徵信報告里「貸後管理」是啥？

來自專欄 好奇財富錦囊

最近處長申請下來的幾張信用卡額度都太低，卡都丟抽屜里懶得開卡。

銀行就像個磨人的小妖精，既覺得你是個老實人可以相信，但是又覺得該給你些「考驗」看看你對她的愛是否是認真的。

於是給批小額度的信用卡，讓不至於失去你這個客戶，又不會有太高的爛賬風險。

好氣呀，又不能打她！

一、

處長每年都會查看自己的徵信一兩次，一來算是對自己過去一段時間的玩卡檢視，第二也是想通過不斷地測試，期望能掌握銀行查詢徵信的規律。

總的來說，銀行查詢徵信類型分為三種：信用卡審批、貸款審批、貸後管理。

前兩種好理解，但是這「貸後管理」是什麼意思？

其實，「貸後管理」就是貸款下款之後或者信用卡下卡之後的徵信管理活動。

銀行或其他金融機構（借給你錢的機構）會在信用卡或者貸款發放以後，每隔一段時間查看一下徵信。

那銀行或金融機構為啥要進行「貸後管理」呢？

因為客戶的還款能力是不斷變化的，可能在審批時候財務狀況良好，但是由於一些原因（比如失業、房產貶值）會引起客戶的財務狀況發生不利變化，銀行需要及時發現並了解這些變化。

這樣才能更好服務（銷售）他們的客戶（產品），大家平時接到銀行的推薦分期、貸款的電話，銀行可不是所有客戶海打的，沒準是查了你徵信覺得你缺錢了才找的你。

二、

大部分銀行會定期地對客戶進行「貸後管理」，頻率依人而定。

但是客戶的一些行為其實也是會觸發銀行的「貸後管理」機制。

比如你在銀行app上點擊的提升臨時額度、固定額度，辦理賬單分期、現金分期或其他貸款業務、逾期還款等。

一般來說，「貸後管理」在信報上屬於中性信息，一般不會有啥不良影響。

但是啥事都得有個度不是。

如果你的貸後管理，每個月有個一兩次，銀行可能會覺得，嗯，這個人經常跟銀行有業務來往，很好。

但如果你的貸後管理，每個月有個三四次，甚至5678次，那銀行就會心裡打個疑問了。這個人是不是有高違約風險了，導致其他銀行和機構一直查他貸後呢？

銀行都是風險厭惡者。只要他認為把錢放在你那裡不在安全，他就不會把錢給你了(信用卡額度、貸款)。

還有需要貸款的朋友注意，銀行內部有「一個月最多四次查詢徵信」的紅線（按最近30天算），如果你最近30天被查詢徵信超過4次，貸款一般很難批下了（需要申請房貸就提前幾個月養養徵信吧）。

如果你沒有在某家銀行申請過貸款或辦過信用卡，而該銀行以「貸後管理」為理由查詢你的徵信記錄，這是違規的，你可以到人民銀行投訴相關的銀行（別慫，剛到底！）。