃，也不可能每個月的伙食費需要7000元吧，可是，每到月底，她總是月光。

錢花在哪裡？她完全不知道，開心或者不開心了，就喜歡買買買。

她的口頭禪就是：「賺錢這麼辛苦，不開開心心花錢，怎對得起自己。」

在一線城市，不缺會賺錢的人。月薪一兩萬的人一大把，可很多人依然月光，這是因為他們不懂得花錢。

其實，不光是我室友，但凡是開始獨立賺錢的人，大多都經歷過「月光」的時候。

當我們從每個月只能問父母要生活費，就這麼跨度到可以靠自己賺錢，一下子擁有了一大筆錢，內心難免激動，這也想買，那也想買，於是變成「月光」。

相反的，也有這麼一部分人，秉持著「錢，都是省出來的」這一原則，有了錢以後，反而變得束手束腳，什麼都不敢花，害怕自己變成一個大手大腳的人。

我們來看這兩種人，表面上是生活習慣的差別，實際上，兩者的區別是對於「錢」這個東西的認知差異：我們怎麼看「錢」，就會怎麼「花錢」。

「月光」的人覺得：錢這東西，就是行樂的工具，有多少，就花多少，花錢的感覺簡直太美妙。

「省錢」的人則覺得：錢，來之不易，怎麼著也得好好攢起來，花一百塊，都斤斤計較。

其實這兩種認知也都沒錯，只不過，如果我們真的要學會理財，就得學著正確地看待「錢」。

「錢」，本質上來說就是一堆鈔票，如何讓花出去的每一筆錢，都發揮最大的經濟效益，就是理財需要重點關注的事。

理財，簡單來說不外乎就是：會花錢、會賺錢、會存錢以及錢生錢

我們今天就先從「會花錢」談起，其餘的在後面文章再一一展開。

一、為什麼要學會花錢？

【1】學會如何和「錢」相處，是我們這一生的必修課

人這一輩子，無時無刻都在經歷著相識與分離，家人會老去，朋友會離去，然而，唯獨「錢」，是常伴左右的。

而老話也常說：「錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能」，可見錢的重要性。

但這麼重要的「錢」，我們似乎總學不會如何和它相處，往往變得極端，要麼鐵公雞一毛不拔，要麼花錢如流水。

【2】懂得花錢的人，能錢生錢；不懂得花錢的人，則大相徑庭

鐵公雞一毛不拔，算不算會花錢？

不，這是愛錢如命。

如果賺多少錢就存多少錢，沒有發揮錢自身的最大價值，不能做到錢生錢，形成現金流，那麼錢只能算得上一張張無用的紙。

並且，一味克制自己消費的慾望，就跟節食一樣，哪天沒忍住就反彈了，反而容易瘋狂地買買買。

花錢如流水，算不算會花錢？

不，這叫敗家。

如果錢還沒有捂熱就花完了，不能形成良性循環，那真應了小瀋陽那句話「人活著，錢沒了」。

所謂「會花錢」，指的是：花出去的每一分錢都發揮了最大價值，讓錢能夠更好地為我們服務。

那麼，我們到底應該怎麼花錢呢？

二、我們應該怎麼花錢？

在談到「花錢」這個話題時，必不可少地要提到：日本超人氣的MBA導師野口真人，他的《學會花錢》這本書。這本書里提到了花錢時對應的三種行為：

消費，是指「為了滿足慾望而消耗資產、服務（商品）」的行為。

投資，是指「為了增加將來的資本（生產能力），而投入現有資本的活動」。

投機，是指「做好會虧損的思想準備，挑戰一下，看是否能夠獲得比付出的金錢更多的回報」的行為。

靈活運用這三者，是我們學會花錢必不可少的一步。

【1】「消費」時區分「想要」和「需要」

消費，簡單來說，就是日常的生活開支。

很多人的消費，都比較隨心所欲。比如周末在家，煲著劇，想著嘴巴好像空空的，就叫個外賣，來點零食水果，有零食和韓劇的周末才算完美。

再比如在公眾號看到某博主安利某個好物，立馬衝動地下單了。

我們消費時，大多數時候都是告訴自己：好想買這個東西，好像用得上，那，就買吧，卻忽略了這個東西是否是我們需要的。

就如同每年的雙十一總要剁手，總會囤一堆自己用不上的東西，還美名其曰：做個勤儉持家的豬豬女孩。

除了在消費時，區分清楚「想要」和「需要」以外，我個人還有小小的心得，分享給大家。

每當我看到自己特別想買的東西時，我會先將東西加入購物車，然後讓自己冷靜一個星期。等過了想想要衝動消費的勁頭，再去想這個東西是不是自己的必需品，如果是必需品，再買也不遲。

【2】最好的「投資」是「投資自己」

下班後，不少人的生活是這樣的：吃完晚飯後，舒服地癱著，看看美劇，刷刷微博，一天就這麼結束了。

有句話叫：「我們的注意力在哪裡，生產力就在哪裡」，還是很有道理的。

上班的八個小時是為老闆打工，下班後的時間則是為自己打工，它間接決定了我們未來會成為什麼樣的人。

作為大學生或者是初入職場的人，我們手頭往往並沒有那麼多錢可以用來投資。那麼這個時候，不妨先投資自己。

下班後勞逸結合，放鬆之餘也請至少安排2個小時的學習時間，用來自我提升，哪怕只是看幾頁書，整理當天工作的總結，對自己也是大有裨益的。

除此之外，在花錢的時候，也可以想想，現在花了這筆錢，對將來的自己是否有幫助。比如花錢學習了某個課程，雖然現在看是花了很大一筆錢，但長遠來看，課程對自己的工作目標或者個人成長有作用，那這個錢就是值得花的，是用在了刀刃上。

【3】「投機」時考慮風險與收益

收益越大，風險一定是越大的，花錢之前，慎重考慮清楚，問自己：假如這筆錢最終沒了，自己是否可以承擔。假如可以承擔，再考慮花這筆錢。

三、結語

巴菲特老先生說過：巧妙地花一筆錢和賺到一筆錢同樣困難。

學會花錢，是學會用金融的視角看待這個世界，用投資的眼光看待成長，讓花出的每一分錢都變成我們未來的財富。學會花錢，讓我們的2018都能實現一個小目標：我買得起！