POS機費率到底怎麼算？費率越低越好？

使用標準費率0.6%以上較為合理，低於0.6%的反而要進行辨識。

一、傳統POS機：0.6%以上（市場上的流行費率）

二、手機POS機：0.6%以上（0.6%以下100%商戶有問題）

有很多同行問在96費改政策新的標準後我們的費率到底多少，為什麼商戶看電視報紙說「國家降費率 0.35%、0.45%了 你們卻收我們0.65%、0.7%」。

那麼，刷卡手續費調整為多少?銀聯刷卡手續費標準怎麼算?新的手續費收費有哪些標準?接下來跟你一一道來。

（點擊可看大圖，圖來自：蘇寧金融研究院）

先說說以前，在費改以前，國內刷卡費率與行業分類掛鉤，餐娛類的刷卡手續費率最高，為1.25%;百貨等一般商戶為0.78%;超市、加油站等為0.38%;醫院、教育等公益類則是零費率。

根據96費改後的要求，對發卡行服務費實行不再區分商戶類別。也就是說，商戶行業分類定價取消，總體上大幅降低了刷卡的費率水平。

新政顯示，發卡銀行服務費費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。但是商戶朋友們你別就看定了，得往下看，銀聯和收單公司的還沒算上呢。

銀行卡清算機構收取的網路服務費費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發卡機構、收單機構各承擔50%。從類別上看，餐飲類企業刷卡手續費支出可降低53%—63%，百貨等行業商戶可降低23%—39%。新政實行後，醫院、教育等公益類刷卡仍為零費率。

POS機刷卡手續費，信用卡大額消費成本高

不過，信用卡刷卡手續費取消封頂後，一旦遇到大額消費，商戶費用成本必將增加，這部分成本由誰買單。

此前信用卡交易雖然費率高，但單筆交易有封頂，如果不封頂，持卡人刷信用卡消費10萬元，單筆手續費要500多元。

一家汽車4S店負責人告訴我：「目前已經有一部分4S店明確，客戶負擔多出的刷卡成本。」對比看，9月6日前信用卡購車，刷卡手續費是0元。但是，9月6日後信用卡購車，如果刷10萬元，手續費600元;20萬元則是1200元;50萬元則需要支付3000元成本。

事實上，免手續費的概念早已深入人心，突然出現數百元刷卡付費成本，不少持卡人很難接受。不過，上述負責人指出，雖然成本增加了，但是，「上不封頂」提高了套現成本，可以防止一些非正常的套現客戶。上述負責人指出：「有些車商沒有獲得廠家授權，就無法貸款。但是，他們會刷卡套現支付車款，等於是變相貸款。」

當然也導致很多收單代理商認為96費改之後並沒有降費率反而漲了費率。

銀聯正式開始對全國市場存量的商戶進行重新入網的施行工作，原本MCC的幾大類都被改名字了，MCC幾大類別的概述變化，分為：標準類，優惠類，減免類。

（MCC碼即商戶行業類別碼，在電子簽購單或紙質小票上的商戶編碼倒數第8位到第5位）

原一般類、餐娛類改稱標準類：1.25%/1.28%-80封頂/0.78%/0.78%-26封頂

2017年9月6日實行的新版刷卡手續費取消了以上兩類商戶行業分類定價，對房產、汽車、批發行業不再實行貸記卡手續費封頂計費，並對標準類實行借貸分離收費，即：

借記卡最低費率：發卡行0.35%(單筆13元封頂)+銀聯清算費率0.065%（單筆3.25元封頂）收單服務費(市場調節價)

貸記卡最低費率：發卡行0.45%+銀聯清算費率0.065%+收單服務費(市場調節價)

按收單方需要有0.15以上%的運營成本計算，新版費率收單機構的成本大約為：

借記卡費率：0.35%+0.065%+0.15%=0.565%(單筆20元左右封頂)

貸記卡費率：0.45%+0.065%+0.15%=0.665%

以上是成本，想要賺錢估計還要加0.1%左右。也就是標準收費商戶刷信用卡的手續費在0.7%左右或以上!

來看看你們關心的優惠類的怎麼算

原民生類改稱優惠類：0.38%

發卡行和銀行卡清算機構（銀聯）對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶，按照「費率水平保持總體穩定」的原則確定優惠費率，優惠期2年 。也就是發卡行和銀聯會有一個比標準類底的費率。

借記卡最低費率：發卡行0.273%(單筆10.14元封頂)+ 銀聯清算費率0.058%（單筆3.25元封頂）+收單服務費(市場調節價)

貸記卡最低費率：發卡行0.351%+銀聯清算費率0.058%+收單服務費(市場調節價)

按收單方需要保持有0.1%的利潤算，新版費率大約為：

借記卡費率：0.273%+0.058%+0.1%=0.431%(單筆16元左右封頂，不同發卡行不一樣)

貸記卡費率：0.351%+0.058%+0.1%=0.509%

以上是成本，想要賺錢估計還還要加0.1%左右。也就是民生類商戶刷信用卡的手續費在0.6%左右或以上!

縣鄉優惠（分地區，有的可能就沒有了）：

縣鄉一般類：0.5%，0.5%-11元封頂

縣鄉加油類：0.25%

縣鄉餐娛類：1%，0.5%-26元封頂

三農商戶：0.25%-3元封頂

原公益類改稱減免類：0%費率（被很多代理詬病的是這類，別以為0費率很好，你是拿不到分潤的）

商戶屬醫療、教育、社會福利、養老、慈善MCC列表列明的行業之一，包括醫療、教育、社會福利、養老、慈善 。商戶性質為事業單位，或能夠出具商戶免徵企業所得稅資格認定的證明材料。

那我們再來說說市場的低費率問題

市場上為什麼還有低費率 ？

0.6%一般合理：利潤低，支付公司、代理商開支受限，商戶經常跳外地、公益類、減免類。

0.63%較合理：利潤一般，支付公司、代理商開支受限，商戶會偶爾跳外地、公益類、減免類。

0.65-0.7%合理：利潤夠支付公司、代理商開支費用，商戶完美。

市面上還是有很多0.6秒到產品，甚至信用卡封頂機是怎麼辦到的呢？

因為秒到資金都是支付公司提前墊付，墊付成本在0.05%-0.1%之間，如果秒到只需要0.6%，刷卡賬單如果是標準類行業，支付公司肯定要虧本的，所以0.6秒到的產品100%要跳碼。

另外還有信用卡封頂機，肯定也是跳0費率。另外還有的智能機，看起來高端，其實不是用的銀行卡收單系統，走的互聯網通道，互聯網的手續費成本本來就低，所以做到信用卡封頂也不奇怪了。

中國有句老話，真不二價，便宜沒好貨！如果盯著便宜就很容易掉進二清陷阱。最後導致資金安全都沒有保障。所以真誠建議大家不要一味的圖便宜去追求低費率。