餘額寶升級攻略+兩個加息技巧

來自專欄 小小財技

從餘額寶升級的消息傳出之後，可謂是喜大普奔，連我們公司清潔阿姨沒事都來問我——

「雞仔啊，你們公號不是上周就說餘額寶要升級嘛，怎麼還是沒有輪到我呀。」

雞仔表示很無辜，因為我早就搶先升級了呀。我翻了好幾個同事的支付寶，發現是很多人不知道該怎麼升級。

大家可以留意一下，要進入到「支付寶—餘額寶—轉入」這個界面里，才可以看到升級按鈕。

如果你還是看不到這個升級按鈕，那就繼續等等吧。

反正也不用著急，貌似這周開始，升級面已經越來越廣。

升級完了之後，你會和我一樣，發現餘額寶里冒出了三支貨幣基金，餘額寶一下變成了三個寶寶了，三個互擼娃的感覺……

大家最關心的肯定還是收益率，目前看起來，三個寶寶的收益率上，博時>中歐>天弘。 但是這個收益是暫時的。

因為按照貨幣基金的配置原理，想要收益高，需要多配30天以上的中長期資產。我查了下這幾隻貨基，博時30天以上的短期資產只有3成，中歐有6成，天弘將近5成。

另外，你的收益率還跟基金公司收取的費率有關。這方面博時最貴，中歐最便宜，天弘在兩者之間。

所以一旦餘額寶升級完成，大量的資金分流之後，未來的這三隻基金里，收益率可能是中歐>天弘>博時。從歷史業績來看，三隻貨基的排位也大致如此。

升級成功，不用早起搶額度了，開心不？然並卵！餘額寶的根本問題，並沒有得到解決啊。

餘額寶的問題是，規模太大，被迫限購。這個牽涉到金融風險的問題，我們就不細說了。但是規模超級大的貨幣基金，收益不可能高到哪裡去。

因為天天有幾個億的用戶在隨時贖回，你讓基金經理怎麼投資；而且這麼大的規模，很難找到那麼多的投資標的，收益難免落了下乘。所以這類超級貨基，以餘額寶為代表的，收益永遠是在中下游水平。

可以想像，餘額寶現在1.7萬億的規模，從一個寶寶分散到三個寶寶里，那麼就會出現三個超級貨幣基金。然後，收益率又要節節下調。折騰了半天，還是要回到解放前啊……

其實現在市面上大把貨幣基金，收益比這三個都要高。更別提還有一些創新產品，頗有些羊毛可薅。

所以你要的並不是升級餘額寶，而是找到收益更高的貨基。怎麼選？一般高性價比的貨幣基金，是這麼幾個特點——

1.規模最好在幾十億到幾百億之間（屬於流動性和收益性兼備的規模區間）。

2.配置較高比例的30天以上資產的。

3.綜合費率更低的。

我篩了幾個收益靠前的，大家可以考察一下。有些我自己已經用了蠻久的，在支付寶里一樣可以買到。動動手指，切換下頁面的問題。

另外，市場上近期有蠻多的創新產品，也都不錯。而且因為都是傳統持牌金融機構出品，所以安全性也都沒啥問題。

比如最近很火的一個，京東金融里的「富民寶」，屬於創新型存款。活期收益可以到4.7%，而且節假日也計息。當然，這款產品能不能維持這麼高的活期利息，也不確定。資金量大的，可以先薅一把再說。

再有就是我們之前提過的拿鐵智投，它的「活期寶」可自動跟蹤幾十隻貨幣基金，並幫你自動調倉鎖定收益最高的那一隻。雖然到賬是T+1的，但收益高、穩定、持久。算是人工智慧真正發揮作用的一個產品。

這個「活期寶」之前只是簡單介紹了下，發現下手的人還挺多，有點出乎我的意料。但想了下，又在情理之中。

因為今年的機會確實比較少。P2P活期死光了，基金機會也少，好多財迷就把大筆資金都轉到貨基里去了。這個時候，貨基能加息0.5%的話，你20萬存量資金，一年多賺1000塊。

由於精力有限，我不能在這邊一一回答提問，有興趣的可以去微信關注我們的同名公眾號「小小財技」，每天會回答前100個問題。如果看不懂，或者想要更多乾貨，可以去我們微信群看看，每周都會分析近期熱點，和群友一起討論分享，可能比你只看文章學得更快。不謙虛地說，全網能夠做全品類、專業級大眾教育的，也就我們了。戳一下這個黑科技鏈，感受一下，馬上幫你入群。