壹諾：剖析大數據徵信與互聯網金融之間的聯繫

來自專欄 信用大數據分析研究

談到徵信，一般人首先會想到央行徵信。的確，在過去很多年，人們的信用記錄都只在中國人民銀行徵信中心保存著，並作為個人未來經濟活動的「身份證」。但是隨著互聯網的發展，傳統央行的徵信體系已不能滿足市場經濟活動的需求，因此，以大數據服務為中心的大數據徵信應運而生，並為互聯網金融的發展發揮了不可忽視的作用。

那麼，大數據徵信是什麼呢?

一般而言，大數據徵信是利用自身的海量數據優勢和用戶信息，從資產、安全、守約、消費、社交等多個維度來評判，為用戶建立信用報告，形成以大數據為基礎的海量資料庫。如電商(淘寶、京東等)、運營商(移動、電信、聯通)等等他們的消費數據信息就是大數據徵信的一部分。另外還有一些第三方的互聯網金融機構都有屬於自己的大數據徵信來源。然而，這些依靠大數據為信用依據所給出的網路虛擬信貸服務，似乎成為了互聯網金融未來的發展趨勢。

在國內，由於徵信體系還不夠健全，央行徵信系統相對互聯網金融是閉環的，線上交易受到很大局限，使得互聯網金融在國內發展舉步維艱，這成為中國互聯網金融發展的最大瓶頸。又因為互聯網金融企業的信息不公開、不對稱，投資人無法查詢相關信息。沒有方便快捷的徵信系統，借貸雙方互不知底，互聯網金融的發展就更加困難。

大數據徵信的出現，恰恰彌補了傳統徵信系統的不足。它利用其廣泛的數據來源，多樣化的數據類型，更能全面反映個人的信用情況;大數據徵信便捷的查詢通道，也為借貸雙方提供了便利，使得雙方更快更全的了解對方，促使借貸業務快速實現。因為互聯網金融其業務廣泛、受眾面廣、操作靈活、即時交易，所以，為了保護借貸雙方的利益和安全，大數據徵信發揮的作用就尤為突出。

因此，只有大數據徵信體系不斷擴大和完善，並與央行徵信不斷融合，真正滿足數據的完整性，才能更有效地服務於互聯網金融。大數據徵信和互聯網金融二者相輔相成。大數據徵信的出現使得互聯網金融發展更順利，而互聯網金融的數據也豐富了大數據徵信的內涵。