負債是一把雙刃劍，就看你如何運用了！

來自專欄 支付之友

負債就是一把雙刃劍，運用得當可以改變我們的生活，幫我們成功，良性負債，能幫助我們成就富裕的生活，不良負債，會斷送我們美好的未來。

良性負債分為兩類：

第一類良性負債

就是每月還款金額不超過家庭月收入38%的債務。雖然債務需要每月償還，同樣是我們每月的財務支出，但是這筆債務支出，對個人或家庭的生活影響不是很大，保持基本生活沒有大的問題。一般情況下，銀監會在《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中指出，借款人貸款的月供指出應該控制在月收入的50%以下，而所有的家庭債務占家庭總資產的比例必須控制在60%以下。我個人認為每月還貸比例控制在40%以下比較好，最合理的數值是20%-38%，40%應該是我國居民，特別是中低收入家庭的負債警戒線！

第二類良性負債是可以為我們帶來收益的投資

比如投資型房屋貸款。雖然每個月也同樣需要償還本金利息，但是房屋可以帶來租金收益，甚至計算得好的話，租金還可以沖抵貸款部分。這類貸款，會為我們帶來正向的現金流，時間越長所獲得的收益越大，而且是用別人的錢，創造自己的收益，創業貸款亦是如此。

窮人財富的一般軌跡是：努力工作-----爭取工資----消費----儲蓄 窮人拚命掙錢，但總是將掙到的錢放到銀行里，讓錢靜靜的躺在那裡。

富人的財富軌跡是：努力工作-----爭取收入----更多的是努力想辦法向銀行借錢-----用負債的方式來生錢----輕鬆致富。富人總是想著借雞生蛋，用銀行的錢，用別人的錢來為自己服務，最終讓自己走上富裕之路。

你想成為哪一類人呢？全靠你的思想和行動！