隱形貧困是怎樣的體驗？

來自專欄 簡七理財

一、關於「隱形貧困」的新發現

?前幾天我們做了一個調查，關於「隱形貧困」，在近三百份反饋，有兩個故事特別讓人心驚。

@木木

我今年37歲，離婚兩年，兩年前離婚時，我除了帶走自己在婚姻中疲憊不堪的身軀之外，還背負著前夫欠下的7萬銀行卡債。

在父母的救濟下，我填補上了這些負債的大坑。本以為就此徹底擺脫上一次失敗的婚姻，卻沒想到前夫的消費習慣——無節制地花錢，瘋狂地刷信用卡——如瘟疫般感染了我：

離婚後的我，依然會控制不住自己，不停地買東西，父母依然會無條件地救濟我，我也知道這樣不好，可是我還是無法控制自己......

@薇小

我一次性買了十萬的英語課，是用信用卡分期付款的，之後又花了近16萬左右買了代步車。

所有的錢都是向銀行借的，背負著巨大的債務壓力，我依然經常去出遊旅行，到處買買買。現在有將近15萬的信用卡透支與15萬左右的網貸，總共30萬負債，每月要還將近2萬的貸款，我的月收入只有8000。

我一直以為，在消費主義狂潮下的隱形貧困，是大家不自知的陷阱，卻沒想到，有如此多的人陷入比隱性貧困更可怕的深坑——隱形負債。

隱形負債中的人，表面上看起來生活並不錯，但其實自己背負著高額的負債。這筆負債就像一顆埋在家庭中的糖衣炮彈，什麼時候會被突然引爆，會帶來什麼後果，誰都不知道，因為它帶有強大的慣性作用。

這讓每個人在埋下這顆糖衣炮彈時，只嘗到了到糖衣的甜，忘了哪怕它再甜，它還是顆危險的炮彈。

二、「隱形負債」更可怕的是它帶有慣性

人類的思維具有極大的慣性，思想的快車一旦跑偏，就會加速駛向懸崖。

無論是木木還是薇小的故事，我們都看到——

慣性會帶來延伸，特別是花錢的慣性，一旦養成，它帶來的延伸效果就是加速負債的行程。養成負債的習慣，連自己都意識不到，一旦剎不住車，你就駛向財務懸崖了。

我們曾經講到關於「窮的慣性」：人一旦進入某個路徑，不論這個路徑是好是壞，都有可能對這種路徑產生依賴，並且，這種依賴具有慣性，會使最初的選擇不斷自我強化，讓人輕易走不出去。

木木就是這樣，因為有父母無限的無條件兜底，買買買更加肆無忌憚，甚至為了自己愛人的玩樂，可以一次性就拿出7萬多。

可能你會覺得，這樣的慣性負債，大概也就是父母有能力無限兜底的人才會有，其實並不是的，慣性負債思維一旦養成，無論是否有兜底的依靠，都會進入無節制地消費、還債填坑的惡性循環。薇小就是一個典型案例。

對於有隱形慣性負債的人而言，給自己強加一個「隱形貧困」的標籤，更像是財務重壓之下的自己，鉚足了所有力氣，進行的一次蒼白無力的調侃。

隱形慣性負債最可怕的地方在於，在你意識不到的時候，它在悄悄瘋狂滋生，而當你意識到的時候，它已經足夠重到讓你無法負荷。

三、慣性負債，還有救嗎？

那麼已經有慣性負債的人，就沒有救了嗎？

並不是的。

每當說起巨額負債的故事，我總會想起我司的阿華。來簡七之前，阿華對理財一竅不通，各種借款高達10萬。

起初她的做法與薇小一樣，在自己的幾張信用卡之間倒來倒去，拆東牆補西牆，並且用高息進行循環分期，但這對她的還債並沒有實質性幫助。

直到她來簡七之後，為了做好運營的工作，自己經常也要作為用戶真正參與到學習中，嘗試用所學的理財知識改善自己的財務狀況。於是她為自己的建立了——

應急賬戶（應對日常突發用錢的狀況）

防守賬戶（配足商業保險，做好個人保障）

保值賬戶（用於實現自己短期的目標）

增值賬戶（強制儲蓄或暫時不用的錢拿來做長線投資）

並且，阿華每月也開始強制儲蓄一定的金額。

之後阿華一直堅持每月工資到賬後，留存下滿足自己日常生活花銷的部分後，剩下的錢全部用來還債，嚴格自律地執行自己的還債計劃。

一年多之後，資金量由負轉正的她發了條朋友圈，這條朋友圈現在已經成為了我們的經典之談——

雖然現在的阿華已經不再每月還債了，但是在這一年多以來養成的儲蓄、節制性消費與定期打理財務的好習慣依舊保持了下來，在幫阿華積累財富上持續發揮作用......

四、避免「隱形慣性負債」，你還需要這樣做

跟管理簡七微信後台的同事交流這次調查中的發現時，同事說了一句話——

「其實在後台問自己有負債該怎麼辦的人，每天都有好多......」

我一驚，原來在調查之外，「隱形慣性負債」的人群早就很龐大了。可是我們真的可以避免自己走向這樣的財務境地嗎？

我又看了一遍大家的反饋，想跟還沒有養成慣性負債習慣的你說這樣三件重要的事：

· 學會自律

「自律給我自由」，這句話真不是白說的，在消費上更自律一點，減少衝動消費、情緒消費，你距離墜入負債的懸崖就會更遠一點。

· 為更值得的事情花錢

對於大多數人來說，所能支配的錢是有限的，但想要花錢的東西是無限的，那麼學會為更值得的事情花錢就顯得特別重要，相信我，花對錢的幸福感比花多錢來得更洶湧。

· 定期盤點財務

很多人都是因為某件事突然發現自己已經有了不少負債，但已經無法及時勒馬，而定期盤點財務，常常對自己到底有多少錢心裡有數，有盲目多花錢的的傾向時，起碼可以第一時間你自己提醒自己。

自己的情緒行為會修訂事情的走向，但是總有事實無法欺騙自己。南派三叔的這句話，希望我們一起共勉。

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