一文讀懂金融科技

Fintech作為當下金融行業最熱的話題，正受到越來越多國內外機構的追捧，大佬們似乎已經預見，這將是下一個風口。那麼「Fintech」到底是什麼，為何這麼火?

1、Fintech的定義

Fintech，即finance+technology的縮寫，中文譯為金融科技，屬於CP辭彙，誕生於美國。

維基百科對其定義為：是指一群企業運用科技手段使得金融服務變得更有效率，因而形成的一種經濟產業。這些金融科技公司通常在新創立時的目標就是想要瓦解眼前那些不夠科技化的大型金融企業和體系

2、Fintech為什麼這麼火？

先說說它有多火。據相關統計，全球金融科技企業由2014年4月的800多家猛增至現在的2000多家。埃森哲最近的一份FinTech調查報告顯示，2016年第一季度全球在該行業的投資總額達53億美元，同比增長47%。在歐洲和亞太地區，FinTech佔整體股權投資的比例則翻了一倍，達到62%。

為什麼這麼火？就全球整體來看，跟人工智慧、移動互聯網、區塊鏈等技術這幾年迅速發展有關；單就中國而言還有兩個重要原因，一是國內金融管制較為嚴苛，金融產品和服務都相對不足，這給金融科技的發展留出了巨大的空間；二是中國人喜歡湊熱鬧，一個在國外一般火的「概念」，在中國很容易讓無數創業者，投資人蜂擁而至，比如當年的O2O、團購等。

3、金融科技與互聯網金融一樣嗎？

不一樣。簡單來說，金融科技是一門技術，而互聯網金融是一種形式。

雖然兩者都以提高效率、降低成本為目的。但前者以科學技術為驅動力，從金融本身出發，會給金融帶來本質性的改變；而後者是金融與互聯網結合，主要對購買渠道，產品體驗等起到優化作用，並不會對金融的本質產生影響。

·舉個栗子2013年6月，支付寶推出了互聯網金融產品「餘額寶」，其底層是對接了天弘基金旗下的增利寶貨幣基金。這次結合，不僅讓天弘基金一躍成為公募基金中的老大，還開啟了中國的互聯網金融時代。然而也僅僅是「互聯網金融」時代，因為其產品本質並沒有改變，所有的規則還是貨幣基金那一套，只是銷售從線下搬到了線上。

YY：假如某天，餘額寶的底層變成一個根據大數據、雲計算等技術，可以進行智能資產配置的機器人，或許就可以稱之為「金融科技」產品了。

4、金融科技相關技術及其應用

大數據 / Big Data

「大數據」一詞的誕生，要「歸功」於計算機和互聯網，正是因為這兩者的普及，讓當今社會成了一個信息爆炸的時代。

在2014年，谷歌副總裁Walker就指出：「近年來數據正在以驚人的指數增長。隨著計算機存儲成本的下降,存儲數據的量激增。截止到2000年,人類僅存儲大約12 EB的數據，但如今，我們每天產生兩2EB的數據。過去兩年的時間裡產生了世界上百分之九十以上的數據。」註：1EB=1024PB，1PB=1024TB，1TB=1024GB

作為以數字為原材料的金融行業，數據的重要性更是不言而喻，如何收集、存儲和處理這些數據，並從中挖掘數據的附加價值，是每個金融機構需要面對的命題。目前大數據在金融科技領域比較典型的應用是互聯網徵信業務。註：想深入了解大數據的朋友，推薦維克托·邁爾-舍恩伯格及肯尼斯·庫克耶的《大數據時代》

雲計算 / Cloud Computing

「雲」絕對是計算機領域一個很高（zhuang）級（bi）的詞，簡單來說，雲就是網路的意思。可能叫「網路計算」太low，就發明了「雲計算」這樣的辭彙。

雲計算定義有100多種，就不說了。我們只要了解，雲計算代表著超大規模、虛擬化、高可靠性、通用性以及高擴展性等特點就夠了。

作為金融科技領域的重要技術，雲計算可以為很多金融機構解決資源問題，讓他們把更多精力放在服務客戶上。

區塊鏈 / Blockchain

如果對這個詞陌生，那比特幣一定聽說過，區塊鏈就是比特幣的底層技術。2009年1月3日，比特幣的創始人中本聰創造了第一個區塊，被稱為「創世區塊」

區塊鏈的本質是一個去中心化的資料庫，可以解決交易的信任和安全問題。

未來，區塊鏈技術可能會顛覆整個金融領域，尤其在支付領域，大家熟悉的銀行、支付寶等這樣的「中介」可能會消失，聽起來是不是很可怕？註：想深入了解區塊鏈的朋友，推薦到「知乎」上查看「區塊鏈是什麼，如何簡單易懂地介紹區塊鏈？」 中 「薄荷涼幼」的回答

人工智慧 / Artificial Intelligence

人工智慧，英文縮寫AI，是計算機科學的分支，是一種對人的意識、思維進行模擬的技術。這項技術很厲害，也很可怕，其可怕之處在於，未來人工智慧可能會超過人類智慧，進而威脅人類生存。註：關於人工智慧會威脅人類生存的，可以參考電影《黑客帝國》和《機械公敵》，另外這裡安利一部最近大火的關於人工智慧的美劇《西部世界》

2016年3月9日到15日，谷歌阿爾法狗4比1戰勝世界圍棋冠軍李世石。這次成功，被業界譽為是AI領域的又一次里程碑，也是AI近期大紅大紫的導火線。

此後，AI幾乎成了金融科技的代名詞，不提AI，都不好意思說自己做的是金融科技。關於AI在金融領域最接地氣的應用，可能會是機器人投顧，機器人基金經理等。

互聯網&移動互聯網

互聯網&移動互聯網大家再熟悉不過了，這裡不多說了。

5、金融科技的未來

看世界，全球化、數字化和自動化的進程越來越快，金融領域也不會例外。

看中國，老百姓財富總量與日俱增，國內資本越來越活躍，國家的金融管制也在逐步放鬆。

另外，由於金融領域業務範圍廣、專業性強，金融科技的技術門檻也較高。所以很難出現像互聯網領域那樣的「BAT」。可以說，在很多業務面前，大家都站在同一起跑線，這對金融創業者來說無疑是一件好事。有更多有實力的創業者加入，對行業本身的發展也將是促進作用。

總之，金融科技將是大勢所趨。

6、國內金融科技領域靠譜公司有哪些？（以下排名不分先後）

①眾安保險-上海

中國首家互聯網保險公司，註冊資本約12億。由三馬（馬明哲、馬化騰、馬雲），於2013年成立。計劃17年IPO，估值約80億美元。截至16年，累計服務用戶超3億。

金融指數：4星半

科技指數：4星半

②螞蟻金服-杭州

2014年10月正式成立。致力於打造開放的生態系統，為小微企業和個人消費者提供普惠金融服務。旗下有支付寶、餘額寶、招財寶、螞蟻聚寶、網商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用、螞蟻金融雲、螞蟻達客等子業務。擬2017年於A股上市，估值約750億美元，用戶規模超4.5億。

金融指數：4星

科技指數：4星半

③陸金所-上海

全稱上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司，平安集團旗下成員，2011年9月在上海註冊成立，註冊資本金8.37億元。預計2017年上市，估值約180億美元，截至16年8月，註冊用戶已逾2500萬。

金融指數：5星

科技指數：3星半

④京東金融-北京

京東金融是京東金融集團打造的「一站式」在線投融資平台，2012年11月27日上線。估值約500億人民幣，截至16年初，用戶超1億。

金融指數：4星

科技指數：4星

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