理財小妙招：四個步驟讓小白的你都能學會做預算，實現財務自由

來自專欄 財商故事會

記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由於家庭收入基本固 定，因此預算主要就是做好支出預算。

支出預算又分為可控制預算 和不可控制預算，諸如房租、基本生活開支費用、等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出 好好籌劃，有計劃地合理花錢，使每月可用於投資理財的結餘穩定 在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現理財目標。

有些白領朋友做了記賬和預算，但是就是沒有很好的效果，那就因為預算做得不合理，導致預算無法兌現，所以做預算的過程需要結合自身的實際情況，不能定得太松或太緊，需要仔細研究自己之前半年的賬目情況，對支出項目有充分全面的了解。

做預算又可以分為編製預算和執行預算兩部分，制定個人預算的過程並不複雜，整體而言可以四個步驟：計算收入總和——制定支出計劃——計算預算差額——根據預算差額削減開支。

步驟1：

計算收入總和要制訂好月度預算，第一步自然是算清個人或家庭的可支配穩定收入。如果你是月薪族，則月度收入為每月工資，假設你並非按月拿薪水，則可考慮將自己全年預計收入除以12。

除了上述情況外，假設有利息、租金或其它來錢的門道，最後也全部加進你的收入中來。

步驟2：

制定支出計劃與收入相對應的自然就是支出計划了。計算支出預算首先從分類開始。你需要詳細列出計劃在不同開支項目中將分別花費多少錢，主要的依據你目前的需要和未來的計劃。

如果你之前已經把日常開支都詳細記錄下來，那在做各項開支的預算決定時將會心中有數。從實際角度講，多數人都有自己的儲蓄計劃或者基金定投，因此我們可以把儲蓄跟基金定投也作為固定開支之一。

步驟3：

計算預算差額做好月度預算後，大家應準確地記錄自己在一個月中的的實際收入與開支，然後在每個預算制定日之前先計算清楚你上個月的「預算差額」——即在每月你的預算開支與實際支出的差額。

步驟4：

根據預算差額削減開支假設你發現自己的預算支出跟實際支出完全相符，恭喜你，你成功實現了自己的財務計劃。假設你發現自己出現入不敷出的時候，這個時候就要嚴格執行財務紀律，在下次的月度預算中削減開支，彌補虧空了。

有些支出無法削減，如房貸、房租等，但是大部分的支出還是有彈性的，最常見就是吃喝玩樂的項目。

比方說根據預算情況，你這個月外出吃飯的次數要控制在3次以下，在淘寶上買衣服的開支要降到300以下等。做好編製預算之後，就是需要很好地執行預算，下面分享一個執行預算的小貼士。

多信封法：將收入分成很多部分的現金，根據每項支出的預算，比如吃飯費用500元，娛樂費用400元，買衣服300元等等，分別裝進不同信封，包括儲蓄信封和衣食住行娛樂費用信封，單項費用超支就需要從其他費用信封中支出，直至養成習慣，不用儲蓄信封為止。

最後需要說的是，做預算只是成功理財的一個步驟，根據所做預算，我們還可以繼續划出自己的「必要開支」、「可有可無」開支和「不該發生」的開支。對於必要開支心中有數了，以後就能分出部分收入作儲蓄或投資；「可有可無」的開支盡量減少，最重要的堅決杜絕「不該發生」的開支。如此堅持下去，逐漸增加的余錢將是最好的回報。