做了這麼久的理財，你真的會記賬嗎？（一）

05-21

來自專欄熊貓投資札記的專欄

上周互金投資手記核算了下自己的資金，算來算去都差了好幾萬，後來想了幾天也不知道錢去哪兒了，結果是因為有幾筆投資還在回款中。雖然說最後的資金都沒有減少，賬目也核對上了，但是總感覺自己的資金比較混亂。

說實話，互金投資手記雖然是金融學專業出身，也曾經考過了會計從業資格證，但是在實際生活中很少系統性記賬，幾乎沒有盤點過自己的資金。不過現在，手記覺得有必須回歸原點，從記賬做起了。

那麼如何來記賬了呢，手記經過思考和整理，以及結合之前學習的專業知識，做了以下的安排。

一、賬戶分離保障資金安全

雖然說理財手記做得不好，但這點上還是一直在堅持的。賬戶分離就是將資金按不同的用途進行分類，分別放在不同的銀行卡中。另外，也有必要將手機號碼分離。

銀行賬戶分離

手記準備了3張銀行卡，一張是用於工資收入，一張用於生活消費，另一張用於投資理財。

銀行卡一（工資收入）：

資金在不動用的情況下都存放在銀行卡一，需要的時候再轉到銀行卡二、卡三。

銀行卡二（生活消費）：

在發工資後從銀行卡一（工資收入）轉入一筆固定資金，至於金額多少可以根據之前每月的消費水平來定，如果後期出現不足，再臨時轉入；

銀行卡三（投資理財）：

需要投資時，實時從銀行卡一轉出資金到卡三，然後再用來投資理財。卡三主要就是用來過渡。

由於資金到賬可能有延遲，可以辦同一個銀行的卡。互金投資手記一直用的是招商銀行。用手機APP內部轉賬秒到，還免手續費，轉到其他銀行速度也很快同樣免手續費。

手機號碼分離

除了銀行卡分離，最好還要分離手機號碼（這條很重要）。「工作一個號，生活一個號。雙卡雙待，生活工作兩不誤。」這麼經典的電視廣告，你還記得嗎？

雖然是廣告，但真的需要這樣。就拿手記來說，有一個手機號碼經常收到股票銷售人員的電話，就因為曾經炒過股。所幸我就把那張卡仍在了家裡，每天下班回去都有十幾二十個未接電話。

在互聯網時代，手機號碼泄露是經常有的事。分離是很有必要的。

有的小夥伴可能會覺得這樣轉來轉去很麻煩，用一張卡不就搞定了，何必這樣呢？每個人都有自己的理財方式，而以上的方式只是手記自己的方式，分享出來給大家，覺得合適的可以借鑒，覺得不適合的也可以一掃而過。

手記認為這樣做主要有三個好處：

一是，保障資金安全

由於是賬戶資金分離，即使一張銀行卡被盜了，或者出現了安全問題也不至於全部資金損失。特別是投資理財，又特別是網貸，經常在平台上輸入銀行卡賬號、密碼、手機號碼等信息，說不定哪天就泄露了。

萬一泄露了，由於銀行卡里的資金只是過渡，即使被盜了就沒有太大的損失。

二是，預算資金使用

主要是指生活消費方面，每月都先把生活費給預留出來，剩餘的資金就可以拿來做投資理財了，做到心中有數。

三是，理清資金賬目

手記認為這是最重要的了。手記決定要專心做好記賬也是這個原因。而手記出現前面說的情況，還有一點就是平台回款後，銀行流水上並沒有詳細標註資金來源。即使備註了也是五花八門，諸如「銀聯代付、客戶備付金、代發補貼費、代發款項」等。真弄不明白這是哪些平台的回款。

今天就先分享到這裡，明天繼續分享如何做手賬。什麼記賬軟體都弱爆了，只能作為輔助，最好的還是手工記賬。明天我會用通俗易懂的語言來將專業的會計知識給大家講懂。