轉一篇文章：那些想「上岸」的現金貸借款人

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對不少現金貸「擼口子」借款（享低息貸款）人而言，多頭借貸、借新還舊，到後期就越來越像進入了一場拿命借錢、拿錢換命的賭博遊戲。很多人陷入後，就漸漸脫離了原本正常的生活軌道。

這些脫軌的人也想重回正軌，想把纏身的債務清理了。用現金貸的行話，這叫「上岸」。

下面是一些「上岸」故事。

「愉見財經」接觸到的借了現金貸（網路小貸）的錢沒還、或者還不上的朋友，他們都有一些相同的特點：在剛開始缺錢，去APP上借錢，然後越借越多，漸漸還不上，被催收……

人生最痛苦的事，不是人死了錢沒花完。而是錢花了，賬單還在……

他們都選擇了不同方式的借貸，用分期付款的形式，為自己借的錢分期還款。最多的花了幾十萬。

身邊很多同齡人努力掙錢還房貸時，他們正同樣努力地還「現金貸」。

互聯網金融催生了這些貸款（快速審批秒下款）方式、催生了分期付款，花錢變得更容易了，付款時的壓力被減小了。但它帶來的直接結果是：借錢的門檻變低了。

接觸的有個男孩說，好幾萬塊錢，分期成12或者36期，做成一些小額分期後，

「感覺跟不用錢似的」。

說起這種心態，他們倒是也坦然：「錢嘛，就是用來花的，先享受完了再說。要是不分期不借錢，能哪天真攢夠這些錢，人都老了，女朋友都嫁別人了（花錢談戀愛）。」

但就在幾個月後，他的生活就變成了：舉債消費上癮、四處借款、高利貸、還款逾期、被催收被恐嚇、陷入恐慌……

有些借款平台因對接了銀行的資金，導致在這些平台逾期者，還上了央行徵信系統的黑名單。

他們中很多人會說這樣一句話：我回不去了。

1號案例：莎莎

誤入傳銷

現金貸賬單20萬

信用卡10萬+

莎莎被傳銷了。

誤入傳銷組織之後，「月入十萬」的畫餅讓她心向神往——她想盡辦法四處籌錢做「投資」。身邊朋友借個遍，信用卡透支、APP借款已經成為常規操作。後來夢想破滅，傳銷組織給她畫的大餅沒有兌現，倒是給她留了巨大的債務。

目前的情況就是：信用卡她在來回倒，暫時還沒有出現逾期的情況。但是每次導出來都很擔心額度降低，自己的流動性就會出問題。二十多萬的現金貸，她借了七萬，還了四個月，還欠十來萬。

不過她說，她的情況還不算最差，至少信用卡沒逾期，APP借款平台里只有X銀在給她打電話，每次她都接，都承諾會想辦法還，暫時沒有出現比較惡劣的催收情況。

直到現在她依然過著一邊打工賺錢，一邊信用卡「以卡養卡」的生活。至於現金貸借款，她的還款順序就是：催收的先還，不催的先不還，留點錢姑且維繫生活。

為了還錢，莎莎不但縮減了生活開支，下班後還在朋友的微商幫忙。按她的話說，這算「開源節流」，過一天是一天。

2號案例：寒冰

做小生意失敗

賬單20萬+

最開始的時候，寒冰在一個現金貸用戶群里問：宜信和小牛普惠上徵信嗎？說家裡給他湊了一些錢，讓先把上徵信的錢還上。

他本身其實是和朋友合夥開火鍋店的，虧了銀行的錢。他當時就是因為怕欠銀行的錢會上徵信、會被起訴，問題嚴重，然後才轉而投靠APP借款平台的。

可這場徵信保衛戰的結果是：舉債窟窿越來越大，擔上了相當於高利貸的利息。

寒冰一度猶豫，要不要向父母坦白；和朋友合夥的火鍋店歇業後，他也曾一蹶不振，覺得自己無法回歸正常工作。

百般糾結之後，寒冰決定向自己的人生認錯，向父母認錯，並及時「止損」這場錯誤。他也很快找到了一份新工作。

他向父母坦白了，父母拿出一部分錢幫他還貸；他在新任職的公司，還遇到了一個好老闆，老闆和他溝通，允許他從公司進行小額借款，但同時必須和公司簽訂5年服務合約，靠後面的勞動來還公司的錢。

寒冰雖然也覺得很對不起父母，但相比之前的巨大心理壓力，寒冰如釋重負。他真心覺得還是坦白好，否則一個人也沒有什麼辦法解決。

3號案例：小海

貸款消費

網貸賬單5萬+

小海說自己純粹是覺得網貸申請起來很容易，又正好想消費，就一鼓作氣下了很多APP，一申請，居然還都下款了，連他自己都沒想到。

後來，錢花完了，但是APP還在，賬單還在。

小海有個很形象的比喻。他說花錢就像水一樣，這裡潑潑那裡潑潑，就都出去了；賬單就像小溪一樣，每一條似乎都不大，但最後才意識到，等到了一個一個的賬單日，小溪就像匯成河流，利息滯納金罰息一起上，幾個月後，河流就彙集成了大海。

小海開始研究「反催收」。催收的電話他每次都接，不管是陳述事實還是惡語謾罵，甚至有時候他表現過於平靜。他的態度是：錢一定會還，但是暫時還不上，罵人也解決不了問題。

據他介紹，有的平台會自己心虛，因為利息高、無牌、無備案。有的平台主動打電話過來要求提前還款，條件還是非常的誘人：減免利息、減免滯納金、只還本金甚至本金再打折都可以！

小海剛開始也以為自己聽錯了，但後來他反而摸出了行情！

小海說：有些「爛到家」的借款平台已經到了「全員催收」的地步。他們對於未還賬單，就是能收一筆是一筆，不然都變成了呆壞賬，所以也就胡蘿蔔大棒「不擇手段」了。

小海也想把他的經驗告訴其他想上岸的人：那就是跟平台協商、甚至討價還價，告訴平台自己手裡只剩最後一筆錢，然後看誰打折就先還誰，誰減免過高的利息就先還誰。

不過小海也說，這樣的「討價還價」只適合一些比較小的平台，大平台（例如來X期、拍X貸）是不肯讓步的。

「上岸」小故事講完了，但對行業的思考沒有完。

今日推送的二條，是《借貸，與自制力的邊界》（配語音噠）。大多數現金貸借款人都有一個共性：缺乏自控能力。

不管是借錢打遊戲買裝備、借錢談戀愛、借錢購物吃飯請客充面子、賭輸了借錢翻本……不得不說，拉動消費是好、提前消費沒錯、讓自己過得體面一點也沒問題，但問題出在，這一切的邊界在哪裡？